生きていく上でお金は必ず必要です。
食費や家賃、携帯電話料金の支払い、生活必需品の購入など、お金がなければ生活していけません。
しかし、「生活費が足りない…」「貯金が底をついた…」と先行きの見えない不安や、今日どうやって乗り切るかと精神をすり減らしている方もいらっしゃるはずです。
この記事では、主に生活費や貯金がない場合の対処法についてまとめています。即日入金できる方法やお金がない状況下でも絶対にやってはいけない行動についてもまとめています。
お金の工面に困っている方はぜひ、参考にしてください。
生活費・貯金がない原因を見直そう！
生活費や貯金がなくなる主な原因は次のとおりです。
- 急な出費の発生
- 結婚後、出産後
- 単身赴任での負担
- 高い固定費
- 無駄な支出
生活費や貯金がなく苦しい原因を特定すれば、どのような対処法を講じるべきか見えてくるでしょう。
原因についてそれぞれ詳しく解説するため、生活費がない方は、ぜひ参考にしてみてください。
急な出費の発生
急な出費が発生すると、生活費や貯金が足りなくなる可能性があります。
次のようなケースが急な出費として考えられるでしょう。
- 入院費
- 手術による高額な医療費
- 友人の結婚式によるご祝儀
- 家電やPCが壊れて購入し直した
病気による入院費や手術による高額な医療費は、予期せぬ支出になります。
健康問題のため対策が困難ですが、家計へのダメージが大きいといえるでしょう。
洗濯機やエアコンが壊れた場合や、所持PCが破損すると再度購入し直す必要があります。
普段から貯蓄をしておいたり、家電やPCが将来壊れる可能性があることを想定し準備しておいたりして、対策を講じましょう
結婚後・出産後
結婚後や出産後の出費は、生活費・貯金ががなくなる原因の一つです。
自身が結婚する場合は指輪の購入や結婚式などで、多額の出費が発生します。
該当者でなくとも、友人が結婚する場合にはご祝儀を送るため、生活費を圧迫する可能性があるでしょう。
また、妊娠や出産の費用の多くは保険が適用されず、自己負担となります。
50万円程度の出産費用がかかるため、出産の状況により、より多くの費用がかかる場合もあるでしょう。
出産育児一時金を活用して負担を減らせますが、普段から貯蓄や積立をしておけば、結婚や出産の際にも、安心して支払えます。
単身赴任での負担
勤務先の状況により、単身赴任が必要となる場合があり、生活費を圧迫している可能性があります。
単身赴任は、自宅と赴任先の二重生活となるため、赴任前と比較して生活費が多くなるケースが多いです。
それぞれ光熱費や食費などが発生するため、経済的に苦しくなるでしょう。
勤務先から単身赴任の手当が支給してもらえばい場合は、家賃を二重に負担する必要があるので、ジリジリと貯金も減っていく可能性があります。
外食が多い場合は食費による生活費の圧迫もあるため、単身赴任先では生活費の見直しが必要となるでしょう。
高い固定費
高い固定費を毎月支払っている場合は、生活費を圧迫し、貯金を切り崩して生活する可能性があります。
固定費には、次のようなものがあります。
- 家賃
- 携帯電話料金
- インターネット料金
- 光熱費
携帯電話料金は格安SIMに乗り換えたり、光熱費は複数の業者の相見積もりを取り比較検討したりして、固定費の削減をおこないましょう。
また、固定費以外にも日用品や食費、交通費、交際費などの変動費にも気を配る必要があります。
外食ばかりしていれば食費は高くなるほか、交通費もタクシーの利用回数が多いと生活費を圧迫するでしょう。
家計簿をつけどのような部分で不要な出費が発生しているか可視化して、生活費の見直しをおこなうとよいです。
無駄な支出
服や家具、家電など高額な買い物をしていないのにもかかわらず、無駄な支出が積み重なり、生活費を圧迫する可能性があります。
収入に見合わない商品を購入したり、収入に対して支出が多かったりと、当然お金がなくなるスピードは早くなり、あれよあれよと貯金が底をついてしまいます。
たとえば、ランチ代に毎日1,000円以上費やしていたり、店舗に足を運ぶのが面倒なため出前を利用していたりすると、無駄な出費が発生している可能性が高いです。
生活費の見直しをおこなうためには、家計簿で毎月の収入や支出の状況把握をしておくとよいです。
状況把握ができれば削減できる部分が見えてくるため、生活の立て直しが図れます。
今すぐお金が必要！今日中にお金が必要な場合の対処法
生活費もなく、貯金もない方で「今すぐお金が必要」という方におすすめの下記対処法3つを紹介します。
- 即日融資可能な消費者金融でお金を借りる
- クレジットカードのキャッシング枠を利用する
- 日払いバイトをする
- 質屋を利用する
それぞれ詳細を確認していきましょう。1万円や2万円などの少額、50万円、100万円など、今すぐ借りたい金額が決まっている方は、次の記事も参考にしてください。
即日融資可能な消費者金融でお金を借りる
即日融資や利便性の高さを希望する方は、次のような大手消費者金融カードローンの利用がおすすめです。
- アコム
- プロミス
- アイフル
- レイク
- SMBCモビット
それぞれ融資時間や金利、無利息期間の有無などを詳しく解説するため、生活費に悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。
即日融資可能なカードローンについては、次の記事でも詳しく解説しています。
アコム
アコムは、Webで申し込みから借り入れ、返済がおこなえるWeb完結型の消費者金融カードローンです。
融資速度は最短20分であり、今すぐ生活費を調達したい方のニーズに応えています。
金利は3.0%〜18.0%であり、利用限度額は800万円までです。
アコムをはじめて利用する方であれば、最大30日間の無利息期間が利用できる点も大きなメリットです。
利息による負担を抑えたい方や、即日融資を希望する方は、アコムでの借り入れを検討してみてください。
プロミス
プロミスは、24時間Webから申し込みできる消費者金融カードローンです。金利は4.5%〜17.8%であり、利用限度額は500万円までとなります。
融資時間が最短3分とほかの消費者金融カードローンと比較して、非常に早い点が大きな特徴です。
また、はじめて利用する方は最大30日間の無利息期間を利用できるため、利息による負担を抑えたい方におすすめできます。
Web完結のため、原則として勤務先への電話連絡がおこなわれず、勤務先の方にカードローンの利用が知られることはありません。
融資速度が早いカードローンを求めている方や、勤務先にカードローンの利用が知られたくない方は、プロミスの利用がおすすめです。
アイフル
アイフルは、アプリで申し込みから借り入れまでが完結する消費者金融カードローンです。
金利は3.0%〜18.0%であり、利用限度額は800万円までとなります。
Webから申し込めば、最短20分の融資速度であり、即日融資を希望する方におすすめです。
はじめて利用する方であれば、最大30日間の無利息期間が利用できる点もアイフルのメリットになります。
スマートフォンで手続きを済ませたい方や、利息による負担を減らしたい方は、アイフルの利用を検討してみてください。
レイク
レイクは、申し込みから借り入れ、返済がWebでおこなえる消費者金融カードローンです。
金利は4.5%〜18.0%であり、利用限度額は500万円までとなります。
レイクをはじめて利用する方は、Web申し込み限定で最大60日間の無利息期間が利用できる点が大きな特徴です。
ほかのカードローンと比較しても期間が長く、利息による負担を大幅に減らせます。
また、はじめて利用する方は、借り入れ金額の5万円までであれば、180日間の無利息期間が適用されるため、少額融資を受けたい場合にもおすすめです。
融資速度は最短25分と早く、即日融資や利息による負担を減らしたい方は、レイクを利用してみてください。
SMBCモビット
SMBCモビットは、PCやスマートフォンから原則として電話連絡や郵送物なしで融資が受けられる消費者金融カードローンです。
金利は3.0%〜18.0%であり、利用限度額は800万円までとなります。
申し込みから結果通知まで最短15分で完了し、融資速度は最短即日です。
また、審査に通過できるか不安な方のために、借り入れできるか診断できる借入診断を提供しています。
年齢や税込年収、他社借入金額を入力するのみで簡単に診断できるため、審査が不安な方は、ぜひ利用してみてください。
クレジットカードのキャッシング枠を利用する
クレジットカードのキャッシング枠を利用するのも一つの手段です。キャッシングは、ATMやインターネットから手軽に現金を引き出せ急な出費にも対応できます。
ただし、当然ながらキャッシングには金利がかかります。利息はカード会社によって異なりますが、通常15%から20%程度が一般的です。
返済が遅れると、結果的に借金が増えてしまう可能性があるため、借り入れ金額・返済期間をよく考え、計画的な利用をしなければいけません。
日払いバイトをする
日払いバイトは、働いた日のうちにお金がもらえるため、生活費をすぐに賄えます。
不用品売却やお金の借り入れとは異なり、お金を稼ぐ方法であるため、働いた分確実にお金がもらえる点が、大きなメリットといえるでしょう。
おすすめの日払いバイトは、次のとおりです。
- コールセンター
- データ入力
- チラシの配布
- 仕分け作業
いずれも専門知識やスキル不要でできるバイトのため、今すぐ生活費を調達したい方は、ぜひ日払いバイトに参加してみてください。
タウンワークやIndeedなどの媒体から、日払いバイトへの応募は可能です。
質屋を利用する
質屋は、貴金属やブランド品、時計などを担保に現金を貸し付けてくれます。質屋へ行き品物の査定が終わると、その場で現金を受け取ることができます。ちなみに、質入れ期間は3ヶ月までです。
特にブランド財布や高級バッグ、時計など持っている場合、短時間で高額な資金を手に入れる可能性もあります。
質屋のメリットは、借金ではなく品物を担保にするため、信用情報に影響を与えない点です。また、返済期間内に元金と利息を支払えば、品物は返却されます。
返済ができなくても、担保品が返済に充てられるため、過度な借金の心配がありません。
ただし、質屋を利用する際には利息に注意が必要です。質屋の利息は店舗によって異なりますが、月利3%から10%が一般的で年利にすると100％を超えてしまいます。
実際に質屋に質入れしておける期間は3ヶ月までなのでなので、法外な金額ではありませんが、利用前に利息や返済条件を確認し、計画的に利用しましょう。
お金に余裕はないが、時間に少し余裕がある場合の対処症
生活費に困ってはいるが、今日・明日という切羽詰まった状況でないという方は次の方法での対応を検討しましょう。
- 不用品を売却
- 短期バイトを始める
- アンケートサイトで稼ぐ
- 覆面調査を行う
それぞれ詳しく解説するため、生活費がないと悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。
不用品を売却
生活費がない方は、服や家電などの不用品売却を検討してみてください。
不用品の売却は、次のような方法でおこなえます。
- フリマアプリ
- ネットオークション
メルカリのようなフリマアプリは、個人で中古品をオンラインで売買するサービスであり、スマートフォンを利用して簡単に売却可能です。
ネットオークションは、オンラインでオークション形式により出品した商品の料金が確定し、高値で売却できる可能性のある方法になります。
ただし、即金性が低く、今すぐにお金を調達したい方には向いていない方法といえるでしょう。
今すぐ生活費が必要な場合は、即日融資に対応している消費者金融カードローンや日払いバイトがおすすめです。
短期・隙間時間にバイトを始める
短期バイトや隙間時間を活用してバイトを始めるのも1つの手段です。
特にショットワークス（短期バイト）や、タイミー（隙間時間）などのサービスを活用することで、副業または隙間時間を活用してお金を稼ぐことが可能です。
バイトの種類は、イベントスタッフ、引越作業、飲食店のホールスタッフ、コンビニエンスストアなど多種多彩に揃っています。
ご自身の経験を基に即戦力として働ける場所を探すと良いでしょう。
ただし、ショットワークスもタイミーもそれぞれ給与の振込が毎月15日と定められています。借入している場合は支払日などを考慮しておく必要があります。
アンケートサイトで稼ぐ
アンケートサイトは自宅にいながら簡単に作業できる副業の1つです。専業主婦、学生、サラリーマンの副収入としても人気があります。
スマホやパソコンを使ってアンケート回答しポイントを貯めていきます。貯まったポイントは現金やギフト券へ交換できます。
ただし、1つ1つのポイントは高額ではありません。ある程度まとまった収入を得るには、時間をかけコツコツと続ける忍耐力が必要です。
覆面調査を行う
覆面調査は、指定された店舗やサービスを利用し、その体験をレポートする仕事です。報酬は現金やギフト券などが一般的で、調査内容によっては無料で商品やサービスを受けられることもあります。
覆面調査の中には、馴染のある飲食店なども含まれています。例えばよく行くラーメン店のポイント還元が100％の場合、実質無料で飲食可能になります。
お店は飲食店だけでなく、コンビニやエステサロンなどさまざまです。100％でなくても50％や30％の還元率のお店も多く掲載されており、やり方次第では食費など生活費を抑えることも可能です。
案件次第では楽しく収入を得ながら生活費の不足を補えます。自分のライフスタイルに合った調査案件を見つけ、効率的に収入を得ましょう。
継続的にお金が足りない（生活費がない・貯金もない）場合の対処法
継続的に、貯蓄できなかったり、生活費に困っている状況下では下記の検討をおすすめします。
- 家計の見直し
- ローン返済額を減額する
- 安定収入がある副業を始める
- 税金の免税を受ける
- 公的制度を利用する
- 債務整理を検討する
詳細を解説していきます。
家計の見直し
生活費がない場合は、一度家計の見直しをおこないましょう。
家計の見直しは、次のような方法でおこなえます。
- 通帳の記帳
- クレジットカードの利用明細を収集する
- 領収書を特定の場所にまとめる
複雑な手続きもなく、手軽に家計の見直しが可能です。
レシートの読み取りや、銀行口座と連携して収入や支出が管理できる家計簿アプリの利用もおすすめできます。
固定費を減らしたい場合は、家賃の見直しも並行しておこなうとよいです。
ローン返済額の減額
住宅ローンやカードローンなどが毎月の生活費を圧迫している場合は、ローン返済額の減額をおこないましょう。
たとえば、複数の借入先がある方はおまとめローンを活用して返済額を減らせる可能性があります。
おまとめローンは、複数の借入先を金利の低い借入先に一本化し、利息による負担が減らせる方法です。
毎月の返済額が減らせるため、生活費の見直しをおこないたい場合に最適といえます。
また、減額できるとは限りませんが、ローンの返済が負担に感じる場合は貸金業者に相談してみるとよいです。
安定収入の可能性がある副業を始める
生活を安定させるためには、副業も検討してみてください。
本業の収入にあわせて副業の収入があれば、毎月利用できる生活費も多くなるため、家計が安定します。
おすすめの副業は、次のとおりです。
- Webライター
- プログラミング
- 動画編集
- データ入力
いずれもアルバイトのように時間が縛られずに、隙間時間でWebでできる副業になります。
副業をおこなう場合は、時間と場所に関係なく仕事ができるクラウドワークスのようなクラウドソーシングがおすすめです。
クラウドソーシングは、企業や個人事業主などが不特定多数に業務を発注する業務形態になります。
複数の仕事があるため、クラウドソーシングから好みの仕事を選び、収入を得ましょう。
税金の減免
生活費がない方は、住民税や国民健康保険料、国民年金保険料の減免を受けましょう。
前年の所得から計算される住民税や国民健康保険料は、今年度の収入が減少して納付が困難になる場合に備えて、減免制度を設けています。
国民年金保険料は、経済的に納付が困難な方を対象に、国民年金保険料免除・納付猶予制度を提供しています。
税金や保険料の支払いが減らせれば、減らした分を生活費に回せるため、減免制度を活用してみてください。
減免制度の申請は、自動ではおこなえず、相談窓口からの手続きが必要となるため、覚えておきましょう。
公的制度の利用
生活費がない場合は、公的制度の利用を検討してみてください。
公的制度は、低所得者や高齢者などが安定した生活を送るために、国や都道府県が貸付や給付をおこなう制度です。
生活費がないときは、次のような公的制度を利用しましょう。
- 生活福祉資金貸付制度
- 母子父子寡婦福祉資金貸付制度
- 生活保護制度
- 家賃支援給付金
- 傷病手当金・障害年金の利用
- 失業保険・求職者支援資金融資制度の活用
- 住居確保給付金の利用
- ひとり親家庭のサポート制度
- フードバンクを利用
複数の制度がありますが、貸付や給付の条件はそれぞれ異なります。
たとえば、生活保護制度は貯金や資産がなく、勤務ができない場合に生活費や住居費、教育費など、さまざまな費用を融資してもらえます。
各制度の詳細を自治体や国の公式サイトを確認し、活用してみてください。
債務整理の検討
借金が多く生活費がない場合は、次のような債務整理を検討してみてください。
- 任意整理
- 個人再生
- 特定調停
- 自己破産
貸金業者に借金の減額を交渉したり、裁判所を介して返済負担を減らせたりと、債務整理により生活の立て直しが図れます。
自己破産であれば、返済義務を免除してもらえるメリットもあるため、自身の状況に応じて債務整理方法を選択するとよいでしょう。
生活費・貯金ががないときでも絶対に避けるべきNG行動
生活費がないときでも、次のような行動は避けましょう。
- 投資やギャンブルに手を出す
- ヤミ金からの借り入れ
- 資金ゼロでのキャッシング
- 個人融資掲示板の利用
それぞれ詳しく解説します。
投資やギャンブルに手を出す
生活費がないときでも、投資やギャンブルに手を出さないようにしましょう。
一攫千金のために、FXやギャンブルでハイリスクハイリターンの投資をすると、失敗時により多くの借金を抱えることにつながる可能性もあります。
パチンコや競馬などのギャンブルでは、一時的に勝てたとしても癖になり、ギャンブル依存症に陥るリスクがあります。
生活費がないときこそ投資やギャンブルには手を出さず、正しい方法でお金を調達するようにしてください。
ヤミ金からの借り入れ
生活費がないときは、ヤミ金からお金を借りないように注意してください。
ヤミ金とは、貸金業の登録をおこなわずに貸金業を営む違法業者です。
お金に困っている方に、SNSやWeb掲示板を通じて近づき、超低金利や審査なしなど甘い言葉で勧誘してきます。
ヤミ金からお金を借りると、返済できなかった場合に、悪質な取り立てや犯罪に巻き込まれる可能性があります。
家族や勤務先の方にも被害がおよぶ可能性があるため、ヤミ金からの借り入れは避けましょう。最近では、取り立てが通常よりも厳しくない「ソフト闇金」もいますが、危険なことに変わりはありません。
ソフト闇金については、次の記事で解説しているため参考にしてください。
資金ゼロでのキャッシング
資金ゼロでのキャッシングは、おこなわないように注意してください。
キャッシングは現金が借りられる便利なサービスですが、金利が高く、生活費のために長期間借りると返済総額が高額になります。
また、ATMから簡単に現金が引き出せるため、借金の感覚が薄い点も注意が必要です。
気づかない間に借金が膨れ上がる可能性も考えられ、資金ゼロ時の利用は避けるべきです。
資金ゼロで生活が苦しい場合は、公的制度が利用できないか確認してみてください。
個人融資掲示板の利用
活費や貯金がない時でも、個人融資掲示板の利用は避けましょう。個人融資掲示板は、インターネット上で個人同士がお金の貸し借りをする場ですが、非常に危険です。
個人融資掲示板は詐欺の温床です。実際に高額な手数料を騙し取られたり、個人情報を悪用されたりしているケースもあるようです。また、違法な高金利を要求される可能性も考えられます。
何よりも、法的保護がないため、トラブルが発生した際に救済を求めることが難しいです。消費者金融など公的認定の金融機関を通じていないため、問題が生じても自己責任になってしまう可能性が高いです。
安全にお金を借りる方法としては、銀行や信用金庫、消費者金融を利用するか、公的な支援制度を検討しましょう。
まとめ
生活費や貯金がない場合は、ライフイベントや固定費が原因で足りないのか、原因を特定する必要があります。
原因を特定できれば、最適な対処法を用いて生活の立て直しが図れるでしょう。
ただし、ヤミ金からの借り入れや、投資、ギャンブルなどに手を出さないように気をつけてください。
お金がどうしても今すぐ必要な場合は、即日融資に対応している消費者金融カードローンを利用するとよいです。
Web完結であるカードローンを選べば、家族や勤務先にカードローンの利用が知られない点も、大きなメリットになります。
どのようなカードローンがおすすめかわからない場合は、本記事で紹介した5社を比較検討してみてください。キャッシングができるおすすめのカードローンについては、次の記事でも解説しています。
