ブラックでも借りられるカードローンはある？絶対審査に通るための対策と通った口コミありの消費者金融を紹介！

信用情報に傷がある方のなかには、「ブラックでも借りられるカードローンはあるのだろうか」と悩む方もいるでしょう。

ブラックリスト入りすると審査に通過できないため、誰でもOKの審査が甘いカードローンが知りたいと考えるのではないでしょうか。

ブラックでも借りられるカードローンはあります。柔軟な審査を実施している中小消費者金融は申込者の状況を丁寧に見てくれるため、契約できる可能性があるでしょう。

事実、次の消費者金融は、ブラックでも借りれたという口コミがあります。

なお、誰でも借りれるカードローンはありません。法律で定められた基準に合致するかの審査はおこなわれるため、あくまでも「可能性がある」程度の認識でいてください。

本記事では、ブラックでも借りられたと口コミのあるカードローンを紹介します。さらに、審査に通過するコツ、自身の信用情報の確認方法なども解説します。

信用情報に傷がついていても、必要なお金を借りたいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてください。

ブラックがカードローンを利用するのは難しい

ブラックの方は、カードローンをはじめとした金融商品の審査に通過するのは難しく、なかなかお金を借りられない傾向があります。

信用情報に傷がある方がお金を借りる方法や、注意点などを解説します。

ブラックでも借りられると宣伝しているのは闇金か違法業者の可能性

「誰でも借り入れ可能」「審査なし」など、ブラックでもお金を借りられると宣伝しているのは、闇金や違法業者の可能性があります。

貸金業者は返済能力の調査が義務付けられており、無条件で誰でもお金を借りられる正規の業者は存在しません。

闇金はどの業者からもお金を借りられない方をターゲットにして、融資をしたあとに高額な利息を請求してくるため要注意です。

また返済ができなくなると、厳しい取り立てや嫌がらせなどの違法行為を受けるおそれがあります。

闇金や違法業者を利用すると自身のみではなく、家族や職場まで被害がおよぶリスクがあるため、絶対にお金を借りないようにしてください。

中小消費者金融ならば借りられる可能性がある

ブラックの方はカードローンを利用するのは難しいですが、中小消費者金融であればお金を借りられる可能性があります。

中小消費者金融は、大手で審査落ちした方をターゲットにしている側面もあり、人による柔軟な審査を実施しているためです。

また中小消費者金融は、過去に金融事故を起こしているかよりも、現在の返済能力を重視した審査をしています。

そのためブラックでも安定した収入を得ている方は、中小消費者金融への申し込みがおすすめです。

ただし審査が甘いわけではなく、返済能力がないと判断されれば審査落ちするため、注意する必要があります。

ブラックでも借りられる可能性がある消費者金融10選！

ブラックでもお金を借りられる可能性がある中小消費者金融を9社に厳選しました。

必要なお金を用意したい方は、ぜひ参考にして自身にあう業者を見つけてみてください。

セントラル

セントラルは過去にメディアのインタビューを受けた際、信用情報に傷があっても柔軟に対応していると、社長自らが述べています。

ただ、大手の審査で落ちてしまう人の中には、マニュアルに従うと落ちてしまうけれど融資しても大丈夫っていう方がいるんです。

そういう人たちに対してもセントラルでは柔軟に対応しているので、大手には落ちたけれど弊社では融資を受けられる人もいます。その方々が、審査が甘いという口コミを書いているんじゃないかなと思います。

――大手のマニュアルでは落ちてしまうけれど大丈夫という人のこと、もう少し詳しく教えてください！

黒河社長：はっきり言ってしまうと、過去に自己破産をしているとか、信用情報にキズがあるという方ですね。

引用：中堅消費者金融「セントラル」社長にインタビュー | イーデス

セントラルは、大手消費者金融の画一的な審査とは異なり、申込者ひとりひとりの状況をしっかりと考慮する審査をしています。

もちろん、信用情報に傷がある方が誰でも契約できるわけではありません。しかし、大手消費者金融よりは審査に通過できる可能性を高めることができるでしょう。

セブン銀行ATMでの借り入れや返済に対応しているほか、最大30日間の無利息期間があるなど、大手に匹敵するサービスを提供しているため、利便性の観点からも最もおすすめできる中小消費者金融です。

プラン

プランは大阪に実店舗が2店ある中小消費者金融ですが、窓口に訪問せずに全国からWebで24時間365日申し込めます。

即日の融資にも対応しており、スムーズに審査が進めば申し込み後1時間程度で指定した口座にお金が振り込まれるため、急いでいる方は助かるでしょう。

借り入れが10万円までであれば、月々の最低返済額は2,000円でよく、手元のお金に余裕があるときは繰り上げ返済も可能です。

忙しくて外出する時間がない方は、自宅からスマートフォンやパソコンで簡単に申し込める、プランの利用を検討しましょう。

アロー

アローは専用のアプリから必要書類を送信すれば、自宅への郵送物をなしにできるため、家族に借り入れを知られたくない方におすすめです。

また、公式サイトにおいて「原則として勤務先への在籍不要」と明言しています。

最短45分で審査が完了するため即日融資を受けられる可能性があるほか、返済日を6つの中から選べるなど、柔軟性とスピードを兼ねそろえているのが特徴です。

フタバ

中小消費者金融のフタバは、「他社の借り入れが4社までの方であれば申し込める」と明記している珍しい貸金業者です。

当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。

引用元：フタバ

一般的に3～4社から借り入れしていると審査通過が難しくなるとされており、4社までと明記しているフタバは、他社とは異なる審査基準を期待できます。

また女性が申し込みやすいレディースキャッシングも提供しており、多くの女性に利用されている点も特徴です。

ブラックでなかなか審査に通過できない方や、審査落ちが不安な方は、幅広い方を貸付対象にしているフタバを利用しましょう。

いつも

いつもは申し込みから最短30分の即日融資に対応しており、融資スピードの早さは中小消費者金融のなかでトップクラスです。

またいつもの利用がはじめてで、60万円以上の契約をした方限定で60日間の無利息サービスを提供しており、利息が心配な方でも安心して申し込めます。

さらに、信用情報に不安がある方でも借り入れできる可能性があることを、公式サイトでほのめかしています。

ちなみに「いつも」のフリーローンは、信用情報に不安がある方に対してもお力添えできる可能性があります。

引用：信用情報機関とは？種類・開示請求方法・確認できることなどについて解説 | いつも -itsumo-

融資スピードや60日間の無利息期間、24時間365日の振り込み融資など、充実したサービスを利用したい方は、いつもへの申し込みがおすすめです。

アルコシステム

兵庫県の姫路市にあるアルコシステムは、1983年創業で40年以上の実績があり、安心して利用できる中小消費者金融です。

最短即日の融資にも対応しており、スムーズに手続きが進めば申し込んだ当日中に指定した口座に入金されるため、外出する必要はありません。

融資額は最大50万円で、貸付利率は審査結果により3.0～20.0％の範囲内で金利が適用されます。

柔軟な審査を求める方や、歴史と実績のある中小消費者金融を利用したい方は、創業40年以上のアルコシステムに申し込みましょう。

デイリーキャッシング

デイリーキャッシングは、次の4種類のローンを提供している消費者金融です。

• フリーローン
• 貸金業法に基づくおまとめローン
• 不動産担保ローン
• ビジネスローン

上記の4種類から、自身に最適なローン商品を選んで申し込めます。

24時間365日Webで申し込めるうえに、地域は限定しておらず日本全国への振り込み融資に対応しています。

申し込み状況にはよるものの、最短30分で審査が完了して即日の融資も可能なため、急いでお金を借りたい方でも利用可能です。

フリーローンに加えて、おまとめローンやビジネスローンなども検討したい方はデイリーキャッシングがよいでしょう。

ニチデン

ニチデンは融資対象地域が大阪府、京都府、兵庫県、和歌山県、奈良県、滋賀県、三重県に限定している地域密着の消費者金融です。

はじめてニチデンを利用する方であれば、100日間利息が発生しないため、中小消費者金融の利用に抵抗を感じる方でも安心して申し込めます。

また指定した場所への訪問貸付に対応している珍しい消費者金融で、外出する時間がないとき、手間をかけずに借り入れができます。

対象の地域に住んでいる方は、無利息サービスが100日間と長いニチデンを利用して、お得にお金を借りましょう。

フクホー

フクホーは大阪に実店舗を構える中小消費者金融ですが、全国からWebで24時間365日申し込めて、契約できれば振り込みで融資を受けられます。

借り入れ可能かの目安がわかる「お借入れ診断」が便利で、雇用形態や年収など4つの項目を入れるのみで、すぐに診断結果を確認可能です。

またセブンイレブンのマルチコピー機を利用すれば、自宅への郵送物をなしにできるため、家族に借り入れを知られたくない方におすすめです。

家族にローンの利用をバレたくない方は、自宅への郵送物をなしにできるフクホーの利用を検討してください。

スカイオフィス

スカイオフィスは最短30分のスピード審査に対応しており、緊急でお金を用意したい方でも利用できる消費者金融です。

当日14時までの申し込みであれば即日審査の対象になり、スムーズに手続きが進めば当日中に融資を受けられます。

またスカイオフィスは福岡市の業者ですが、Webで全国からの申し込みに対応しており、外出不要でのキャッシングが可能です。

ブラックでも今すぐお金を借りたい方は、スピード審査や即日融資が魅力のスカイオフィスを利用しましょう。

ブラックでもカードローンや消費者金融の審査に通過するコツ

カードローンや消費者金融の審査に通過するコツを実践すれば、ブラックの方の審査通過率を上げられます。

ブラックでもカードローンを利用したい方は、ぜひ参考にしてみてください。

収入の安定性を示す

自身の収入の安定性を示せれば、ブラックの方でもカードローンや消費者金融の審査に通過できる可能性を上げられます。

消費者金融の審査では年収の高さや雇用形態などよりも、毎月の収入の安定性を重視する傾向があります。

そのため源泉徴収票や確定申告書など、直近の年収がわかる収入証明書を提出すれば、収入の安定性を示せて審査に有利です。

収入証明書の提出が必須ではない消費者金融でも、審査通過率を上げたければ源泉徴収票や確定申告書などを提出するようにしましょう。

安定した収入があると審査で判断されて契約できれば、ブラックでも消費者金融からお金を借りられます。

他社借入額を減らす

複数社を利用している方は、他社借入額をできる限り減らすようにしてください。

ブラックなうえに他社から多額の借り入れをしている場合は、返済能力を疑われて審査落ちする可能性が高くなります。

また貸金業法の総量規制と呼ばれるルールでは、消費者金融からの借り入れの合計は、年収の3分の1までと定められています。

そのため他社を含めた借入総額が3分の1を超える場合は、審査には通過できません。

また必ず年収の3分の1まで借り入れできるわけではないため、総量規制に近い場合も審査に落ちやすくなります。

クレジットカードのキャッシングも含めて、他社からの借り入れが多い方は、できる限り減らしてから新しい業者に申し込みましょう。

借入希望額を低めに設定する

ブラックでカードローンの審査に通過したい方は、借入希望額を低めに設定すると効果的です。

一般的に借入希望額を低めに設定するほど、審査通過のハードルは下がりやすいとされています。

ブラックの方は消費者金融からの信用は高くないため、自身に必要最低限の資金を計算して、申し込むようにしましょう。

50万円以下なら融資を受けやすい傾向がありますが、お金が足りるのであれば10万円～20万円程度で申請するのをおすすめします。

ブラックが解消されるのを待つ

ブラックの方は、信用情報の回復を待つのも選択肢の一つです。

長期間の滞納や債務整理などの信用情報の傷は、時間が経過すればいずれ抹消されます。

金融事故の情報は5年程度で抹消され、長くても7年が経過すれば信用情報の記録から消えます。

信用情報が回復すれば、大手消費者金融や金利が低い銀行カードローンを利用できる可能性があるため、履歴が抹消されるのを待つのもおすすめです。

ブラックが解消されているかは、各信用情報機関に開示請求をすれば、簡単に確認できます。

のちほど「ブラックかどうか確かめるなら信用情報機関に問い合わせる」の章で詳しく解説するため、参考にしてください。

ブラックとは？信用情報に事故情報がある状態のこと

一般的にブラックとは、信用情報に事故情報がある状態を指しますが、ほかの意味でも利用されることがあります。

事故情報の保存期間と、ブラックがどのようなときに利用される言葉なのかを解説します。

事故情報は最大7年間記録され続ける

いわゆるブラックの状態になると、一度記録された事故情報は最大7年間残り続けます。

長期間にわたる滞納やクレジットカードの強制解約などは5年間、自己破産や個人再生などの手続きはKSCのみ7年間、履歴が抹消されません。

ブラックになると大手消費者金融の審査には通過できず、クレジットカードの発行もできなくなります。

現在ブラックの方は事故情報が抹消されたあと、再び信用情報に傷がつかないように気をつけてください。

ブラックが解消されれば、さまざまな金融サービスを利用できる可能性があるため、多くの選択肢のなかから選べるようになります。

多重申し込みをすると申し込みブラックの状態になる

多重申し込みをすると、申し込みブラックと呼ばれる状態になります。

複数社に同時、または短期間に申し込むと、お金に余裕がないと判断されて、どの業者の審査にも通過できなくなるおそれがあります。

何社の多重申し込みをすると、申し込みブラックになるのかの基準は不明ですが、カードローンを申し込むときは1社ずつにしてください。

仮に申し込みブラックだと判断され、どの審査にも通過できないときは、6か月間経過するのを待ちましょう。

申し込み履歴が消える6か月を経過すれば、申し込みブラックの状態が解消され、審査に通過できる可能性があります。

ブラックリストの状態になる4つの主な原因とは？

ブラックリストの状態になる主な4つの原因は、次のとおりです。

• 債務整理
• 代位弁済
• 長期間にわたる延滞
• クレジットカードの強制解約

それぞれの金融事故を解説します。

債務整理

借金を返済できなくなり、債務整理をするとブラックリストの状態になります。債務整理の手続きは、次の3種類です。

債務整理の種類	特徴
任意整理	・裁判所が介さないため手続きが比較的簡単 ・将来利息のカットや返済期間を交渉し返済を続ける
個人再生	・裁判所の手続きが必要なため手続きが複雑 ・借金を減額してもらい返済するが財産は維持できる
自己破産	・裁判所の手続きが必要なため手続きが複雑 ・借金を免除してもらう代わりに多くの財産を失う

法律で認められている救済措置のため、借金が返済できないときの最終手段として利用できますが、信用情報に傷がつきます。

代位弁済

代位弁済は借主が借金の返済が不能になった際、主に保証会社が借主の代わりに一括返済する行為を指します。

保証会社が貸主に借金の返済をおこないますが、今度は保証会社に対して返済する義務が発生します。

代位弁済は貸主のリスクに備える制度で、返済できない借金は残されたままのため注意が必要です。

保証会社が代位弁済をしたものの、自身が借金自体を返済できなければ、債務整理を検討する必要があります。

一般的に長期間の滞納がある時点で代位弁済がおこなわれ、あとから通知がくるため注意が必要です。

長期間にわたる延滞

長期間にわたる滞納も、ブラックの状態になる原因の一つです。

一般的に61日以上の滞納があれば信用情報に傷がつくとされており、5年間は金融商品の審査通過は難しくなります。

また対象の支払いの一例は、次のとおりです。

• クレジットカードの支払い
• 各種ローンの返済
• スマートフォン端末の分割払い

各種ローンの支払いに加えて、利用している方も多いスマートフォン端末の分割払いも対象です。

クレジットカードをはじめとした毎月の支払いがある方は、期日どおりの支払いを心がけて、遅延しないようにしてください。

クレジットカードの強制解約

クレジットカードは決済の際に便利ですが、規約違反があった場合は強制解約されるおそれがあります。

代表的なクレジットカードの規約違反は、次のとおりです。

• 返済を長期間滞納
• 本人以外がクレジットカードを利用
• クレジットカードの現金化

滞納を放置したり、面倒だからとクレジットカードをほかの方に貸したりすると、強制解約されブラックの状態になります。

一度クレジットカードを強制解約されると、5年間は信用情報の傷が残り続け、新規でカードを発行できません。

クレジットカードは規約に違反しないように利用して、ブラックにならないようにしましょう。

ブラックかどうか確かめるなら信用情報機関に問い合わせる

ブラックかどうか気になる方は、信用情報機関に開示請求をすると簡単に確認できます。

自身がブラックかや、信用情報の傷が回復したのかを確認したい方は、各信用情報機関に開示請求をしてください。

CIC

CICはクレジットカード会社の共同出資により、1984年に設立された信用情報機関です。

クレジットカード会社をはじめ、貸金業者や携帯電話会社など、合計837社（2024年3月時点）が加盟しています。

CICはインターネットや郵送で信用情報の確認ができ、利用手数料は次のとおりです。

開示請求方法	利用手数料
インターネット	500円
郵送	1,000円

インターネットのほうが安いうえに、すぐに信用情報を確認できます。

国内最大規模の信用情報を保有しているため、ブラックかどうかを確認する際はまずCICに開示請求をしましょう。

JICC

JICCは消費者金融業界を中心に、1986年に設立された信用情報機関です。

加盟総会員数は1,269社で貸金業者は768社（2024年9月時点）加盟しており、任意整理や個人再生の情報も保存しています。

JICCへの開示請求方法や手数料は、次のとおりです。

開示請求方法	利用手数料
インターネット	1,000円
郵送	1,300円（速達は＋300円）

JICCもスマートフォンがあれば、簡単に自身の信用情報を確認できます。

消費者金融からの借り入れを何らかの理由で返せなくなり、任意整理や個人再生をした方は、JICCでの確認がよいでしょう。

KSC（全国銀行個人信用情報センター）

KSC（全国銀行個人信用情報センター）は、一般社団法人全国銀行協会が運営している信用情報機関です。

会員数は1,035で（2024年3月時点）、メガバンクやネット銀行、信用金庫、農協などが加盟しています。

KSC（全国銀行個人信用情報センター）の開示請求方法と手数料は、次の表を参考にしてください。

開示請求方法	利用手数料
インターネット	1,000円
郵送	1,679円～1,800円

インターネットでの開示請求であれば、スマートフォンやパソコンから手続きが可能です。

銀行のローンで信用情報に傷がついた可能性のある方は、KSC（全国銀行個人信用情報センター）への開示請求でブラックかを確かめてください。

元ブラックは大手消費者金融の利用も可能！

信用情報を確認した結果、ブラックの履歴がなかった方は、サービスが充実している大手消費者金融を利用できる可能性があります。

元ブラックの方におすすめのカードローンを紹介します。そのほかのおすすめ消費者金融を知りたい方は、次の記事を参考にしてください。

アコム

アコムははじめて契約する方限定で、最大30日間の無利息期間を提供している消費者金融です。

無利息期間内に借り入れして完済すれば、利息の支払いが発生せず、カードローンの金利が心配な方でも安心して利用を開始できます。

またカードローン機能付きのACマスターカードを発行できるため、クレジットカードが欲しい方にも向いています。

ブラックが解消して大手消費者金融を検討する際は、クレジットカードも発行可能なアコムに申し込みましょう。

プロミス

プロミスは申し込みから借り入れ、返済まですべてWebで完結して、自宅への郵送物はありません。

自宅に何も届かずカードレスでお金を借りられるため、カードローンの利用を家族に知られたくない方に向いています。

また職場への在籍確認の電話も原則なく、家族に加えて職場の同僚や上司などにバレたくない方は助かるでしょう。

誰にも知られずにカードローンを利用したい方は、自宅への郵送物も職場への電話も原則なしにできるプロミスの利用がおすすめです。

アイフル

アイフルはセブン銀行とローソン銀行ATMでのスマホATM取引に対応しており、アプリのみで借り入れや返済ができます。

ローンカードがなくても、コンビニATMから簡単に手続きができるため、外出先で急に現金が必要なときでも安心でしょう。

また契約後は原則24時間365日の振り込み融資が可能で、スマートフォンがあればすぐにお金を借りられます。

コンビニATMやスマートフォンで手軽に借り入れをおこないたい方は、アプリが便利なアイフルを利用しましょう。

SMBCモビット

SMBCモビットは申し込みから最短10秒で簡易審査結果が表示されるため、借り入れ可能かをすぐに知りたい方に向いています。

また申し込みから最短15分の即日融資にも対応しており、急いでお金を借りたい方でも利用可能です。

融資を急いでいる方は会員登録後、SMBCモビット専用サービスMyモビから、振り込みキャッシングの手続きをしてください。

借りられるのかの目安をすぐに知りたい方や、できる限り早く借り入れしたい方は、最短15分の融資に対応しているSMBCモビットがおすすめです。

ブラックが審査なしでお金を借りる方法

ブラックの方でも、審査なしでお金を借りたいと考える方もいるでしょう。

信用情報の傷が解消していない方向けに、審査なしでお金を用意する方法を解説します。

質屋を利用する

質屋を利用すれば、ブラックでも審査なしでお金を借りられます。

質屋とは価値のある品物を担保に預ける代わりに、お金を借りられるシステムで審査がいりません。

預けた品物は借りたお金に利息をつけて返済すれば取り戻せますが、支払いができないときは売却されるのみで済みます。

質屋に預けられる品物の一例は、次のとおりです。

• ブランド品のバッグ
• 貴金属
• スマートフォン
• 一眼レフカメラ

上記のような品物であれば、自宅にある方も少なくないでしょう。

自宅に預けられそうな品物がある方は、ブラックでも審査なしでお金を借りられる質屋の利用を検討してください。

親や知人から借りる

関係性が良好であれば、親や知人からお金を借りるのも一つの選択肢です。

親しい方からお金を借りられれば、返済期間や金利などの融通を利かせてくれる可能性もあります。

ただし期日までに支払わない、返済自体ができなくなるなど、約束を守らない場合は今までの関係性が崩れるおそれがあるため注意が必要です。

親や知人からお金を借りる際は借用書を作成し、貸し借りの内容を明確化しておくのをおすすめします。

口約束のみではなく返済方法や期日などを書面化して、決めたとおりに返済すれば、金銭トラブルになる可能性を下げられるでしょう。

生命保険の契約者貸付

生命保険を契約している方は、契約者貸付を利用できる可能性があります。

契約者貸付とは保険を解約したときに戻る、解約返戻金の範囲内でお金を借りられる制度です。

自身が積み立てたお金のため、ブラックの方でも審査なしでお金を借りられます。

ただし契約者貸付は貯蓄型保険のみ対象で、掛け捨て型の保険は利用できません。

また契約者貸付で借りたお金には利息が発生するため、注意する必要があります。

自身が契約している生命保険が契約者貸付の対象かや、金利が気になる方は、公式サイトで確認するか、担当者に問い合わせてみてください。

ゆうちょ銀行の貯金担保貸付

ゆうちょ銀行の担保定額貯金か担保定期貯金を利用している方は、貯金担保貸付でお金を借りられます。

貯金担保貸付とは担保定額貯金や担保定期貯金を担保にして、通常貯金の残高を超える引き落としをした際に、不足分を自動的に貸し付ける制度です。

たとえば通常貯金の残高が5万円のときに10万円の引き出しをした場合、自動的に不足分の5万円を審査なしで借りられます。

貯金担保貸付の概要は、次の表を参考にしてください。

貸付金額の上限	預入金額の90％以内
貸付期間	2年（満期を迎える場合は満期まで）
貸付回数	制限なし
返済方法	通常貯金に預入
貸付金利	担保定額貯金：0.25％担保定期貯金：0.5％

郵便局に貯金がある方は、自身が貯金担保貸付の対象かを確認してみましょう。

公的融資の利用

ブラックが原因でどの業者からもお金を借りられない場合、国の公的融資制度の利用を検討してください。

公的融資制度の一例は次のとおりです。

制度名	対象者
生活福祉資金貸付制度	低所得者、高齢者、障害者など
母子父子寡婦福祉資金貸付金制度	生活が苦しい一人親の世帯
求職者支援制度	生活が苦しい求職者

また国は生活が困窮している方に向けて、全国の自治体に相談窓口を用意しています。

さまざまなサポートを受けられるため、経済的に苦しい方は「自立相談支援機関相談窓口」への相談を検討してください。

クレジットカードのキャッシング枠

クレジットカードを所有している方は、キャッシング枠を利用できる可能性があります。

カード発行時にキャッシング枠が付帯していれば、ブラックの方でも審査なしで借り入れが可能です。

コンビニや銀行のATMで便利にお金を引き出せる一方で、金利が高く限度額は少額に設定されているなどのデメリットもあります。

またクレジットカードにキャッシング枠が付帯していない場合、審査に通過する必要がありますが、ブラックの方だと難しいでしょう。

キャッシング枠が利用できる場合は限度額を確認し、計画的にお金を借りるようにしてください。

配偶者貸付に対応した消費者金融の利用

配偶者貸付とは、配偶者とあわせた年収の3分の1まで借り入れが認められる契約です。

世帯年収で返済能力の有無を審査するため、ブラックの方でも配偶者に安定した収入があれば借り入れできる可能性があります。

配偶者貸付を利用する場合、配偶者の同意書や本人確認書類などが必要となり、申し込み者の判断のみでお金は借りられません。

配偶者の同意が得られる方は、配偶者貸付に対応している消費者金融に申し込み、審査を受けてみましょう。

中小消費者金融のベルーナノーティスであれば、配偶者貸付に対応しており、ブラックでもお金を借りられる可能性があります。

配偶者貸付を利用できる業者をはじめ、専業主婦でも利用可能なおすすめカードローンについては、次の記事で詳しく解説しているため参考にしてください。

ブラックの方が絶対に利用してはいけないお金の借り方

ブラックでなかなかお金を借りられない場合でも、闇金や個人間融資などは危険なため、絶対に利用しないでください。

絶対にしてはならないお金の借り方を詳しく解説します。

闇金の利用

違法な闇金は、「審査なし」「ブラックでも借り入れできる」などと宣伝をして近づいてきますが、絶対にお金を借りないでください。

一度お金を借りてしまうと、次のような違法行為を受けるおそれがあります。

• 法外な利息の請求
• 恐喝
• 厳しい取り立て
• 嫌がらせ

法外な利息を請求されるうえに、返済できなくなると厳しい取り立てや、嫌がらせを受ける危険性があります。

返済できないまま借金額が膨れ上がり、自身のみではなく家族や職場にまで被害がおよぶケースも考えられます。

闇金からお金を借りると、さまざまなトラブルに巻き込まれるため、甘い言葉にだまされないようにしましょう。

個人間融資の利用

闇金と同様、個人間融資もトラブルに巻き込まれる可能性が高いため、絶対に利用しないでください。

主にSNS上で「お金を貸します」と投稿する手口でお金を貸そうとしますが、闇金の可能性もあります。

闇金ではなくても法外な利息を請求されたり、個人情報を悪用されたりするケースも考えられます。

個人間融資はさまざまな手法でお金を貸そうとしてきますが、一度借りるとだまされるおそれが高いため利用してはいけません。

ブラックでお金をなかなか借りられない場合でも、個人間融資ではなくほかの方法を検討しましょう。

クレジットカードの現金化

クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を利用してお金を得る行為を指します。

多くのクレジットカード会社が規約で禁止しており、バレれば強制解約させられるおそれがあるため注意が必要です。

クレジットカードの現金化は、次の2種類の方法があります。

買取式	金券やブランド品など換金率の高い商品を買い、業者に売る
キャッシュバック式	業者が扱う商品を買い、特典としてキャッシュバックを得る

どちらの方法も一時的に現金は手に入りますが、結局クレジットカードの支払いは自身でする必要があります。

入金されずにだまされるケースもあるため、クレジットカードの現金化は避けるようにしましょう。

どうしても借り入れが難しい場合は債務整理も検討する

どの業者からもお金を借りられず、他社の返済が苦しいときは債務整理も検討してください。

債務整理は法律で認められた救済措置で次の3種類があり、お金が借りられないときの最終手段ともいえる方法です。

債務整理の種類	特徴
任意整理	・代理人が利息や返済期間を交渉し、同意した条件で完済する ・裁判所が関与しないため、比較的手続きが簡単
個人再生	・裁判所に借金の減額を認めてもらい、残りを返済する ・手続きが複雑だが財産を失わなくて済む
自己破産	・裁判所に借金の免除を認めてもらう ・手続き支払い義務がなくなる代わりに多くの財産を失う

債務整理は借金問題に強い法律事務所に相談すると、自身に最適な提案を受けられます。

借金問題の相談は無料の法律事務所も多いため、債務整理を考えている方は一度相談してみましょう。

ブラックでも借りられるカードローンについてよくある質問

ブラックでもお金を借りられるカードローンに関して、よくある質問に回答しています。

気になる質問や疑問点などがあれば、ぜひ参考にしてみてください。

ブラックの状態を早めに解消する方法はありますか？

ブラックの状態を早めに解消する方法は、問題を早期に解決して、信用情報の回復を待つしかありません。

信用情報が回復するまでには5～7年かかるため、ブラックの期間は審査が柔軟な中小消費者金融の利用を検討しましょう。

ただし信用情報に心当たりのない情報が登録されている場合は、債権者に削除の依頼ができます。

スーパーブラックとは何ですか？

スーパーブラックとは多重債務で、借金の返済が難しい状態を指します。

ブラックよりも深刻な状況のため、返済能力が極端に低いと判断され、どの業者の審査も通過できなくなります。

ブラック同様、スーパーブラックでも借りれるといわれている消費者金融はあります。

しかし、スーパーブラックの方が追加で借り入れすると返済が苦しく生活に影響を及ぼす恐れがあるため、おすすめしません。

スーパーブラックの方は、債務整理を検討するのがいいでしょう。

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はある？

正規の認可を受けている消費者金融の中に、審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社はありません。

審査がどこも通らないけど貸してくれるとすれば、それは審査なしのカードローンでしょう。

消費者金融は法律で申込者の返済能力を調査する義務があるため、審査なしではお金を貸せません。

正規の認可を受けていない金融機関、たとえば闇金ならば、審査なしで貸してくれるところもあると考えられます。しかし、闇金を利用すると人生が破滅する恐れがあるため、絶対におすすめできません。

審査がどこも通らないが貸してくれるローン会社を探している方は、独自審査の中小消費者金融に申し込み、契約できるところを探すのが得策です。

まとめ

ブラックでもカードローンの審査に通過するコツや信用情報の確認方法、絶対にしてはいけないお金の借り方などを解説しました。

柔軟な審査を実施している中小消費者金融であれば、ブラックの方でもお金を借りられる可能性があります。

ブラックの方がカードローンの審査通過率を上げるためには、収入の安定性を示したり、借入希望額を低めに設定したりする方法がおすすめです。

お金を借りたいブラックの方は、本記事で紹介した内容やおすすめの消費者金融を参考に、審査を通過して必要な資金を用意しましょう。

この記事ではブラックでも借りられる可能性があるカードローンを紹介しましたが、キャッシングにおすすめの業者は他にも多数あります。

気になる方は、次の記事を参考にしてください。

＜参考＞
セントラル
プラン
アロー
ブラックリストでもお金を借りられる可能性のあるカードローン12選！審査に通らない場合の対処法も解説