アコムは誰でも絶対借りれる？ブラックでもOKって本当？審査に落ちる原因や通過するための方法も解説

アコムは絶対借りれるという噂を聞いた、どうしてもお金が必要で誰でも借りれるカードローンを探しているなどの理由で、アコムへの申し込みを検討している方は多いのではないでしょうか。

アコムは絶対借りれるカードローンではありません。申込条件があるだけでなく審査に通過する必要があるため、誰でもOKというのは事実と異なります。

しかし、アコムの審査通過率は40％前後あり、大手消費者金融の中では比較的高めです。そのため、審査に落ちる原因に当てはまらなければ、契約できる見込みはあるでしょう。

本記事では、アコムの審査基準や審査に落ちる原因、通過するために必要な条件などについて解説します。アコムのカードローンまたはキャッシングの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

アコムは絶対に誰でも借りれるは間違い！まずは申込条件をチェック！

アコムは絶対に借りれる、アコムは誰でも借りれるという情報は誤りです。アコムの定める条件を満たさなければそもそも申し込めないため、申込条件を満たしていない方は借りられません。

アコムの公式サイトでは、申込条件について次のように回答しています。

Q. 申し込みの年齢制限はありますか？

A. はい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

引用：アコム公式サイト「【アコム公式FAQ】申し込みの年齢制限はありますか？｜カードローン・キャッシングならアコム」

回答をもとに考えると、次の条件に当てはまる方は申し込み自体ができないため、アコムを利用することができません。

まず、18歳や19歳の方は、収入の有無に関係なく利用できません。アルバイトをしている学生やフリーターだけでなく、正社員として働いている方も契約できないため注意しましょう。

次に、無職や専業主婦といった収入のない方も利用できません。収入がない方は、まず就職することから始めましょう。

20歳以上で収入があっても、返済能力がないと判断されたり、アコムの基準を満たしていないと評価された場合は借入できません。

返済能力の有無やアコムの基準を満たしているかどうかについては、申し込み後におこなわれる審査で判断されます。

審査に落ちた場合はアコムからお金を借りることができないため、誰でも借りられるカードローンではないといえるでしょう。

プロミスは18歳・19歳でも借入可能な唯一の消費者金融！

18歳や19歳の方は、プロミスであれば利用できる可能性があります。アコムのほか、アイフルやレイクといった大手消費者金融は申込条件が20歳以上となっていますが、プロミスだけは異なります。

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。

※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

引用：キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

アルバイトで収入を得ている、正社員として働いているという18歳や19歳の方は、プロミスへの申し込みを検討しましょう。

なお、18歳や19歳の方がプロミスに申し込む際は、収入証明書の提出が必要です。申し込み前に源泉徴収票や給与明細があれば手続きがスムーズになるため、事前に準備しておきましょう。

アルバイト・派遣社員・契約社員も利用可能！学生や主婦（夫）も収入があればOK！

アコムの申込条件を見ると、雇用形態については特に言及されていません。そのため、正社員はもちろん、アルバイトや派遣社員、契約社員の方でも利用できる可能性があります。

学生や主婦（夫）であっても、自身に何らかの収入があれば契約できる可能性があります。アルバイトしている学生や主婦（夫）の方は、ぜひ申し込んでみてください。

年金のみが収入源の方は申込不可！その他の収入があれば利用できる可能性はある

アコムは収入があれば誰でも申し込めると説明しましたが、例外もあります。収入源が年金のみの方は申し込めません。

Q. 年金受給者も契約できますか？

A. はい。年金以外に安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

引用：アコム公式サイト「【アコム公式FAQ】年金受給者も契約できますか？｜カードローン・キャッシングならアコム」

アルバイトや不動産、株式などから収入を得ている場合は、年金以外の安定した収入があるとみなされるため、申し込むことができます。

年金以外の収入がない方は、ベルーナノーティスのように年金のみでも申込可能な消費者金融の利用を検討してください。

自動契約機（むじんくん）なら誰でも絶対借りれるも間違い

アコムはWebや電話のほか、自動契約機（むじんくん）から申し込むこともできます。自動契約機（むじんくん）なら誰でも絶対借りれると考えている方もいるようですが、こちらも誤った認識なので注意しましょう。

アコムの申込条件は、方法に関係なく同じです。自動契約機（むじんくん）に適用される申込条件も他と変わらないため、やはり申し込めない方がいます。

なお、アコムに申し込むならば、Web申込がおすすめです。他の申込方法には営業時間がありますが、Webなら24時間365日受け付けており、深夜や早朝でも手続きできます。

Web申し込みは次のボタンをクリックすれば始めることができ、10～15分あれば完了します。契約できるかどうかは実際に申し込まないとわからないため、まずは手続きしてみましょう。

アコムの審査は甘い？厳しい？審査通過率を知れば見えてくる！

アコムの申込条件には「返済能力を有する方」「当社基準を満たす方」という項目があり、これらはアコムが実施する審査により判断されます。

アコムは審査の基準を公表していないため、実際に申し込んでみなければ自身が条件を満たしているかどうかわかりません。

審査基準が不明なことから、アコムの審査が甘いかどうか知ることも不可能です。ただし、消費者金融各社は審査通過率を公表しており、比較することができます。

そのため、アコムの審査通過率を他社と比べればある程度は難易度も推測できるでしょう。

アコムの審査基準と審査通過率について、詳しく解説します。

アコムの審査通過率は40％以上を維持している傾向がある

大手消費者金融であるアコム、プロミス、アイフル、レイクの審査通過率は、次の表のとおりです。SMBCモビットは審査通過率を公表していませんでした。

消費者金融の名前	審査通過率
アコム	42.0％※1
プロミス	40.3％※2
アイフル	35.9％※3
SMBCモビット	非公表
レイク	22.1％※4

各社が公表している最新データをもとに審査通過率を抽出したところ、アコムは42.0％と最も高いことがわかりました。

審査通過率は常に変動しているため、今回の比較で審査通過率が高かったことを理由にアコムの審査が甘いということはできません。

たしかに審査通過率は今回最も高かったですが、比較する時期によってはプロミスの方が上のこともあります。

58％の方が落ちていることを踏まえると、決して「アコムは誰でもOK」といえるほど審査が甘くないこともわかるでしょう。

しかし、アコムの審査通過率は40％を超えていることが多く、アイフルやレイクと比べれば常に高めの傾向があるのも事実です。

そのため、大手消費者金融の中では、比較的契約できる可能性が高いと考えられます。どこに申し込むか悩んだ場合、まずはアコムから試すのもいいでしょう。

公式サイトの3秒診断を利用すれば借り入れできる可能性をすぐ調べられる

アコムの公式サイトには、3秒診断と呼ばれる機能があります。年齢、年収、他社借入額を入力すると借り入れできる可能性があるかすぐ判断してくれるため、契約できるか不安な方におすすめです。

なお、3秒診断は簡易的なものなので、借入可能と判断されても実際の審査で落ちることはあります。

そのため、あくまでもひとつの目安として利用しましょう。3秒診断は次のボタンから公式サイトへジャンプすると利用できます。

アコムの審査に落ちる方の特徴は？信用情報や収入状況が悪いと危険！

アコムの審査に落ちる方の特徴は数多くありますが、代表的なものは次の4つです。

ここでは、それぞれの原因について詳しく解説します。アコムの審査に申し込む前に、該当する原因がないか一度確認してみてください。

信用情報に問題があると返済能力がないと判断されることがある

信用情報に問題がある方は、返済能力を疑われてアコムの審査に落ちる恐れが高くなります。信用情報に問題があるといっても程度はさまざまですが、たとえば次のようなケースが該当します。

ブラックリストの状態とは、自己破産をはじめとする債務整理や、3か月以上にわたる延滞の記録が残っていることです。ブラックリストになる条件は複数あるため、詳しくは後述します。

短期間に複数の申し込みをするのも、信用情報に問題があると判断されることがあります。どうしてもカードローンを契約したいということは、お金に困っているのではないかと疑う審査担当者がいるからです。

これまでクレジットカードやローンなどの利用履歴がない方も、アコムの審査に落ちることがあります。信用情報に記録がない方は「スーパーホワイト」と呼ばれますが、ブラックリストの状態が明けたばかりの方と同じ状態のため、見分けがつかないからです。

いずれの状態であっても、対策をすればアコムやその他のカードローンを利用できる可能性があります。自身の状態を正しく認識して、適切に対応しましょう。

他社からの借り入れが多いと総量規制の影響で審査に落ちる危険性がある

他社からの借り入れ額が多い方は、総量規制の影響で審査に落ちるおそれがあります。アコムは、総量規制を無視してお金を貸すことができないからです。

総量規制とは、消費者金融をはじめとする貸金業者に対し、利用者の年収の3分の1を超える貸し付けを禁止するルールのことです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

総量規制の対象となる貸し付けは、すべての貸金業者からの借り入れです。年収300万円の方は貸金業者から100万円まで借りられますが、それぞれの貸金業者から100万円借りられるわけではありません。

たとえば、すでにプロミスから30万円借りている場合、アコムをはじめとするその他貸金業者から借りられる金額は70万円です。

プロミスから30万円、アイフルから40万円借りている場合、他から借りられる金額は最大でも40万円です。

他社借入額が多いとそもそも貸し出しできないだけでなく、多重債務による貸し倒れも懸念されます。アコムから借り入れできる可能性は低くなるため、他を返済してから申し込むのがおすすめです。

アコムの他社借入とは住宅ローンや自動車ローンなどを除いた借り入れを指す

アコムの他社借入とは、いわゆる無担保ローンでの借り入れを指します。そのため、次のような借り入れは他社借入として申告する必要がありません。

次に示す借り入れはアコムの他社借入に含まれるため、必ず申告しましょう。

アコムのいう他社借入に含まれないお金まで申告してしまうと、審査で意味もなく不利になる恐れがあります。

他社借入の意味を正確に理解し、正しく申告することを心がけましょう。

十分な収入がないと申込条件を満たせず審査に通過できない

安定した収入がない専業主婦や年金生活者、学生の方などもアコムの審査には受かりにくいので注意が必要です。また、生活保護受給者も返済能力がないと見なされて審査から外れる可能性があります。

借りたお金をすべて返すには、雇用形態を問わず安定した収入と仕事が必要です。そのため、収入がない状態では消費者金融からお金を借りることはほぼ不可能といえます。

パートやアルバイトでも、月にいくらか安定した収入を得られる状態にしてから申し込みをしましょう。

申し込み内容に不備があると虚偽申告になる？他社借入はバレるので要注意！

申し込みの際、書類に虚偽の記載や不備があると審査に通過しにくくなります。

とくに収入に関しては、融資の上限額を増やす目的で偽りの金額を書くことはやめましょう。収入は正しく記載し、適切な上限額を設定してもらう必要があります。

また、他社からの借り入れ状況に関しても同様に、事実と異なる情報を記載してもすぐに消費者金融側で調べられるため、偽りの情報だと発覚してしまいます。

意図的なものではなかったとしても、申請内容に不備があると審査通過は困難になります。

申し込みの前に、書類に記載した情報に漏れや誤りがないかしっかりと確認してから提出しましょう。

アコムの審査を通過するためには？借入希望額と同時申し込みがポイント！

アコムの審査に通過するためには、次の2つの条件に注意する必要があります。

ここでは、それぞれのポイントについて解説します。申し込みの前に、一度確認してみましょう。

借り入れの希望金額を抑えることで計画性をアピールできる可能性がある

アコムに申し込む際は、借入希望額（極度額）をできる限りおさえましょう。収入に対して借り入れ希望の金額が高いと、審査に通過できない危険性があるからです。

たとえば、年収300万円に対して250万円の借り入れを希望した場合、総量規制の観点もありますが、そもそも本当に返済できるのかと疑問に思われる恐れがあります。

収入に見合わない借り入れを希望すると、計画性がないと思われて審査に落ちることも否定できません。申し込みの際には、借入金額と収入のバランスを考慮することが大切です。

同時期の複数の申し込みは避ける

すでに説明したとおり、短期間に複数の申し込みをする行為は、アコムの審査に通過する可能性を下げる恐れがあります。

短期間に複数の申し込みをすることは「多重申し込み」と呼ばれ、それが原因で審査落ちが続くと「申込ブラック」と呼ばれる状態になります。

そのため、申し込みの際には、基本的にはアコム1社に絞るようにしましょう。

万が一審査に通らなかった場合は、その後6か月間は申し込みに関する信用情報が残るため、新規申し込みをせずに過ごすことをおすすめします。

また、新規申し込みを待つ6か月の間に借り入れ状況や他社借入額の返済を進めることで、次回の審査に通りやすくなるでしょう。

アコムの審査に関する評判・口コミは？審査の速さが好評！

ここでは、アコムの審査に関する各種サイトでの評判と口コミを紹介します。アコムの審査に関しては、良い口コミと悪い口コミの両方がありました。

アコムの審査について実際の評判を知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

アコムの審査に関する良い評判・口コミ

急な出費があったので審査スピードが早いカードローンを検索して出てきたので利用しました。

口コミの評判も良かったですし、CMも拝見したことがあったので信頼できる会社だと思いました。

審査もとてもスムーズに進めましたし、手続きも簡単だったので借入までとても早かったです。

オペレーターの方がとても親切だったのが好印象でした。

返済も予定していたより早めのできましたし、返済の手続きもATMが利用できるのでとても簡単でした。

返済の手続きが難しい会社もあるので、初めて使う私でもスムーズにできたのが良かったです。

引用元：価格.com

ウェブでの申し込み希望だったのでこちらのカードローンを利用しました。

手続きもとても簡単でウェブだけで完結できるのとても良かったです。

審査の基準もそこまで厳しくない印象です。一定の収入があれば借りられると思います。

提携ATMも多いので、出先で返済できる利便性の高さも魅力的です。

良く名前を聞く会社でしたが、利用してみてさらに便利さを実感しました。

引用元：価格.com

増額申請をした際に、裁量ギリギリになるので、まずは、返済方法の見直しや、クレジットカードをACカードにした方が、負担が楽になるなどアドバイスをもらい、毎月きちんと返済して頂いてるので、出来ますと言われ、返済方法にいきずまってきてたので、本当に助かりました。担当の方に当たりハズレはあると思いますが、契約から今まで、不愉快な方はいなかったです。引き続き頑張って返済します。

引用元：みん評

アコムの良い口コミには、審査のスピーディーさや返済の容易さを挙げる声が多く見られました。

提携しているATMや店舗窓口が多く、場所を問わずにいつでも借り入れができる点も評価されてます。

カードローンやキャッシングの利用が初めてで不安に感じていた方が、借入システムや返済方法の利便性の高さ、相談窓口での対応の良さから安心感を持ったという声もあります。

初めてお金を借りることに不安がある方なら、長年の実績を持つアコムを利用してみるとよいでしょう。

アコムの審査に関する悪い評判・口コミ

銀行振替を待っていたのに急に電話きて出来ないと言われ、理解はしたがそれ早く言えよってなりました。

初めてのクレジットだった為電話での対応で色々聞いて作ったけれど、そういう風にしてくださいなんて言われてないってなりました！

この日には出来ますと言われ、その日になるちょっと前ぐらいに伝えられ、こちらからしたら、待った時間！ってなり信頼がなくなりました。

引用元：みん評

電話対応が悪すぎました。もうすぐ返済がおわるため、最終的な金額の確認をしようと思い、休みの日の土曜日に電話をしました。平日の時間帯にかけろと言われましたが土日しか休みがなく難しいため相談をしました。軽く笑われたり、無理ですねーと言われたり。話も会話が成り立たなくて、言っていることに対しての返事はなかなかこず、最終的には私が小馬鹿にされてるような感じに受け取れました。審査等の問題は感じません。働いている人間に不信感を抱きました。

引用元：みん評

取り急ぎお金が必要になり、初めて消費者金融を頼りましたが、審査が物凄く早く、すぐに契約をすることができました。また、他の消費者金融を利用したことがないので比較はできないのですが、借り入れもしやすいのだと感じます。ただ返済方法がアコムのATMに行かなければならないので手間に感じます。コンビニなどのATMでも支払いは可能なようですが、手数料を毎回とられるので、手数料も利子のように感じて嫌な気持ちになるので、徒歩30分のアコムまでいつも行っています。もう少し便利になればとは思います。また、金利ですが、はじめてお金を借りるので最初は特になにも考えず借りていましたが、利率が高すぎると思います。お金を借りている立場ですし、契約に同意してしまったので何も言えませんが、月々の支払いの半分以上は利息となると、本当に悲しい

引用元：価格.com

アコムの悪い評判・口コミで多かったのは、金利の高さと相談窓口の対応の悪さでした。はじめて消費者金融を利用する方や収入の少ない非正規雇用の方は、金利が高いと返済に苦労します。

相談窓口の対応については、担当者によって個人差があるようです。

あまりに対応が悪い担当者の場合は、アコムの公式サイトや相談窓口から問い合わせてみましょう。何か問題があっても一人で抱え込まずに、詳細な内容を報告し、対処してもらいましょう。

アコムはブラックでも借りれる？ブラックでも借りれた口コミは本当？

いわゆるブラックリストに登録された状態になっている方は、アコムがブラックでも借りれるのか気になるでしょう。

インターネット上には「ブラックでも借りれた」という口コミもあるため、期待したくなる気持ちはわかります。

しかし、残念ながらアコムはブラックだと借りることができません。ブラックでも借りれたという口コミは、ブラックの定義を勘違いしているためにあると考えられます。

ブラックリストの条件、ブラックでも借りれたという口コミがある理由について、詳しく解説します。

アコムのブラックリストの条件は？信用情報に債務整理の記録があるかがカギ！

アコムでブラックリストと判断される条件は、信用情報に債務整理や返済遅延の記録が残っていることです。具体的には、次に示す債務整理の記録が信用情報にある場合はブラックリストの状態と判断され、審査に落ちます。

3か月未満の支払い遅延や延滞は原則として残りませんが、短期のものでも繰り返している場合は、例外的に記録されることがあります。

いずれも身に覚えがない場合、ブラックリストの状態と判断されて審査に落ちることはないでしょう。

信用情報は信用情報機関と呼ばれるところに保管されており、自身のものであれば開示請求できます。身に覚えがある場合は、信用情報を確認してみましょう。

ブラックリストかどうか確認する方法は？3つの信用情報機関に問い合わせる

信用情報は国内に3つある信用情報機関で管理されているため、自身がブラックリストの状態かどうか確認したい場合はすべての信用情報を取り寄せる必要があります。

開示した信用情報の見方は各社で異なります。詳細は公式サイトで確認してください。

アコムはブラックでも借りれたという口コミは本当？ブラックでない可能性が高い！

アコムはブラックでも借りれたという口コミがあるのは、本人がブラックだと思っているだけで、実はブラックではないからと考えられます。

よくあるのは、数日で解消できたクレジットカードやカードローンの支払い遅延をブラックと勘違いしているケースです。

信用情報に記録される支払い遅延や延滞は、61日以上のものに限られます。うっかり支払いを忘れて2～3日支払いが遅れたようなケースは、信用情報には登録されません。

SNSやインターネット上の書き込みは誰でも可能であり、ブラックリストの状態について正確に理解していない方の投稿であることは十分考えられます。

真に受けて申し込むと審査落ちする危険が高いため、ブラックリストの状態の方はアコムに申し込まないようにしましょう。

アコムに申し込む方法と流れは？インターネットからの申し込みがおすすめ！

アコムに申し込む方法は、次に示す5つの方法があります。

最もおすすめの申込方法は、インターネットです。インターネットからの申し込みは24時間365日可能なため、早朝や深夜など、自身の好きなときに手続きできるからです。

ここでは、アコムのカードローンにインターネットから申し込むときの流れを解説します。

1：必要事項を記入して申し込む

店頭や郵送用の申し込み用紙、もしくは公式サイトの申し込みフォームに必要事項を記入します。氏名、住所、年齢、職業、勤務先などの情報を漏れなく記入し、記入後は書類の送付またはフォームの送信をします。

記入の際に注意すべき点は、借り入れ金額と収入の情報です。借り入れ希望額に対して収入が低いと審査落ちにつながる可能性があるので、バランスを考える必要があります。

2：審査の開始

インターネットからの申し込みであれば、審査時間は最短30分です。ただし、土日祝日などは混雑状況によって時間がかかる場合もあります。

自動契約機（むじんくん）や店頭窓口では、営業時間内でのみ審査の申し込み及び回答が受けられるため注意が必要です。

審査の過程での職場への在籍確認の連絡は原則実施していません。必要がある場合は、申込者へ事前に許可を得てからおこなわれます。

3：必要書類を提出

記載漏れのないように確認をして、必要書類を提出します。アコムの申し込みに必要な書類は次のとおりです。

• 全員提出が必要なもの
  本人確認書類（運転免許証、健康保険証、マイナンバーカードなど）
• 借り入れ金額の希望が50万円を超える方、他社からの総借り入れ金額が100万円以上の方のみ提出が必要なもの

収入証明書（源泉徴収票・所得証明書・確定申告書などから1通）

4：契約後に振込融資の実施

正式に審査を通過し、契約が完了したら振込融資を開始できます。即日融資を受けたい方は、営業時間の終わる21時までには審査結果をもらう必要があります。

審査結果が来ない場合は、迷惑メールフォルダにメールが入っていないかどうか確認し、無ければアコムへ問い合わせをしましょう。

5：アコムカードや自動契約機で受け取り

融資の際には、アコムカードや自動契約機を使って借り入れ金を受け取ります。コンビニや銀行のATMからでも借り入れが可能です。

指定口座への振込やセブン銀行ATMでのQRコード読み取りで借り入れをおこなう際は、アコムカードは必要ありません。

アコムは誰でも絶対に借りれる？よくある質問を紹介！

アコムの審査に関してよくある質問のうち、次の2つについての回答を紹介します。

• 審査に落ちても、もう一度申し込みはできる？
• アコムの返済の方法は？

アコムへの申し込みの際は、事前にこちらの質問と回答内容をチェックしてみてください。

 審査に落ちても、もう一度申し込みはできる？

アコムの審査に再度申し込みはできますが、申し込みに関しても信用情報が残るため、半年以上間を空ける必要があります。

他の消費者金融を申し込む場合も、信用情報が関係し審査に通らない可能性があるため注意が必要です。

再度アコムに申し込む際は、希望の借り入れ金額を抑えめにして申し込みをした方がよいでしょう。収入に対して無理のない返済計画を立て、高すぎない借り入れ金額で申し込めば審査に通過しやすくなります。

 アコムの返済の方法は？

アコムの返済方法は、主に次の5つがあります。

• インターネットバンキング
• アコムのATM
• コンビニやショッピングセンターの提携ATM
• 銀行口座への振込
• 指定した口座からの自動引き落とし

銀行振込や口座引き落とし、提携ATMから返済する場合は、返済手数料がかかる場合があります。それ以外の返済方法であれば返済手数料は無料です。

返済期限は、初回は借り入れ日の翌日から35日目、2回目以降は前の返済日から35日目です。または指定された期日での返済となる場合もあります。延滞・滞納にならないように計画的に返済しましょう。

まとめ

アコムは安定した収入があれば審査に通過しやすくなりますが、必要書類に不備がないか事前の確認が重要です。

自身の収入を考えて、返済に無理のない金額で借り入れを希望すれば通過できるでしょう。

アコムの公式サイトをよく確認し、無理なく利用できそうであれば利用を検討してみてください。

＜参考＞
プロミス
SMBCモビット
アイフル
ACマスターカードは生活保護受給者も作れる？審査は甘い？クレカを作れない場合の対処法も紹介
【口コミ・評判】アコムは誰でも借りれる？申し込み方法や審査に落ちてしまう原因を解説
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