プロミスは無職でも借り入れできる？嘘ついたらバレる？利用中に無職になったときの対処法や年金受給者についても解説！

最短3分※の即日融資など、プロミスは急にお金が必要となった場合に頼れるカードローンです。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスに申し込みを検討する方のなかには、現在無職で安定した収入がないという方もいるのではないでしょうか。

カードローンの申し込みには審査が存在するため、自身の状況で審査に通過できるのか、不安に思う方も多いでしょう。

そこで今回は、プロミスのカードローンでは無職でも借り入れ可能なのか、利用条件に着目して詳しく解説します。

記事の後半では、プロミスを利用中に無職になった場合の対処法も解説するため、ぜひ参考にしてください。

無職でもプロミスでの借り入れは可能？

はじめに、無職でもプロミスの借り入れは可能なのか、理由をふまえて解説します。

勤務実態がない状態でプロミスの申し込みを希望する方は、次で解説する内容を事前にチェックしたうえで、慎重に申し込みを検討してください。

無職で無収入だとプロミスでの借り入れは不可

結論から述べると、無職で無収入の場合はプロミスでの借り入れすることができません。

その理由として、「総量規制」の存在が挙げられます。

総量規制とは、貸金業者に対して、申込者の年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する制度のことです。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

総量規制の影響で、収入がない方は消費者金融からお金を借りることができません。

プロミスのカードローンに申し込んでも返済能力がないと判断される確率が高いため、審査に通過するのは難しいと考えられます。

専業主婦もプロミスを利用できない

専業主婦の方も、プロミスからお金を借りることはできません。専業主婦は働いておらず、無職の方と同じく収入がないため、総量規制に抵触するからです。

専業主婦はプロミスを利用することはできませんが、他のカードローンならば利用できる可能性があります。

総量規制には、「配偶者貸付」という例外規定があります。申込者とその配偶者の収入の3分の1を超える貸し付けを認めるというルールのことで、一部の消費者金融は配偶者貸付を利用してお金を貸しているからです。

配偶者貸付とは、貸金業法に準えたお手続きによりご本人様と配偶者様の合算年収の3分の1までお借入れが認められるご契約です。

引用：配偶者貸付｜主婦レディースローン｜商品、サービスのご案内｜消費者金融のベルーナノーティス【公式】キャッシング・カードローン

なお、配偶者貸付を利用するには、配偶者の同意が必要です。配偶者に無断で借り入れすることはできないため、注意しましょう。

配偶者に知られずお金を借りたいなら、専業主婦の申し込みを認めている銀行カードローンの利用がおすすめです。

無職でも収入があればプロミスを利用できる

上の解説では、無職で無収入の状態だとプロミスの借り入れが難しいことを解説しました。

無職の方がプロミスからお金を借りられないのは、仕事がないことではなく、収入がないことです。

そのため、以下のように収入がある場合は、無職でも借り入れできる可能性があります。

• 不動産による家賃収入がある場合
• 株やFXなどの投資収入がある場合
• 駐車場やコインランドリーなどの運営で収入がある場合

不労所得が少しでもある方は、プロミスに申し込んでみましょう。

年金受給のみだとプロミスに申し込めない

年金受給者の方は、プロミスを利用できます。ただし、年金以外にも収入を得ていることが条件です。年金受給のみだとプロミスからの借り入れはできません。

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

引用：キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

たとえば、年金を受給しながらアルバイトをしている方は、プロミスへの申し込みが可能です。

家賃収入をはじめとする不労所得を得ながら年金を受給している場合も、プロミスを利用できる可能性があるでしょう。

なお、プロミスにこだわらないのであれば、年金受給のみでも借り入れ可能なカードローンは存在します。詳細については次の記事で解説しているため、参考にしてください。

無職でプロミスに嘘をついたらバレる！二度と利用できない恐れあり

プロミスに申し込む際、無職であることを隠し、嘘をついて申し込んでもバレないのではと考える方もいるでしょう。

結論からいうと、無職であることを隠しても、プロミスにバレる恐れが高いです。

嘘をついたことがバレれば二度とプロミスを利用できないおそれがあるため、リスクの高い行為は避けましょう。

嘘をつくとプロミスにバレる恐れが高い理由について、詳しく解説します。

プロミスの審査では在籍確認が実施される

契約前におこなわれるプロミスの審査では、在籍確認がおこなわれます。在籍確認とは、申込フォームに書かれた勤務先で、申込者が本当に働いているかを確認するための作業のことです。

在籍確認では、申込時には健康保険証の提出や、職場への電話連絡への同意などを求められます。

無職の場合、在籍確認に対応できません。そのため、嘘をついてもバレてしまいます。

カードローンの契約は利用者と業者の信頼関係に基づく部分もあるため、虚偽申告をすれば信用できないとして審査に落ちるおそれは十分あります。

さらに、その記録が残り続ければ、プロミスに申し込んでも二度と審査に通らないことも考えられるでしょう。

嘘をついて申し込む行為はリスクが非常に高いため、絶対におこなわないようにしてください。

プロミスを利用中に無職になった場合は？退職したらどうなる？

ここでは、プロミスを利用中に無職になった場合の対処法について解説します。

プロミスにすぐ連絡すべきかどうか、判断に悩む際は、次で解説する内容を参考にしてください。

原則カードローン会社に連絡が必要

プロミスの利用期間中に無職となった場合は、原則としてカードローン会社へ連絡が必要です。

プロミスの会員規約には、「氏名、住所、勤務先等当社に届出た事項に変更があった場合、お客様は、そのつど、変更があった日から14日以内に当社に届出ます。」と明記されています。

無職となった場合は「勤務先の変更」に該当するため、14日以内に届出が必要です。

仮に届出をおこなわず無職となった事実が発覚した場合には、利用停止や強制解約の措置が講じられるリスクも存在します。

「意図せず放置していたら、いつの間にか解約されていた」といった事態にならないよう、退職時の扱いには十分注意しましょう。

連絡しなくても知られる可能性は低い

無職になった場合でも、その事実がカードローン会社に通知されることはありません。

そのため、自己申告しなければ無職になった事実を知られる可能性は低いといえるでしょう。

ただし、リスクはゼロではありません。何らかの事情で、勤務実態がない状態を知られる恐れは存在します。

上で解説したように、退職の際に届出をおこなわなければ規約違反とみなされ、強制解約となるケースも考えられるでしょう。

上記のリスクも考慮に入れたうえで、対応方法については自己責任で検討してください。

すぐに次の職を探すことで対処可能

プロミスを利用中に無職になった場合でも、すぐに次の職を探すことで対処可能なケースが存在します。

新たな勤務先が見つかれば、「勤務先の変更」という形で届け出が可能です。

退職し無職になった場合は新たな借り入れが難しくなりますが、勤務先の変更であれば、転職後の収入に応じた借り入れが可能となるでしょう。

ただし、プロミスの会員規約には「変更が生じた際に届出が必要」と記載されています。

無職の時期に申告しなかった事実があとから発覚した場合は、何らかの措置が講じられるリスクもゼロではないため、対応は慎重に検討しましょう。

審査が不安な方におすすめの中小消費者金融5社を紹介！

少しでも収入がある方は、プロミスを利用できる可能性があります。

プロミスの申込条件を見ると、収入額についての記載はありません。そのため、収入の多い少ないが、審査に大きな影響を与えることはないでしょう。

とはいえ、収入が少ない状態で本当に大手消費者金融の審査に通過できるのか、不安な方も多いのではないでしょうか。

そんな方のために、ここからは、審査に不安を感じる方におすすめの消費者金融を5社紹介します。

セントラル

セントラルは老舗の消費者金融で、全国に15店舗以上を展開しています。

独自の審査基準を持っており、人の手による審査を実施しているため、ほかの消費者金融よりも柔軟な対応が期待できます。

収入が少ない方でも、審査に通りやすい消費者金融といえるでしょう。

またセントラルは、少額借り入れに対応している点も特徴の一つです。

千円単位で借り入れができるため、旅行や祝儀などの用途で急にお金が必要になった方、借りすぎによる返済で苦労したくない方でも安心です。

プラン

プランは、平成13年に設立された中小消費者金融会社です。

最低返済額が2,000円と少額であるため、収入が安定しない方、ほかの支出が多い方でも無理なく返済を続けられます。

ただし、返済期間が長くなると利息の負担も増え、最終的な支払総額が大きくなる点には注意が必要です。

またプランのメリットとして、保証人や担保不要で利用できる点も挙げられます。

保証人の同意や資産の用意が必要ないため、契約手続きをスムーズに進められるでしょう。

アロー

アローは、愛知県名古屋市に拠点のある消費者金融会社です。

最短で審査が45分で完了、当日に借り入れも可能なため、急な資金調達にもスピーディーに対応できます。

またアローは保証人や担保が不要で、原則として勤務先への在籍確認もありません。

家族や勤務先に借り入れを知られたくない方、担保となる資産がない方でも、安心して利用できるでしょう。

フタバ

フタバは、昭和38年に創業された老舗の消費者金融会社です。

創業から60年以上と長い実績を誇るため、社会的な信用度が高く、はじめての借り入れでも安心して利用できます。

またフタバでは、30日間の無利息サービスを用意していることも特徴です。

契約日の翌日から30日間は無利息で利用でき、期間内に返済すれば金利負担を抑えられるため、収入が少ない方にとっては大きなメリットとなるでしょう。

はじめての借り入れで不安な方、金利負担を少しでも減らしたい方などは、フタバがおすすめです。

いつも

いつもは、四国の高知県に本社を置く消費者金融会社です。

初回契約の場合は最大60日間無利息で利用できるため、とくに短期での借り入れを考えている方に適しています。

ほかの消費者金融では、無利息期間が30日間のところが多いことを考えると、この期間の長さは大きなメリットといえるでしょう。

ただし60日間の無利息サービスは、60万円以上の借り入れが条件となるため注意が必要です。

さらに、いつもは来店やカード、郵送物、在籍確認などが一切ありません。

家族や職場などにバレたくない方でも、いつもであれば安心して利用できるでしょう。

無職でもお金を借りる方法5選

上で解説したように、無職の状態ではプロミスに限らず、カードローンの利用は困難です。

ここでは、無職でもお金を借りる方法をいくつか紹介します。何らかの事情でお金が必要となった無職の方は、参考にしてください。

生命保険の契約者貸付

無職の状態でお金を借りたい場合には、生命保険の契約者貸付を利用する手段も存在します。

生命保険の契約者貸付とは、解約返戻金を担保にお金を借り入れする制度です。

審査を必要とせず、保険会社によっては即日融資に対応しているため、無職の方でも借り入れが可能となります。

ただし、借り入れできる金額は解約返還金の一定範囲内であり、返済も必要となる点には注意が必要です。

また、生命保険の契約者貸付制度を利用するためには、満期に解約返戻金の受け取りが可能な積立型の保険に加入している必要があります。

加えて、借り入れ可能な対象は契約者本人のみです。受取人は制度の貸付制度の対象外であるため、注意しましょう。

生活福祉資金貸付制度

生活福祉資金貸付制度は、都道府県の社会福祉協議会が実施する公的な貸し付け制度です。

生活に困窮する世帯が貸し付けの対象となり、そのなかには無職の方も含まれます。

生活福祉資金貸付制度には次の4つの種類が存在します。それぞれ使途が異なるため、参考にしてください。

生活福祉資金の種類	用途
総合支援資金	・生活支援費 ・住宅入居費 ・一時生活再建費
福祉資金	・福祉費 ・緊急小口資金
教育支援資金	・教育支援費 ・就学支度費
不動産担保型生活資金	・不動産担保型生活資金 ・要保護世帯向け不動産担保型生活資金

生活福祉資金貸付制度の目的は、あくまで申し込み者の生活の立て直しを援助し、経済的な自立を図ることです。

返済が必要であり、無職だからといって必ずしも借り入れが可能な訳ではありません。

詳しい借り入れ条件や手続き方法を知りたい方は、住んでいる地域の社会福祉協議会に問い合わせるほか、厚生労働省のWebサイトをチェックしましょう。

質屋に物を預ける

無職でお金を借り入れる方法のひとつに、質屋の利用があります。

質屋とは、自身の所有物を預けることで担保とし、査定額の範囲内でお金を借りられる店舗です。返済が不履行となった際には、預けた品物が売却されます。

担保を入れる代わりにお金を借りる仕組みのため、無職で収入がない状態でも審査なしで利用可能です。

ただし、借り入れ可能な金額は預け入れる品物の7～8割程度に限定されます。加えて、返済の目途が立たない場合には、預け入れた所有物が売却され手元から失うリスクも存在します。

質屋で融資を受ける際は、このようなリスクもふまえて慎重に検討しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠

無職の状態でもお金を借りられる方法として、クレジットカードのキャッシング枠の利用が挙げられます。

クレジットカードには、通常の買い物時に利用可能なショッピング枠のほかに、決められた限度額内で借り入れできるキャッシング枠が存在します。

自身が所持するクレジットカードにキャッシング枠が付帯していれば、その限度額内ですぐにでも借り入れが可能です。

ただし、クレジットカードを所持していても、キャッシング枠が付帯していないケースも考えられます。

その場合、新たにキャッシング枠を付帯させるためには審査が必要となり、無職の状態では通過が難しいでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用したい方は、まずは自身のクレジットカードの契約内容を確認してください。

どうしてもお金が必要な場合は生活保護も検討する

無職の状態で生活に困窮する場合は、生活保護の受給も選択肢のひとつといえるでしょう。

生活保護は、生活に困窮する方を経済面で援助する公的な制度です。

受給の必要性が認められれば無償で生活費の援助が受けられ、困窮しているうちは返済の必要もありません。この点は、ほかの貸し付け制度との大きな違いといえるでしょう。

ただし、生活保護を受給するためには厳しい条件を満たす必要があります。たとえば、土地や貴金属、車などの資産は売却しなければいけません。

一般的に、生活保護は「最後の砦」と考えられています。ほかの手段をすべて尽くしたうえで生活に困窮する場合は、利用を検討してみましょう。

プロミスで無職になった場合に関するよくある質問

最後に、プロミスで無職になった場合に関連するよくある質問と、その回答をまとめました。

返済が滞るとどうなる？

プロミスを利用中に無職となった場合は、返済が困難となるケースも想定されます。

返済が長期で滞る場合には、カードローンの利用停止や遅延損害金の発生に繋がり、信用情報に傷がつくでしょう。

最悪の場合訴訟へと発展するケースもあるため、返済できないからといってプロミスからの連絡を無視することはおすすめしません。

無職になり返済が困難となる場合には、まずはプロミスへ連絡し、正直に事情を説明しましょう。

返済の目途が立つ時期や、いくらなら返せるのかなど、返済の意思を見せることでプロミスも状況を把握できます。

相談内容次第では、返済日の延長や延滞金が免除される可能性も考えられます。トラブルを避け、事態を解決に進めるためには、誠実な対応が重要といえるでしょう。

無職であることがカードローン会社に知られた場合は？

上で解説したように、無職となった場合はプロミスへの届出が必要です。

届出により無職である事実が知られた場合には、新たな借り入れが難しくなります。

一方で、届出をせず無職となった事実が知られた場合には、規約違反とみなされ利用停止や強制解約処分となるリスクが考えられるでしょう。

自己申告しない状態でカードローン会社に知られる恐れは低いですが、リスクを考慮したうえで適切な対応を心がけてください。

無職でも借りられるカードローンはある？

申し込み時点で勤務状態や収入状況などを審査し、返済能力の有無をチェックしなければならない点は、プロミス以外のカードローンにおいても同様です。

そのため、収入がない無職の状態では、プロミス以外のカードローンでも借り入れは難しいといえるでしょう。

ただし上で解説したように、無職でも安定した収入があれば利用可能なカードローンは存在します。

たとえば投資や年金で収入がある場合は、無職でも審査通過の可能性はゼロではありません。

どうしてもお金に困った際は、返済が可能かどうかを十分考慮したうえで、慎重に申し込みを検討しましょう。

まとめ

今回は、プロミスのカードローンは無職でも借りられるのか、利用中に無職になった場合の対処法などを中心に解説しました。

プロミスに限らず、カードローン会社は利用の条件として「安定した収入」を求めます。

そのため、無職で収入がまったくない状態では、カードローン審査の通過は難しいといえるでしょう。

どうしてもお金に困った際には、本記事で紹介した公的融資や生活保護の受給もひとつの手段です。

自身の状況にあてはめて、最適な選択肢を検討する際の参考にしてください。

<参考>
プロミス