カードローンおすすめ人気ランキング36選！【2024】金利の比較や審査・在籍確認などについて解説！

カードローンは消費者金融系と銀行系の2種類があり、融資スピードや金利など、重視する点で選ぶ方法がおすすめです。

また消費者金融は、大手と中小の貸金業者に分類されます。それぞれのカードローンの違いは、次の表を参考にしてください。

	大手消費者金融	中小消費者金融	銀行
融資スピード	即日融資	条件付きの即日融資	数日かかる
金利	高め	高め	低め
審査	一般的	柔軟	2社の審査がある
信用情報期間	CIC、JICC	CIC、JICC	全国銀行個人信用情報センター
法律	貸金業法	貸金業法	銀行法

それぞれのカードローンが向いている方の特徴は、次のとおりです。

• 大手消費者金融：すぐにお金を借りたい方
• 中小消費者金融：柔軟な審査を希望する方
• 銀行：低金利で借り入れをおこないたい方

本記事では、おすすめのカードローンランキングや業者の選び方、メリットや注意点を解説します。

審査や在籍確認も解説するため、カードローンの利用を検討している方や、おすすめの業者を知りたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

おすすめの消費者金融カードローン人気ランキング18選！

金融庁の貸金業者一覧によると、2024年7月末現在で259の業者が、国からの認定を受けて融資をしています。

本記事では安心して利用できる、おすすめの消費者金融を18社に厳選し、ランキング形式で紹介します。

今すぐお金を用意したい方や、柔軟な審査をしている業者を知りたい方は、ぜひ参考にしてください。

アコムは新規契約者数No1の消費者金融カードローン

アコムは新規契約者がNo.1の消費者金融で、カードローンの利用がはじめての方に選び続けられています。

アコムと他社の新規契約者数を比較してみましょう。

消費者金融	新規申込件数	新規契約者数
アコム	1,023,978件	430,377件
プロミス	非公表	354,000件
アイフル	944,597件	338,657件

大手のなかでも、アコムの新規契約者数が最も多いことがわかります。

アコムには、次のようなメリットもあります。

• 初回限定で30日間の無利息サービス
• 最短20分の即日融資
• 職場への電話や自宅への郵送物原則なし
• 返済方法が豊富
• クレジットカードを発行可能

はじめての借り入れ限定で、30日間の無利息サービスを用意しているため、利息が心配な方でも安心して利用を開始できます。

カードローンをはじめて利用する方は、多くの方に選ばれ続けており、うれしいサービスが充実しているアコムを活用しましょう。

プロミスは無利息期間がムダにならずお得

プロミスは初回限定で30日間の無利息期間を用意していますが、適用期間がはじめての借り入れの翌日からの点が特徴です。

ほかの大手消費者金融は、契約日の翌日から無利息期間がはじまるため、契約してすぐにお金を借りない場合は無利息サービスが無駄になります。

プロミスとほかの大手他社の無利息期間開始日を比較した表は、次のとおりです。

消費者金融	無利息期間開始日
プロミス	借り入れ日の翌日
アコム	契約日の翌日
アイフル	契約日の翌日
レイク	契約日の翌日

プロミスのみ、無利息期間の開始日が借り入れた日の翌日のため、すぐに利用しなくても無利息サービスが無駄にならない点が魅力です。

プロミスのほかのメリットは、次のとおりです。

• 原則24時間365日手数料無料で借り入れ可能
• 最短3分の即日融資に対応※
• 職場への電話や自宅への郵送物原則なし
• アプリの利用でポイント付与
• クレジットカードを発行可能

プロミスは契約後であれば、原則24時間365日Web完結で借り入れができるため、急な出費があるときも安心できます。

無利息サービスを無駄にしたくない方や、突発的な出費に備えたい方は、プロミスの利用が向いています。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アイフルは最短18分で即日融資を受けられる可能性がある

大手消費者金融のアイフルは、最短18分で融資を受けられる可能性がある点が強みです。

最短18分の融資は、業界トップクラスのスピードのため、今すぐお金を用意したい方に最適です。

アイフルには、次のようなメリットもあります。

• 職場や自宅への電話連絡原則なし
• 自宅への郵送物なしに変更可能
• 初回限定で最大30日間の無利息期間
• 初回の方や女性向けのローン商品を提供

アイフルはほかの大手消費者金融と同様に、原則職場への電話連絡なしを明記しており、公式サイトでは実際のデータも公表しています。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません※。

※調査期間： 2023年4月1日~5月31日　調査対象： WEBもしくは無人店舗でお申込み後、ご契約いただいたお客様

引用元：アイフル

職場への電話連絡は0.3％しか実施しておらず、電話での在籍確認を避けたい方に適している消費者金融です。

SMBCモビットは申し込みから借り入れまでWEB完結できる

SMBCモビットは、申し込みから借り入れまでWebで完結できて、店舗まで行く必要がありません。

返済もスマートフォンがあればできるため、忙しい方や借り入れに手間をかけたくない方におすすめのカードローンです。

SMBCモビットには、次のような特徴もあります。

• 三井住友銀行ATM手数料無料
• 最短15分※で審査完了
• 原則職場への電話や自宅への郵送物なし
• サポートが充実

SMBCモビットは、三井住友銀行のATMであれば手数料無料で利用できるため、借り入れや返済でコストをかけたくない方に向いています。

また、申し込み後10秒程度で簡易審査の結果がわかるうえに、最短15分※で審査が完了するため、即日融資を希望する方も助かるでしょう。

申し込みから借り入れまでWebで気軽におこないたい方や、ATM利用手数料を節約したい方は、SMBCモビットがおすすめです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

レイクは選べる無利息期間が魅力のカードローン

レイクは無利息サービスが魅力のカードローンで、次の2種類からサービスを選べます。

種類	内容
借り入れ額全額60日間無利息	Web申し込み、初回限定
5万円まで180日間無利息	初回限定

無利息サービスを選べるうえに、ほかの大手消費者金融と比べて、適用期間が長い点がレイクのメリットです。

レイクには次のような特徴もあります。

• 最短15秒で審査結果表示
• 最短25分の即日融資に対応
• 原則職場への電話や自宅への郵送物なし
• カードレスタイプを選択可能

Web申し込みであれば24時間申し込め、最短15秒で審査結果が表示されるため、すぐに借り入れ可能かを知りたい方におすすめです。

また21時（日曜日は18時）までに契約の手続きを完了させれば、最短25分での即日融資にも対応しています。

充実した無利息サービスを利用して、できる限り返済の負担をおさえたい方は、レイクを利用しましょう。

ベルーナノーティスは専業主婦や女性におすすめのカードローン

ベルーナノーティスは、女性会員が72％を占める消費者金融で、お金を借りたい女性におすすめできます。

女性や専業主婦のためのカードローンもあり、これを契約すれば女性オペレーター専用ダイヤルの利用が可能です。

ベルーナノーティスには、次のようなメリットもあります。

• 大手企業のグループ会社のため安心
• 80歳まで利用可能
• 何度でも利用できる14日間の無利息サービス
• 最短30分で審査完了

ベルーナノーティスは、通信販売で有名なベルーナのグループ企業が運営しており、創業35年以上のため安心して利用できる消費者金融です。

また、80歳までが対象のカードローンも提供しており、年齢制限で他社が利用できない方でも申し込めます。

お金を借りたい女性や専業主婦の方は、多くの女性会員に選ばれ続けているベルーナノーティスに申し込み、お金の不安に備えましょう。

ORIX MONEYはカード発行の有無を申し込み時に選択可能

ORIX MONEYは、申し込み時にカード発行型かアプリ型（カードレス）を選べるカードローンを提供しています。

アプリ型を選択すればローンカードが発行されず、自宅への郵送物をなくせるため、家族に借り入れを知られたくない方におすすめです。

ORIX MONEYには、次のようなメリットもあります。

• アプリでスマホATM取引可能
• オリックスグループのサービスを優待料金で利用可能
• 限度額別の契約枠を選択可能
• 24時間365日申し込めてWeb完結

ORIX MONEYはカード発行型を選んだとしても、公式アプリでスマホATM取引や利用状況の確認ができます。

大手消費者金融以外でスマホATM取引ができるカードローンは限られています。

そのため、大手のカードローンに抵抗があるけど、スマホATM取引が利用できるカードローンを探しているという方におすすめです。

dスマホローンは2022年から始まった新しいカードローン

ドコモが提供しているⅾスマホローンは、2022年にサービスを開始した、比較的新しいカードローンです。

ドコモの回線契約がない方でも申し込めて、スマートフォン一つで申し込みから借り入れまで完結するため、周囲に借り入れがバレづらいでしょう。

ⅾスマホローンのほかの特徴は、次のとおりです。

• ドコモのサービス利用で最大3.0％金利優遇
• 少額からの借り入れに対応
• 原則自宅への郵送物なし
• 期間限定のキャンペーン実施中

ⅾスマホローンは、ドコモサービスの利用に応じて、次のように金利が優遇される点が魅力です。

対象のドコモサービス	金利優遇
ドコモ回線	-1.0%
ⅾカード	一般：‐0.5％、GOLD：‐1.5％
d払い残高での支払い	‐0.5％

最大で3.0％の金利優遇があるため、カードローンの金利を引き下げたい方や、すでにサービスを利用している方におすすめです。

スマートフォンのみで手軽にお金を借りたいうえに、借り入れを誰にも知られたくない方は、ⅾスマホローンを申し込みましょう。

au PAYスマートローンは最低1万円から借り入れ可能

au PAYスマートローンは、最低1万円からの少額融資に対応しており、利用限度額は100万円に設定されています。

ほかのカードローンと比べると、利用限度額が低いため、借り過ぎが心配な方でも安心してお金を借りられます。

au PAYスマートローンのほかの特徴は、次のとおりです。

• セブン銀行ATMで原則24時間利用可能
• 原則自宅への郵送物なし
• 最短30分で審査完了
• au IDがある方は申し込みが簡単

全国のセブン銀行ATMから借り入れや返済ができるほか、カードレスでの利用が可能です。自宅への郵送物がないため、家族に借り入れを知られたくない方にもおすすめできます。

少額の借り入れを希望する方や、カードローンでの借り過ぎが心配な方は、利用限度額が低めに設定されているau PAYスマートローンがおすすめです。

LINEポケットマネーはいつでも借り入れOKで100円から返済可能

コミュニケーションアプリのLINEでお金を借りられるLINEポケットマネーは、100円からいつでも返済が可能な点が特徴です。

100円から繰り上げ返済ができて、借り入れの元金を積極的に減らせるため、できる限り利息の負担を減らしたい方に適しています。

LINEポケットマネーのほかのメリットは、次のとおりです。

• 初回限定で最大30日間利息キャッシュバック
• 原則24時間365日の借り入れに対応
• 融資額は1円～
• お得なキャンペーンを実施中

はじめての方限定で、契約日から30日間に発生した利息をキャッシュバックするサービスを提供しており、安心して借り入れをスタートできます。

また申し込みや借り入れはLINEで完結できるため、普段から利用している方はなじみやすいでしょう。

必要なときにお金は借りたいけれど、少額から積極的に繰り上げ返済をしていきたい方は、LINEポケットマネーが最適です。

オリックス・クレジットのカードローンVIPは最短60分で借り入れOK

オリックス・クレジットが提供している、カードローンVIPは最短60分で審査が完了し、即日での借り入れが可能です。

申し込みから契約までWebで完結するため、店舗に行く必要がなく、スピーディーに利用を開始できます。

カードローンVIPのほかの特徴は、次のとおりです。

• 全国のコンビニや金融機関のATM利用可能
• スマホATM取引に対応
• 原則24時間365日の融資可能
• 会員限定の優待サービスあり

全国にあるコンビニや金融機関のATMを利用でき、突発的にお金が必要なときでも、すぐに現金を用意できます。

またセブン銀行とローソン銀行では、スマホATM取引にも対応しているため、ローンカードを持ち歩く必要もありません。

カードローンを急いで利用したい方は、オリックス・クレジットのカードローンVIPを申し込み、急な出費に備えましょう。

セントラルはCカードがあればセブン銀行ATMで借り入れOK

中小消費者金融のセントラルは、自動契約機で発行されるCカードを利用すれば、全国のセブン銀行ATMで借り入れが可能です。

2024年8月時点で、21,000店舗以上あるセブン-イレブンでお金を借りられるため、突然お金が必要なときでも安心でしょう。

セントラルには、次のようなメリットもあります。

• 柔軟な審査
• 24時間365日申し込み可能でWeb完結
• 平日14時までの申し込みで即日融資可能
• 少額の融資や増額にも対応

セントラルをはじめとした中小消費者金融は、審査が柔軟な点が魅力で、信用情報に傷がついている方でも契約できる可能性があります。

現在の返済能力を重視した審査をおこない、問題ないと判断されれば、カードローンを利用可能です。

セブン銀行ATMで便利に借り入れをしたい方や、カードローンの審査が不安な方は、セントラルに申し込みましょう。

フタバは65歳以上の利用も歓迎の消費者金融

中小消費者金融のフタバは、年齢条件が20歳以上73歳以下で、65歳以上の方の利用も歓迎している貸金業者です。

消費者金融の対象年齢は60代半ば頃までのケースが多いため、年齢制限で他社のカードローンを利用できない方におすすめできます。

フタバのほかのメリットは、次のとおりです。

• 初回限定で30日間の無利息サービス
• 女性向けのレディースキャッシングを提供
• 平日16時までの審査完了で即日融資
• 他社借り入れ4社までの方が申し込み対象

初回限定で30日間の無利息サービスを提供しているため、中小消費者金融の利用に抵抗を感じる方でも安心でしょう。

また女性向けのレディースキャッシングも提供しており、審査が不安な女性の方でも、契約できる可能性があります。

年齢制限で他社のカードローンに申し込めない方は、幅広い方が貸付対象のフタバの利用を検討してください。

いつもは大手消費者金融のようなサービスが特徴の中小消費者金融

高知県に本社を構えるいつもは、最短30分の即日融資に対応しており、大手のようなサービスが特徴の中小消費者金融です。

中小消費者金融は大手と比べて、審査スピードが劣る点がデメリットですが、いつもは大手消費者金融と同水準での即日融資に対応しています。

いつものほかの特徴は、次のとおりです。

• 最大60日間の無利息期間
• 契約後は24時間365日融資可能
• 原則職場への電話や自宅への郵送物なし
• カードレスで利用可能

大手消費者金融の無利息サービスは30日間が多いなか、いつもは最大60日間利息無料サービス「itsumoゼロ」を提供しています。

ただし、適用条件はいつもでの契約がはじめてで、60万円以上の契約をされた方のため、注意してください。

大手並みのサービスがある中小消費者金融を希望する方は、最短30分の即日融資に対応しているいつもがよいでしょう。

アローは原則として勤務先への在籍不要のカードローン

中小消費者金融だと、電話での在籍確認を実施する業者も多くなる傾向がありますが、アローは職場への連絡原則なしを明記しています。

勤務先への在籍確認が不要なため、職場への電話を避けたい方や、仕事関係の方に借り入れを疑われたくない方におすすめです。

アローには、次のような特徴もあります。

• アプリでの申し込みなら郵送物なし
• 最短45分のスピード審査
• 返済日を5日、15日、20日、25日、月末から選択可能
• アプリで返済状況の確認可能

アローはWebでの申し込み後、専用のアプリを利用して必要書類を提出すれば、自宅への郵送物を一切なしにできます。

在籍確認の電話がないうえに、自宅への郵送物もなしにできるため、消費者金融の利用を誰にも知られたくない方に最適です。

勤務先にも家族にも借り入れをバレたくない方は、電話連絡も郵送物も原則なしにできる、アローを利用しましょう。

フクホーは借り換えローンも利用可能な中小消費者金融

大阪に実店舗があるフクホーは、50年以上の歴史がある中小消費者金融です。

最大200万円までのフリーキャッシングに加えて、借り換えローンも提供しており、複数社のローンを一本化したいときにも利用できます。

フクホーの特徴は、次のとおりです。

• 自由返済方式を選択可能
• 全国から24時間申し込み可能
• 自宅への郵送物なしに変更可能
• 即日融資にも対応

フクホーは、決められた期日に利息を支払い、現金の返済額を自由に決められる自由返済方式を選択でき、自身のペースで返済していけます。

お金の余裕がないときは利息のみの支払い、手元の資金があるときは多めに返済など、自由度高く完済を目指したい方は助かるでしょう。

中小消費者金融を利用したいうえに、将来的に借り換えローンも検討したい方は、信頼と実績のあるフクホーが適しています。

JCB CARD ROAN FAITHは年12.5％の低金利が魅力

カード会社のJCBが提供している、JCB CARD ROAN FAITHは、上限金利が12.5％と低めに設定されています。

ほかのカードローンと比べても金利は低めのため、できる限り利息を支払いたくない方におすすめです。

JCB CARD ROAN FAITHには、次のようなメリットもあります。

• 金利5.0％のキャッシング1回払い利用可能
• 最大2.5か月分の利息が実質無料
• 最短即日審査
• 利用限度額最大900万円

通常の借り入れに加えて、5万円まで金利5.0％でお金を借りられる、キャッシング1回払いも利用できるため、お得に少額の融資を受けられます。

また、対象期間内の利息分のキャッシュバックをもらえるキャンペーンを実施しており、安心してお金を借りられます。

カードローンを金利の低さで選びたい方は、即日審査にも対応している、JCB CARD ROAN FAITHを申し込みましょう。

ダイレクトワンは新規利用なら55日間にわたる無利息期間を利用できる

ダイレクトワンはWeb契約、新規利用者限定で55日間の無利息期間を利用できる、中小消費者金融です。

ほかの消費者金融と比べて、無利息期間が長めに設定されているため、利息を抑えてお得に借り入れをはじめられます。

ダイレクトワンのほかの特徴は、次のとおりです。

• 全国のコンビニATMを利用可能
• 1万円から利用可能
• スルガ銀行グループで安心
• 豊富な種類のローン商品を提供

発行されるローンカードを利用すれば、セブン銀行やイーネットなどのコンビニATMから、借り入れや返済ができます。

また、ゆうちょ銀行やイオン銀行のATMも利用できるため、急いでお金を用意したいときでも困るケースは少ないでしょう。

できる限り利息を抑えてカードローンの利用をはじめたい方は、55日間の無利息サービスがあるダイレクトワンがおすすめです。

おすすめの銀行カードローン人気ランキング18選！

財務省の公式サイトによると日本にある金融機関数は897で、全国銀行協会に加盟している会員数は241です。

銀行カードローンは金利が低く、郵送物が自宅に届いてもバレにくい点が大きなメリットです。

おすすめの銀行カードローンを人気ランキング形式で紹介します。

住信SBIネット銀行カードローンは条件を満たせば金利優遇

住信SBIネット銀行カードローンは、引き下げ条件を満たせば、金利優遇を受けられます。

金利引き下げ条件は次のとおりです。

条件	内容	金利優遇
条件1	SBI証券口座保有登録済、またはSBI銀行の住宅ローンを利用中	年0.5％引き下げ
条件2	ミライノカード（JCB）※の引き落とし口座をSBI銀行に設定	年0.1％引き下げ

住信SBIネット銀行カードローンには、次のようなメリットもあります。

• 申し込みから借り入れ、返済までスマートフォンで完結
• 借り入れや返済の手数料無料
• 全国のコンビニATMを利用可能
• 明細やローンカードの郵送なし
• 毎月の返済は2,000円～

住信SBIネット銀行カードローンは申し込みから借り入れ、返済までスマートフォンで完結し、全国のコンビニATMも利用できます。

セブン銀行、ローソン銀行ATMなどのコンビニATM手数料は無料で、スマホATM取引ができるため、カードを持ち歩く必要がありません。

低金利の銀行ローンを金利優遇でさらにお得にしたい方は、住信SBIネット銀行カードローンを選びましょう。

楽天銀行スーパーローンは提携ATMの利用手数料が0円

楽天銀行スーパーローンは、提携ATM手数料が無料のため、借り入れや返済でコストをかけたくない方に向いています。

全国のセブン銀行やイーネット、みずほ銀行などと提携しており、外出先でお金を借りたいときでも手数料がかかるケースは少ないでしょう。

楽天銀行スーパーローンには、次のような特徴もあります。

• 楽天会員ランクに応じた審査優遇
• 借り換えにも最適
• 毎月の返済は2,000円～
• お得なキャンペーン実施中

獲得ポイント数や獲得回数で決まる、楽天会員ランクに応じて審査優遇がある点が、他社のカードローンとは異なります。

またカードローンの借り換えにも適しており、不明点や気になることを専用ダイヤルで気軽に相談可能です。

楽天銀行カードセンターカードローン案内専用ダイヤル
電話番号	0120-720-115（無料）
受付時間	平日　9：00～19：30 土日祝　9：00～17：30

借り入れや返済にかかる手数料を節約したい方は、提携ATMを無料で利用できる、楽天銀行スーパーローンがおすすめです。

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックはWeb完結で申し込みOK

三菱UFJ銀行カードローンバンクイックは、店舗の窓口まで行かなくても、Web完結で申し込めるローン商品です。

パソコンやスマートフォンから24時間365日申し込めるため、忙しい方や外出する手間を省きたい方はうれしいでしょう。

ほかにも三菱UFJ銀行カードローンバンクイックには、次のようなメリットがあります。

• 三菱UFJ銀行の口座がなくても利用可能
• 専用のアプリで借り入れや返済、管理が可能
• 三菱UFJ銀行や提携ATMの利用手数料無料
• 毎月の返済は1,000円～

銀行カードローンは、契約する銀行の口座を開設しなければならないものも多いなか、バンクイックは三菱UFJ銀行の口座がなくても利用できます。

すでにメインバンクがある場合、管理が面倒になるため、新規口座を開設したくない方におすすめです。

みずほ銀行カードローンは住宅ローン利用者への金利優遇あり

みずほ銀行カードローンは、同行で住宅ローンを利用している方限定で、金利優遇を受けられます。

0.5％の金利優遇を受けられれば、利用限度額に応じて金利年1.5～13.5％の利率が適用され、利息をおさえた借り入れが可能です。

みずほ銀行カードローンには、次のような特徴もあります。

• イーネットATM手数料最大月3回無料
• 返済に関する相談可能
• 24時間Webから申し込み可能
• 審査結果は最短当日

インターネットバンキングのみずほダイレクトを登録し、借入残高がある状態だと、月3回までイーネットのATM手数料が無料になります。

また、カードローン相談専用ダイヤルを用意しており、毎月の返済が苦しいときに相談できます。

カードローン相談専用ダイヤル
電話番号	0120–324–462（無料）
受付時間	平日　9：00～19：00

みずほ銀行で住宅ローンを組んでいる方や、今後組む予定がある方は、お得な金利優遇があるみずほ銀行カードローンを利用しましょう。

三井住友銀行カードローンは幅広い年代の利用者がいるカードローン

三井住友銀行カードローンは、幅広い年代の利用者から選ばれている点が特徴です。契約者の年代は次の表を参考にしてください。

年代	割合
20代	26.1％
30代	24.9％
40代	23.4％
50代	19.1％
60代	6.5％

20代～40代を中心にさまざまな年代の方が、三井住友銀行カードローンを利用していることがわかります。

三井住友銀行カードローンのほかの特徴は、次のとおりです。

• 返済日を選択可能
• 三井住友銀行の口座がなくても申し込み可能
• カードレスタイプを利用可能
• 毎月の返済は2,000円～

三井住友銀行カードローンは、返済日を5日、15日、25日、月末から選べるため、給料日が25日ではない方は助かるでしょう。

また、三井住友銀行の口座がなくてもWeb完結で申し込め、ATMに行かなくても指定口座への振り込みで融資を受けられます。

三井住友銀行カードローンは、幅広い年代の方に選ばれ続けており、今後申し込む方でも安心して利用できるローン商品です。

りそな銀行カードローンは他社よりも金利が低め

りそな銀行カードローンは、他社よりも金利が低めに設定されており、利率を重視する方に適しています。

金利は年1.99～13.5％で、他社と比べて上限金利が低い点が大きな魅力です。

りそな銀行カードローンには、次のようなメリットもあります。

• 利用残高でポイント付与
• 所定の住宅ローン利用で金利優遇
• カードレスタイプ選択可能
• 全国のコンビニATM利用可能

りそな銀行カードローンで、月中平均残高10万円以上ある方は、りそなクラブポイントが貯められ、好みの提携ポイントに交換できます。

提携先は楽天ポイントやWAONポイント、nanacoポイントなど、汎用性が高いため、さまざまな支払いに利用できてお得です。

できる限り金利を低くして、支払う利息分を減らしたい方は、りそな銀行カードローンを申し込みましょう。

横浜銀行カードローンは口座なしでも申し込める

横浜銀行カードローンは、神奈川県、東京都、群馬県内前橋市、高崎市、桐生市に住んでいる、または勤めている方が申し込みの対象です。

24時間365日、横浜銀行の口座がなくても申し込めて、審査結果は最短即日に回答があるため、すぐに借り入れできるかがわかります。

横浜銀行カードローンのほかの特徴は、次のとおりです。

• 契約と同時の融資に対応
• コンビニや駅のATM手数料無料
• 借入限度額最大1,000万円
• 毎月の返済は2,000円～

ローンカードが届かないと借り入れできないケースもあるなか、横浜銀行カードローンは契約後、カードが届く前の振込融資に対応しています。

また、セブン銀行やローソン銀行などのコンビニATMが手数料無料で利用でき、借り入れや返済で余計なコストがかかりません。

急いでお金を用意したい方は、24時間365日いつでも申し込めて、最短即日で審査結果がわかる、横浜銀行カードローンがおすすめです。

愛媛銀行カードローンは全国から申し込みOK

愛媛銀行が提供している、ひめぎんクイックカードローンは、全国からの申し込みを受け付けているローン商品です。

Web完結で契約でき、全国のコンビニATMを月4回まで無料で利用できるため、地方銀行のカードローンでも困る場面はないでしょう。

愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンには、次のようなメリットもあります。

• 返済日を自由に選択可能
• 30日間の無利息期間
• 愛媛銀行の口座がなくても利用可能
• 契約時の即日融資に対応

ひめぎんクイックカードローンは、毎月1日から月末まで自身の都合にあわせて返済日を選べるうえに、分割して返済しても問題ありません。

またはじめての方であれば、契約日から30日間の無利息サービスがあるため、適用期間内に完済すれば実質無料でお金を借りられます。

地方銀行のお得なカードローンを利用したい方は、日本全国から申し込める、愛媛銀行ひめぎんクイックカードローンを利用しましょう。

千葉銀行カードローンは関東に住んでいる方なら申し込める

千葉銀行カードローンは、千葉県、東京都、茨城県、埼玉県、神奈川県に住んでいる方が申し込みの対象です。

派遣社員やパート、アルバイトの方も申し込めて、千葉銀行で取引実績がない方でも、問題なく申し込めます。

千葉銀行カードローンのほかの特徴は、次のとおりです。

• 申し込みから契約までWeb完結
• 毎月の返済額は2,000円～
• 全国の金融機関やコンビニATMで利用可能
• 利用限度額は最大800万円

千葉銀行の口座があれば、申し込みから契約までWebで完結し、店舗への訪問や郵送は必要ありません。

また借入残高が10万円以下であれば、月々の返済額は2,000円で、自動的に引き落とされるため、返済を忘れる心配は不要です。

対象の地域に住んでいる方は、窓口まで行かなくても契約できる、千葉銀行カードローンを検討しましょう。

きらぼし銀行カードローンは24時間365日申し込みOK

東京に本社があるきらぼし銀行カードローンは、同行の口座がなくても、24時間365日申し込めるローン商品です。

東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県の対象エリアに住んでいるか、勤務している方がきらぼし銀行カードローンの申し込み対象です。

きらぼし銀行カードローンには、次のような特徴があります。

• 利用限度額最大1,000万円
• 契約と同時の振込融資に対応
• 全国のコンビニATM利用可能
• 毎月の返済額は2,000円～

きらぼし銀行カードローンは、利用限度額10～1,000万円で、少額から大型の融資にまで幅広く対応しています。

対象の地域に住んでいるか勤務している方は、24時間365日いつでも申し込める、きらぼし銀行カードローンが選択肢の一つです。

東京スター銀行カードローンは30日間の無利息期間がある

東京スター銀行カードローン（スターカードローンα）は、30日間の無利息期間があるローン商品です。

契約日から30日間は利息が発生しないため、返済が心配な方でも安心して、借り入れをはじめられるでしょう。

東京スター銀行カードローンには、次のような特徴もあります。

• 自動融資サービスが便利
• 店舗への訪問不要でWeb完結
• 利用限度額最大1,000万円
• 毎月の返済額は2,000円～

自動融資サービスは、預金口座が残高不足の際、自動的に振込融資をおこなうサービスです。

自動融資サービスは申し込み時に付帯させるか選択でき、いらない場合は利用しないように設定できます。

借り入れたあとの返済が心配な方は、30日間の無利息期間がある、東京スター銀行カードローンを活用しましょう。

PayPay銀行カードローンは銀行系に珍しく無利息期間がある

ネットバンクのPayPay銀行カードローンは、銀行系には珍しい無利息サービスを提供している金融商品です。

契約日ではなく初回の借り入れ日から無利息期間がはじまるため、取り急ぎ契約のみしておき、あとから利息ゼロサービスを利用することができます。

PayPay銀行カードローンのほかのメリットは、次のとおりです。

• 申し込みは最短3分
• アプリ完結で借り入れ可能
• スマホATM取引に対応
• 毎月の返済額は1,000円～

PayPay銀行の口座がある方は、ローンアプリを利用すれば、入力から本人確認書類の提出が簡単にでき、最短3分で申し込み手続きが終わります。

また借り入れや返済もアプリ一つででき、スマホATM取引にも対応しているため、カードがなくても手軽に借り入れが可能です。

無利息サービスを利用して返済額を抑えたい方や、金利ゼロの期間を無駄にしたくない方は、PayPay銀行カードローンが向いています。

auじぶん銀行カードローンは借り換えにも利用可能

auじぶん銀行カードローンは、ネット銀行ならではの金利のため、借り換えにも利用できるローン商品です。

複数社のローンを一本化するのにも適しており、auじぶん銀行カードローンに借り換えれば、返済総額を減額できる可能性があります。

auじぶん銀行カードローンには、次のような特徴もあります。

• 最大0.5％の金利優遇
• 最短即日融資も可能
• 提携ATM手数料無料
• 毎月の返済額は1,000円～

au IDに登録している方であれば、借り換えで0.5％、通常の契約で0.1％の金利優遇を受けられ、さらにお得な金利になります。

au IDはau回線の契約がない方でも簡単に登録できるため、金利優遇のハードルは高くはないでしょう。

現在のローンを借り換えて金利を引き下げ、さらに金利優遇を受けたい方は、auじぶん銀行カードローンを契約しましょう。

セブン銀行カードローンは専業主婦でも利用できる

セブン銀行カードローンは、収入のない専業主婦の方でも申し込める点が、大きなメリットです。

配偶者に安定した収入があれば専業主婦でも申し込めて、世帯収入で返済可能と判断されれば契約できます。

セブン銀行カードローンのほかの特徴は、次のとおりです。

• 原則職場への電話なし
• 全国のセブン銀行で原則24時間借り入れ可能
• 最短翌日の融資に対応
• 申し込みから借り入れまでアプリで完結

セブン銀行カードローンは銀行のなかでは珍しく、職場への電話を原則しないと明記しているため、周囲に借り入れを知られたくない方に向いています。

Q：ローンサービスの審査にあたって、登録の電話や勤務先に電話連絡はありますか

A：原則としてご連絡することはありませんが、場合によってはご連絡することがあります。

引用元：セブン銀行

郵送物もキャッシュカードのみのため、家族にカードローンの利用をバレたくない方でも問題ないでしょう。

銀行のローン商品を利用したい専業主婦や、周囲に借り入れを知られたくない方は、セブン銀行カードローンがおすすめです。

イオン銀行カードローンは完全Web完結OKのカードローン

国内大手のイオングループが提供している、イオン銀行カードローンは、申し込みから契約までWeb完結する点が魅力です。

実店舗もある銀行のため、何か不明点や相談したいことがある際、対面で話せるのは安心材料でしょう。

イオン銀行カードローンには、次のようなメリットもあります。

• 全国のイオン銀行やコンビニ銀行のATM手数料無料
• 毎月の返済額は1,000円～
• 返済方法を選択可能
• 専業主婦でも申し込み可能

日本全国に設置されているイオン銀行やローソン銀行、イーネットなどのATMが利用できるうえに、手数料は無料です。

また、前月末の借入残高が3万円以下の場合、毎月の返済額は1,000円でよいため、少額の融資を希望する方に適しています。

完全Web完結で申し込みたいうえに、契約後に相談できる銀行がよい方は、イオン銀行カードローンを検討しましょう。

みんなの銀行Loanは年収の入力だけで審査を受けられる

みんなの銀行Loanは口座を開設していれば、年収の入力のみでカードローンの申し込みが完了し、すぐに審査を受けられます。

最短即日で一次審査の結果が提示されるため、適用される金利や利用限度額をいちはやく確認できます。

みんなの銀行Loanのほかの特徴は、次のとおりです。

• 柔軟な返済に対応
• 申し込みから借り入れ、返済まですべてアプリで完結
• 24時間いつでも申し込み可能
• 年金受給者でも申し込み可能

みんなの銀行Loanは、通常の返済に加えて繰り上げ返済も無料ででき、手元のお金が苦しいときは利息のみの返済も可能です。

また申し込みから借り入れ、返済まですべてスマートフォン一つで手続きができるうえに、アプリで借り入れの状況を簡単に確認できます。

すぐに借り入れの条件を知りたい方は、年収の入力のみで申し込みが完了する、みんなの銀行Loanを利用しましょう。

ソニー銀行カードローンは初回振込サービスが利用できる

ソニー銀行カードローンは、借り入れを急ぎたい方向けに、初回振込サービスを提供しています。

通常は、約7～10日後にローンカードが届いたら借り入れができますが、初回振込サービスを利用すると、契約後にすぐ振り込みでの融資を受けられます。

ソニー銀行カードローンのほかのメリットは、次のとおりです。

• 上限金利が低めの13.8％
• WebやコンビニATMで借り入れ可能
• パソコンやスマートフォンで借り入れまで完結
• 毎月の返済額は2,000円～

ソニー銀行カードローンの金利は年2.5～13.8％で、上限金利が他社と比べて低めに設定されている点が魅力です。

パソコンやスマートフォンから簡単に申し込めて、WebやコンビニATMで借り入れできるうえに、手数料がかかりません。

借り入れをできる限り急ぎたい方は、初回振り込みサービスが便利な、ソニー銀行カードローンが最適です。

オリックス銀行カードローンは契約日の翌日から30日間は無利息

オリックス銀行カードローンは、はじめての方限定で、契約日の翌日から30日間の無利息サービスを提供しています。

30日間の無利息期間内にできる限り返済しておけば、利息を抑えられて、返済総額も減額できます。

オリックス銀行カードローンのほかの特徴は、次のとおりです。

• ガン保障特約付きプランの申し込み可能
• 提携ATMの利用手数料無料
• 利用可能ATM数は10万台以上（2020年3月時点）
• 毎月の返済額は3,000円～

ガン保障特約付きプランを申し込める点が魅力で、死亡、高度傷害またはガンと診断確定された場合、借入残高が0円になります。

また、ガン保障特約付きプランに加入しても保険料の負担はなく、カードローンの金利の上乗せもありません。

30日間の無利息期間や、万が一の事態に備えたい方は、オリックス銀行カードローンがおすすめです。

おすすめカードローンを項目別に徹底比較！金利が低くてすぐ借りられるのは？

おすすめのカードローンを金利、融資スピード、無利息期間別に比較しながら紹介します。

自身に最適なカードローンを選ぶ際の参考にしてください。

金利

紹介したおすすめカードローンのなかから、金利を低い商品を比較した表は、次のとおりです。

カードローン	金利（年率）
JCB CARD LOAN FAITH	4.4〜12.5％
りそな銀行カードローン	1.99～13.5%
ソニー銀行カードローン	2.5～13.8％
イオン銀行カードローン	3.8～13.8％
みずほ銀行カードローン	2.0～14.0%

金利の低さのみで比較すると、銀行カードローンが多いなか、カード会社が提供するJCB CARD LOAN FAITHが低金利です。

ただし、JCB CARD LOAN FAITHの下限金利は高く、利用限度額によっては銀行カードローンのほうがお得になる可能性があります。

基本的にカードローンは、利用限度額が低いほど高めの金利、または上限金利が設定されます。

はじめのうちは利用限度額を低めに設定される傾向があるため、初期段階で金利の低さを重視するなら、JCB CARD LOAN FAITHがおすすめです。

審査スピードと融資スピード

少しでも急いでお金を用意したい方向けに、審査や融資スピードの早いカードローンを比較してみましょう。

カードローン	審査スピード	融資スピード（審査時間含む）
プロミス	最短3分（※）	最短3分
アイフル	最短18分（※）	最短18分
アコム	最短20分	最短20分
レイク	最短15秒	最短25分
いつも	最短10分	最短30分

大手消費者金融は、AIを活用した審査を実施しているため、審査から融資までのスピードが全体的に早い傾向があります。

とくにプロミスは、最短3分（※）の融資を受けられる可能性があり、少しでも早くお金を借りたい方におすすめです。

中小消費者金融ではいつもが審査、融資スピードが早いため、柔軟な審査を希望する方は申し込んでみましょう。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

無利息期間

おすすめのカードローンのなかで、無利息期間を提供しているローン商品を比較してみます。

カードローン	無利息期間	適用開始日
いつも	60日間	非公表
ダイレクトワン	55日間	借り入れ日
プロミス	30日間	借り入れ日の翌日
PayPay銀行カードローン	30日間	借り入れ日
ベルーナノーティス	14日間（繰り返し可能）	借り入れ日の翌日

無利息期間の長さで比較すると、いつもが60日間と長い適用期間を設定しています。ただし、はじめての利用で60万円以上の契約をした方のみのため注意してください。

また無利息サービスの開始が、借り入れ日か初回借入日の翌日のほうが、金利ゼロ期間が無駄にならないためおすすめです。

契約日からの無利息サービス開始だと、取りあえず急な出費に備えて契約し、すぐにはお金を借りない場合、金利ゼロ期間が無駄になってしまいます。

またベルーナノーティスのみ、何度でも利用できる14日間の無利息期間を提供しているため、繰り返し金利サービスを受けたい方は利用してみましょう。

カードローンの選び方は？9項目をチェックしてピッタリなものを選ぼう！

自身に最適なカードローンは審査難易度やバレづらさなど、重視している点で選ぶ方法がおすすめです。

カードローンを選ぶときにチェックしたい項目を9つ解説します。

金利｜低金利ならば利息を抑えられる

カードローンを選ぶときには、金利を意識して選びましょう。

低金利のカードローンであれば、利息を抑えられるため、毎月のお金の負担を減らせるうえに、返済総額を減額できます。

カードローンで50万円を借りて、2年間（24か月）で返済したときの利息を金利別に比較してみましょう。

金利	利息
18.0%	99,079円
12.0％	64,873円
8.0％	42,716円

金利が低いほど、支払う利息の金額が抑えられることがわかります。

カードローンでできる限り返済総額を減らしたい方は、金利の低いカードローンを選びましょう。

審査の難易度｜不安ならば銀行カードローンは避ける

カードローンを申し込む際に、契約できるか不安な方は、審査の難易度で選ぶ方法がおすすめです。

中小消費者金融は柔軟な審査を実施しており、信用情報に不安がある方でも借り入れできる可能性があります。

大手消費者金融や銀行カードローンは、安定した収入があり、信用情報に問題がなければ利用しやすい傾向があります。

銀行カードローンの場合、銀行と保証会社の2社の審査を通過する必要があるため、審査の難易度は高いといえるでしょう。

審査が不安な方は銀行カードローンを避け、大手や中小の消費者金融に申し込んでください。

融資までのスピード｜即日融資を受けたいならば消費者金融を選ぶ

急いでお金を用意したい方は、各カードローンの融資スピードをチェックする必要があります。

申し込みから審査、融資までのスピードは消費者金融が早く、多くの業者が即日融資に対応しています。

大手と中小消費者金融の融資スピードの違いは、次のとおりです。

	大手消費者金融	中小消費者金融
融資スピード（最短の場合）	3分～30分程度	30分～数時間程度

とにかく融資スピードを重視するのであれば、大手消費者金融のカードローンがおすすめです。

基本的に銀行カードローンは審査に時間がかかり、即日融資に対応していないため、今すぐお金を借りたい方には向いていません。

審査をおこなっている日時｜消費者金融は土日祝日でも即日融資OK

即日融資を希望する方は、審査を実施している日時も大切です。

土日祝に営業していない業者に申し込むと、休日は審査が進まずに翌営業日以降の対応になります。

各カードローンを提供している業者の主な審査受付日時は、次のとおりです。

	大手消費者金融	中小消費者金融	銀行
審査受付日時	土日祝も対応	土日祝は非対応	土日祝は非対応

大手消費者金融のみ土日祝も審査を実施しており、即日融資にも対応しています。

休日にお金が足りなくなり、カードローンを利用したいときは、大手消費者金融を利用しましょう。

ただし、24時間審査に対応しているわけではないため、各社の審査対応時間を事前にチェックすることをおすすめします。

申込条件｜学生・専業主婦・アルバイト・年金受給者は注意

カードローンを選ぶ際は、申し込み条件をよく確認しましょう。

とくに学生や専業主婦、アルバイトや年金受給者は、申し込めないケースがあるため注意が必要です。

カードローンの申し込み条件の一例は、次のとおりです。

カードローン	申し込み条件例
プロミス	専業主婦、収入が年金のみの方は不可
フクホー	会社役員、自営業者は不可
楽天銀行スーパーローン	アルバイト、専業主婦は60歳以下
イオン銀行カードローン	学生は不可

専業主婦が申し込めるカードローンは少なく、収入が年金のみの方も契約が難しい傾向があります。

学生やアルバイトは安定した収入があれば申し込めますが、対象外のケースもあるため、事前によく確認しましょう。

無利息期間の有無｜大手消費者金融を選べば間違いない

カードローンを利用する際、利息の支払いが不安な方や、できる限りお金の負担を減らしたい方は、無利息期間があるローン商品がおすすめです。

無利息サービスを活用したい方は、次の大手消費者金融を選びましょう。

カードローン	無利息期間
アコム	初回限定で最大30日
プロミス	初回限定で最大30日
アイフル	初回限定で最大30日
レイク	初回限定で最大60日、180日（条件あり）

大手消費者金融のなかでも、SMBCモビットのみ無利息期間を提供していません。

中小消費者金融は無利息期間の有無が分かれるため、上記の大手を利用しておけば、初回の借り入れがお得になります。

在籍確認の方法｜職場への電話を避けたい方は大手消費者金融がおすすめ

在籍確認は申し込み時に申告した勤務先に、勤めているかを確認するための手続きです。

カードローンの審査時に在籍確認は必ず実施され、職場への電話か書類の提出で勤務実態をチェックされます。

中小消費者金融や銀行カードローンは、職場への電話で在籍確認をおこなうケースが多いため、仕事関係の方に借り入れを知られたくない方は要注意です。

職場への連絡を避けたい方は、原則在籍確認の電話を実施しない、大手消費者金融がよいでしょう。

中小消費者金融だとアローやいつも、銀行だとセブン銀行のカードローンは、在籍確認の電話原則なしを明記しています。

郵送物の有無｜郵送物なしならば家族にバレにくい

職場のみではなく、家族に借り入れをバレたくない方もいるでしょう。

家族に知られずにカードローンを利用したい方は、自宅への郵送物の有無をチェックする必要があります。

郵送物をなくしたければ、バレづらさを重視している大手消費者金融がおすすめです。

大手消費者金融ではカードレスで契約し、Webで書類や明細を確認できるようにすれば、自宅への郵送物をなしにできます。

申し込み時に申告したり、申し込み後に設定したりするため、自宅への郵送物が不安な方はサポートに問い合わせて確認すると確実です。

銀行カードローンは基本的に郵送物がありますが、銀行名義で届くため、バレる可能性は低いでしょう。

WEB完結の可否｜WEB完結ならば24時間いつでも申し込みOK

カードローンを選ぶ際は、Web完結ができるかも確認しましょう。

Web完結するカードローンであれば、いつでも申し込めるうえに、店舗に入るのを誰かに見られるリスクもありません。

本記事で紹介したおすすめカードローンはWeb完結で申し込めますが、業者のなかには対面で審査をおこなうケースもあります。

また申し込み後、契約や借り入れ、返済をおこないますが、どの手続きまでWebで完結するかも大切です。

すべての手続きをWeb完結したい場合は、サービスが充実している大手消費者金融を選びましょう。

カードローンとは？

カードローンとは、消費者金融をはじめとした貸金業者や、銀行が提供している個人向けの金融商品です。

目的別ローンやキャッシングなどの、ほかの融資商品との違いを解説します。

カードローンと目的別ローンの違い

カードローンと目的別ローンの違いは、次のとおりです。

	カードローン	目的別ローン
資金使途	原則自由	特定の目的のみ
借入方法	限度額内で自由	一度のみ
カード発行	あり	なし
金利	高め	低め

カードローンは資金を自由に利用できるのに対し、目的別ローンは特定の目的にしか利用できません。

たとえばマイカーローンであれば、車やオプション、免許取得費や車検代など、主に自動車に関する費用にのみ利用できます。

ただし、カードローンのほうが高い金利が設定されるケースが多いため、資金使途が決定している方は、目的別ローンを利用したほうがよいときもあります。

カードローンとフリーローンの違い

カードローンとフリーローンの違いは、次の表を参考にしてください。

	カードローン	フリーローン
追加の融資	限度額内で自由	不可
担保	不要	有担保型もある
金利	高め	低め
カード発行	あり	なし

カードローンは限度額内で自由に追加の融資を受けられる一方、フリーローンは1回のみの借り入れで、追加でお金を借りられません。

またフリーローンのなかには有担保型もあり、不動産を担保にすれば、多額の借り入れが可能です。

自由度高く借り入れしたい方はカードローン、借り過ぎが心配な方はフリーローンが向いています。

クレジットカードのキャッシングとの違い

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いは、次のとおりです。

	カードローン	キャッシング
ショッピング機能	なし	あり
審査	あり	付帯していればなし
利用限度額	数十万円程度～	数万円程度～
金利	高め	カードローンより高め

キャッシングはクレジットカードに付帯している機能です。クレジットカードにはショッピング枠もあるため、買い物や食事の決済にも利用できます。

また、カードローンは審査が必須ですが、キャッシング機能があるクレジットカードであれば、発行時に審査が完了しており、すぐに借り入れできます。

ただし、キャッシング枠の限度額は最大でも50万円程度のケースが多いため、それ以上のお金を借りたいのであればカードローンがおすすめです。

カードローンのメリット

生活費の不足や急な出費に備えられるカードローンには、いくつかのメリットがあります。

カードローンの主なメリットを解説します。

資金の使い道が決められていない

カードローンは資金の使い道が決められておらず、借りたお金を自由に利用できます。

生活費の補填や趣味、旅行費などさまざまな場面でお金を利用でき、使い道を確認されることはありません。

目的別ローンであれば、資金使途を証明できる資料の提出を求められる場合もありますが、カードローンは何も提出しなくて済みます。

ただしカードローンでも、事業性資金の利用を禁止しているケースが多く、何もかも資金使途が自由ではないため注意が必要です。

何度でも利用できる

設定された限度額内であれば、何度でも利用できる点もカードローンのメリットです。

契約すれば繰り返し借り入れできるため、必要最低限のお金を少しずつ借りたり、急な出費が重複したときに追加の融資を受けたりできます。

フリーローンは借り過ぎるリスクがあるだけでなく、資金が足りない場合はもう一度申し込んで審査を受ける手間がかかるのがデメリットです。

カードローンはお金が足りない場合、スマートフォンやパソコン、コンビニATMなどで、手軽に追加の借り入れができるため、フリーローンよりも利便性高く利用できるでしょう。

カードローンのデメリット

自由度が高いカードローンはメリットがある一方で、注意するべき点もあります。

カードローンのデメリットも理解して、後悔のないようにしましょう。

他のローン商品より金利は高め

カードローンはほかのローン商品より、金利は高めに設定されています。

マイカーローンや教育ローンは数％の商品が多いなか、カードローンの上限金利は限度額数十万円程度であれば、15.0～18.0％程度が一般的です。

カードローンは自由に資金を利用でき、担保や保証人がいらない点がメリットですが、融資する側にはリスクがあります。

返済できなくなる顧客が一定数いるため、カードローンは金利を高めに設定して、貸し倒れリスクに備えています。

返済総額は金利や借入残高、返済期間に影響を受けます。できる限り早く返済して、金利による利息をおさえましょう。

住宅ローンを組む際に影響する恐れがある

カードローンを利用していると、信用情報に借り入れや返済の状況が記録されるため、住宅ローンを組む際に影響するおそれがあります。

とくに次のような方は、住宅ローンの審査に悪影響が出るでしょう。

• 借入残高が多額
• 借入件数が複数社
• 返済に遅延の履歴がある方

借入残高や借入件数が多い方は、住宅ローンを組んでも返済できないと判断される可能性があります。

また返済に遅延や滞納の履歴があると、住宅ローン審査でマイナス評価を受けるケースも考えられるでしょう。

ただしカードローンを適正に利用し、問題なく返済していれば、住宅ローンを組める可能性も十分にあります。

返済が長期化する恐れがある

カードローンは、返済が長期化するリスクがあります。

消費者金融や銀行は、最低返済額を低めに設定しているケースが多く、追加で返済をしていかないと、元金の減るペースが遅くなるためです。

たとえば、プロミスから10万円を上限金利17.8％で借りたときの返済期間は、最低返済額によって次のとおり異なります。

返済額	返済期間
4,000円（最低返済額）	32か月
6,000円	20か月
8,000円	14か月

最低返済額で完済を目指すと、10万円を返すのに32か月もかかることがわかります。

返済期間が長くなると支払う利息も増えるため、借入額によってはさらに返済が長期化する可能性もあります。

カードローンで借りたお金は、できる範囲で早めに完済するように心がけましょう。

カードローンを申し込むときの流れ

消費者金融や銀行のカードローンの申し込み方は、ほとんど同じです。

カードローンの利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

1：必要事項を届け出る

まずは申し込む業者のサイトにアクセスします。申し込みフォームから、主に次のような必要事項を入力しましょう。

• フルネームや生年月日などの基本情報
• 携帯番号やメールアドレスなどの連絡先
• 雇用形態や勤務先などの仕事に関する情報
• 他社借入額や利用希望額などの情報

あとで提出する書類と申告内容が異なると、審査落ちする可能性が高まるため、入力ミスがないようにしましょう。

内容を確認して問題がなければ、申し込みフォームを送信します。

2：審査

申し込みが終わると審査がおこなわれます。

在籍確認が実施されるのは審査中のため、対応できるようにしておきましょう。

在籍確認のほかにも、担当者から本人確認の電話が来る可能性があります。申し込んで終わりではなく、それぞれの電話に出られるようにしておいてください。

なお、「2：審査」と「3：本人確認処理の提出」の順番が逆のケースもあるため、業者の案内にしたがいましょう。

3：本人確認書類の提出

カードローンの申し込みでは、本人確認書類の提出が必須です。

主に次のようなものが本人確認書類として有効なため、事前に準備しておくと契約までがスムーズに進みます。

• 運転免許証
• マイナンバーカード
• パスポート
• 健康保険証

また、収入証明書を求められた場合、源泉徴収票や給与明細書などを提出する必要があります。

業者が指定する収入証明書を用意して、スマートフォンでの撮影やアップロードで提出しましょう。

4：契約

審査に通過できれば、契約手続きに移ります。提示された条件で問題なければ、業者の案内のとおりに契約手続きを進めましょう。

業者により契約手続きは異なりますが、Web上で完結するカードローンが多い傾向があります。

契約後にローンカードの発行がある場合は、郵送で送られて来るため、忘れずに受け取りましょう。

大手消費者金融の場合、自動契約機で契約の手続きをするとすぐにローンカードを受け取れて、即日融資を受けられます。

5：借り入れ

契約手続きが終われば、借り入れができるようになります。契約後の主な借入方法は、次のとおりです。

• 振り込み
• スマホATM取引
• 初回のみ振り込み
• ローンカード

借り入れを急いでいる方は、契約後にすぐ融資を受けられる振り込みや、スマホATM取引がおすすめです。

借り入れの前に返済シミュレーションを利用して、毎月無理なく返済できる金額を借りるようにしましょう。

カードローンを利用するときの注意点

カードローンを利用するときには、いくつかの注意点があります。

注意すべき点を理解して、カードローンを正しく利用しましょう。

審査なしで利用できるカードローンは存在しない

審査が面倒な方や契約できるか不安な方は、審査なしでカードローンを利用できないか考える方もいるでしょう。

前提として、審査なしで利用できるカードローンは存在しないため、必ず審査を通過する必要があります。

返済能力の調査は、貸金業法の13条で定められており、貸金業者は審査が義務付けられています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：貸金業法

銀行は銀行法に基づいて運営していますが、自主規制や金融庁のチェックもあり、貸金業法に準じて審査をしています。

仮に審査なしを宣伝している業者があれば、違法なヤミ金の可能性が高いため、絶対に利用しないでください。

在籍確認なしで利用できるカードローンは存在しない

カードローンの審査では、必ず申し込み者の勤務実態を調査する、在籍確認がおこなわれます。

返済能力の調査をする際、収入があるのかをチェックしなければならないため、在籍確認なしで利用できるカードローンはありません。

業者により「在籍確認の電話なし」を宣伝していますが、職場への連絡が原則なしになるとの意味で、書類で勤務実態を証明する必要があります。

職場への連絡に抵抗を感じる方は、在籍確認の電話原則なしのカードローンを選びましょう。

収入証明書の提出を求められることがある

カードローンを申し込むと、収入証明書を求められることがあります。収入証明書を求められるケースは、次のとおりです。

• 利用限度額が50万円を超える場合
• 申請した希望借入額と他社借入額の合計が100万円を超える場合
• 業者の審査で必要と判断された場合
• 申し込み時の必須書類に指定されている場合

収入証明書を求められた場合、提出しないと限度額を減額されたり、審査落ちしたりするため注意が必要です。

収入証明書として有効な主な書類の一例は、次のとおりです。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 確定申告書
• 所得証明書

収入証明書を求められたときは、業者の案内のとおりに提出しましょう。

必ずしも希望する金額を借りられるとは限らない

カードローンを利用できたとしても、希望する金額を借りられるとは限りません。

貸金業法では総量規制と呼ばれるルールにより、貸付は年収の3分の1までと定められています。

Q2-1.　総量規制とは何ですか？

A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。

例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。

引用元：金融庁

銀行カードローンも総量規制に準じて貸付額を決めており、目安として年収の3分の1を超える融資は難しくなります。

また属性や返済能力により、利用限度額が決められるため、年収の3分の1より低い金額しか借りられない可能性もあります。

カードローンは利便性高くお金を借りられますが、いくらでも借り入れできるわけではありません。

返済が遅れた場合は遅延損害金が発生する

カードローンの返済が遅れた場合、遅延損害金と呼ばれるペナルティが発生します。

遅延損害金の利率は高めに設定されているケースが多く、通常の返済に上乗せして支払う必要があるため要注意です。

返済に遅延が生じた場合、実質年率20.00％が発生します。

引用元：SMBCモビット

返済が遅れるほど遅延損害金が増えていき、放置しておくと返済できなくなるおそれもあります。

余計なコストを支払わないためにも、カードローンを利用する際は、返済に遅れがないようにしましょう。

信用情報に傷がつく恐れがある

カードローンを利用すると、信用情報に傷がつくおそれがあり、クレジットカードの新規発行や、ほかのローンの契約ができなくなるおそれがあります。

信用情報に傷がつくのは、主に次のようなケースです。

• 長期間の滞納
• 債務整理
• 代位弁済

一度信用情報に傷がつくと、最大で7年は大手消費者金融や銀行のカードローンの契約が難しくなります。

また返済の遅延や滞納なども信用情報に記録され、ほかの金融商品の審査に悪い影響が出る恐れもあるため注意しましょう。

カードローンの審査とは？審査基準や審査時間などについて解説！

カードローンを申し込むと必ず審査がおこなわれます。

消費者金融や銀行のカードローン審査について解説します。

カードローンの契約前に審査がおこなわれる理由

カードローンの契約前に審査がおこなわれるのは、過剰な貸付から利用者を守り、業者自身が貸し倒れのリスクに備えるためです。

金融庁の調査によると、大手消費者金融や銀行の貸倒損失率は、次のとおりです。

カードローン名	2016年の貸倒率
貸金業者カードローン	3.5％程度
銀行カードローン	2.3％程度

カードローンの契約時に審査をしたとしても、一定数返済できなくなる方がおり、損失がでていることがわかるでしょう。

また解説したとおり、貸金業者は貸金業法で返済能力の調査が義務付けられており、銀行も貸金業法に準じた審査を実施しています。

申し込み者の返済能力の有無をチェックして、過剰な貸付の防止や、業者の利益を確保するためにカードローンの審査は実施されています。

カードローンの審査基準は？

カードローンの審査基準は公表されていないため、明確にはわかりません。また各業者により審査の基準も異なります。

一般的には次の点が、カードローンの審査で重視されます。

• 申し込み条件
• 安定した収入
• 信用情報
• 他社借入額

申し込み条件を満たしており、収入や信用情報などから、問題なく返済できると判断されれば審査には通過できるでしょう。

審査基準をクリアしていると考える方は、大手消費者金融か銀行のカードローンがおすすめです。

また信用情報に傷がある方は、現在の返済能力を重視した審査をしている中小消費者金融であれば、契約できる可能性があります。

カードローンの審査時間はどれくらい？

カードローンの審査時間は、銀行や消費者金融の企業規模により異なります。

各業者の審査時間の目安は、次のとおりです。

業者	審査時間の目安
大手消費者金融	3～30分程度
中小消費者金融	30分～数時間程度（土日祝除く）
銀行	数日（土日祝除く）

審査時間のみで見ると、AIを活用している大手消費者金融が最も早いため、急いでお金を用意したい方に向いています。

中小消費者金融も審査スピードが早い傾向がありますが、人による柔軟な審査をしており、大手よりも時間がかかります。

銀行の審査は反社会的勢力との関りがないか、警察庁データベースとの照会があり、確認に1日程度かかるため、即日で審査結果を受け取ることはできません。

カードローンの審査に落ちたときの対処法

カードローンの審査に落ちたときに考えられる主な対処法は、次のとおりです。

• 審査難易度の低い業者への申し込み
• 借入希望額を減額
• 6か月以上経過してからの申し込み
• 他社借入額をできる限り返済
• 同時期に複数者の申し込みはNG

審査基準はカードローンごとに異なるため、急いでお金を借りたい方は、審査難易度が低い業者に申し込む方法がおすすめです。

銀行で審査に通過できないときは大手消費者金融、信用情報の傷が原因で審査落ちしたときは、中小消費者金融に申し込みましょう。

同時期に複数社のカードローンを申し込むと、お金に余裕がないと判断されて、審査落ちする可能性が高まるため注意してください。

カードローンの在籍確認とは？書類提出で完了する場合もある

職場への電話に抵抗を感じる方は、在籍確認がどのようにおこなわれるか気になるでしょう。

カードローン審査で必ずおこなわれる在籍確認を詳しく解説します。

会社への電話連絡でおこなわれるケースが多い

在籍確認は、自身が勤める会社への電話連絡でおこなわれるケースが多い傾向があります。

業者の担当者が申告した職場に電話をかけ、申し込み者が出れば在籍確認は完了です。

また電話に出なくても、「外出している」「席を外している」など勤めている事実がわかれば、完了する場合もあります。

在籍確認の電話の大半は、担当者個人名で実施するため、職場の方にカードローンの利用を知られる可能性は低いでしょう。

自身宛の電話が全くない方を除けば、在籍確認で借り入れを疑われるケースは考えづらく、過度に心配する必要はありません。

書類で代用できるケースがある

在籍確認は業者により、書類で代用できるケースもあります。

本記事で紹介したおすすめカードローンのなかで、在籍確認を書類でできる業者は次のとおりです。

金融名	在籍確認を書類でできる業者
大手消費者金融	アコムプロミスアイフルSMBCモビットレイク
中小消費者金融	いつもアロー
銀行	セブン銀行横浜銀行

大手や一部の中小消費者金融、銀行はプライバシーを重視して、書類での在籍確認を採用しています。

ただし、業者の審査で職場への連絡が必要と判断した場合、在籍確認の電話が実施されます。

在籍確認の電話がおこなわれる場合、申し込み者に実施可能かの確認の連絡が来るため、あらかじめ検討しておきましょう。

申し込み後にコールセンターへ連絡すると書類で対応してくれることがある

「在籍確認の電話原則なし」を明記していない場合でも、申し込み後にコールセンターに連絡すると相談できる業者もあります。

審査状況に応じて、書類での在籍確認に切り替えられる可能性もあるため、希望する方は一度コールセンターに電話するのも選択肢の一つです。

次のように、公式サイトに相談できる旨が記載されている業者もあります。

「男性に電話をされるのはちょっと‥‥」「普段私宛の電話なんてないから怪しまれちゃう…」という在籍確認に対する不安もベルーナノーティスならオペレーターがお客様の事情をお伺いしたうえで代替案のご提案など柔軟に対応いたします。

引用元：ベルーナノーティス

勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。

引用元：三井住友銀行

利用したいカードローンが職場への電話を実施する場合、一度コールセンターに連絡し、書類での在籍確認に切り替えられないか相談してみてもよいでしょう。

在籍確認が完了しなければ契約はできない

在籍確認が完了しなければ、審査は進まずに契約はできません。

職場への電話や書類で勤務実態を確認できなければ、返済能力の有無がわからないためです。

業者の在籍確認に対応しない場合、返済能力が証明できずに審査落ちします。

会社に電話を取れるスタッフがいない、現場から離れられないため電話に出られないなどの事情がある方は、コールセンターに相談しましょう。

業者により職場への電話時間をある程度調整したり、男性か女性かを選べたりする場合もあります。

カードローンに関するよくある質問

カードローンに関してよくある質問に回答しています。

厳しい取り立てが心配な方や、女性におすすめのカードローンを知りたい方などは、ぜひ参考にしてみてください。

返済が遅れたら厳しい取り立てがありますか？

返済に遅れたとしても、厳しい取り立てはありません。現在の法律では厳しい取り立てを禁止しており、仮におこなえば罰則があります。

４．違法な取立行為の規制強化

正当な理由のない夜間の取立て、勤務先等居宅以外への電話や訪問、第三者への弁済の要求など行ってはならない取立行為の具体例について、法律で明確にされるとともに、罰則も引き上げられました（無登録業者の行為も罰則の対象となります）。

引用元：金融庁

厳しい取り立てがないとしても、返済に遅れると遅延損害金が発生する、信用情報に遅延の履歴が残るなど、よいことはありません。

返済期日や支払い額を把握して、滞りなく返済していくように心がけましょう。

誰にもバレずに借り入れすることはできますか？

カードローンでの借り入れを誰にも知られないようにすることは可能です。

自宅への郵送物や職場への電話連絡が原則ない業者を選べば、周囲に知られる可能性を限りなく低くできます。

誰にも見られないようにWeb完結で契約し、カードレスで借り入れすれば、さらにバレないようにできるでしょう。

バレづらさを重視する方は、アコムやプロミスなどの大手消費者金融がおすすめです。

なるべく早めに返済を終えるにはどうすればいい？

できる限り早く返済を終えたい場合は、借入額を必要最小限にして、積極的に繰り上げ返済をしましょう。

手元のお金に余裕があるときに繰り上げ返済をすると、元金部分を減らせて利息を抑えられるため、返済総額も減額できます。

また、固定費を見直して返済額を上げたり、ローンを借り換えて金利を引き下げたりする方法も有効です。

借り入れが複数社ある方は、おまとめローンも検討しましょう。

銀行カードローンは複数回審査がおこなわれるという話は本当？

銀行カードローンは基本的に、銀行と保証会社で合計2回の審査がおこなわれます。

貸金業者は自社のみのチェックのため、銀行のほうが1社多く審査を通過する必要があります。

たとえば住信SBIネット銀行カードローンであれば、住信SBIネット銀行とSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の2社の審査です。

2社の審査に通過しなければならないため、貸金業者の審査より契約の難易度が高いときもあるでしょう。

女性におすすめのカードローンはありますか？

女性におすすめのカードローンは、レディースキャッシングを提供している業者です。

レディースキャッシングを提供している業者の一例は、次のとおりです。

• プロミス
• アイフル
• ベルーナノーティス
• フタバ

レディースキャッシングは女性専用のダイヤルを用意しており、安心してカードローンの相談ができます。

女性でお金を借りたい方は、レディースキャッシングがある業者を利用しましょう。

まとめ

カードローンの選び方や利用するメリット、注意点や審査などを解説しました。

自身にあうカードローンは、金利や審査難易度、無利息期間の有無やバレづらさなどを意識して選ぶ方法がおすすめです。

カードローンのメリットとデメリットは、次の表を参考にしてください。

まとめ
メリット	資金の使い道が決められていない何度でも利用できる
デメリット	ほかのローン商品より金利は高め住宅ローンを組む際に影響するおそれがある返済が長期化するおそれがある

融資を受けたい方は、本記事で解説した内容やおすすめの業者36選を参考に、最適なカードローンを選び、お金の悩みを解決しましょう。