資産運用をする方は年々増えており、投資家の数もここ数年で上昇し続けています。
実際、野村アセットマネジメントが2024年3月に発表した「投資信託に関する意識調査2024」によると、投資家の数は2022年の調査から約130万人増加しているという結果が出ました。
2024年から新NISAが始まったことで、手軽に投資できる投資信託を始める方も増えてきています。
ただし、これから資産運用を始めたい方の中には「投資信託はやめた方がいい」「投資信託は損をする」という噂を聞いて、利用するかどうか悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
結論からお伝えすると、投資信託は手間をかけずに低リスクな投資方法を探している方におすすめの投資手法です。
一方で、投資の知識を高めたい方や短期間で大きく稼ぎたい方には、別の投資方法が向いています。
本記事では投資信託の基本情報やメリット、デメリット、向いている方や向いていない方を投資信託の評判や口コミを交えて解説します。
投資初心者におすすめな証券会社も紹介しているため、投資信託に興味がある方はぜひ参考にしてみてください。
【投資信託におすすめ】証券会社6選
| サービス名 | SBI証券 | 楽天証券 | 松井証券 | マネックス証券 | auカブコム証券 | SBIネオトレード証券 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| サービス画像 ※画像をクリックすると詳細へ飛びます |  |  |  |  |  |  |
| 投資信託 取扱数 | 2,656本 | 2,635本 | 1,886本 | 1,775本 | 1,809本 | 28本 |
| 口座数 | 1,200万口座 ※SBIネオトレード証券の口座数と合算 | 1,100万口座 | 150万口座 | 222万口座 | 170万口座 | 1,200万口座 ※SBI証券の口座数と合算 |
| ポイント投資 サービス | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | × |
| NISA/iDeCo 対応の有無 | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | NISA：⚪︎ iDeCo：× |
| おすすめな方 | ・豊富な投信ラインアップ から商品を選びたい方 ・ポイントを貯めたい方 | ・楽天ポイントを貯めたい方 ・初めて投資信託を 購入する方 | ・投信保有のみで ポイントを獲得したい方 ・手厚いサポート体制が あるとうれしい方 | ・マネックスポイントを お得に貯めたい方 ・資産をスムーズに 管理したい方 | ・auサービスを 利用している方 ・クレカ積立で 高還元を受けたい方 | ・厳選された優良ファンドを 購入したい方 ・使いやすいスマホアプリで 購入したい方 |
| 公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
投資信託とは？仕組みについて簡単に解説
投資信託とは、複数の投資家から集めたお金を信託会社が運用会社に委託して運用する商品です。
投資信託には投資信託を投資家に販売する「販売会社」、資金を実際に運用する「運用会社」、投資家の資金を管理する「受託会社」が関わっています。
仕組みとしては、まず販売会社が投資家向けに投資信託を販売し、投資家から預かった資金を受託会社である信託銀行で管理します。
運用成果が発生した場合は、信託銀行から販売会社に分配金や償還金が渡され、各投資家たちに収益が配られます。
投資家は自身で個別の金融商品を選ばなくても、一つの商品（ファンド）で多くの資産に投資できます。
また、プロに運用を任せられるため専門的な知識も必要なく、売買のタイミングを気にしなくてよいため、投資初心者でも資産運用をはじめやすい点もメリットです。
【なぜおすすめしない？】投資信託はやめたほうがいいと言われる3つの理由
インターネット上では投資信託はやめたほうがいいという声も寄せられています。
投資信託はやめた方がよいと言われる3つの理由について解説します。
理由1：運用管理や購入時に手数料（コスト）がかかる
投資信託は運用管理や購入時に手数料がかかります。
手数料に関しては、次のような口コミが寄せられています。
投資信託は販売会社を通し、プロが代わりに運用するため、運用管理費や販売手数料がかかります。
ただし、手数料が安い銘柄もあるため、コストを抑えたい方は低コストの銘柄を選ぶとよいでしょう。
理由2：元本割れする可能性がある
購入費用分戻すのに1年、ようやくプラスになったたところでコロナショックで元本割れ（マイナス5%）。
引用元：価格.com
その後、3か月経っても全く回復の兆しなく、解約（損切り）。回復力ないのはダメですね。
投資信託は元本保証がないため、運用の成果次第では元本割れする可能性があります。
ただし、基本的に投資をして運用する商品は大きな利益が見込める分、元本保証がない場合がほとんどです。
元本割れする可能性がある特徴に関しては、投資信託に限ったことではないことを理解しておきましょう。
理由3：短期間で大きな利益が出にくい
投資信託は短期間で大きな利益が出にくい特徴があります。
実際に、SNS上にはあまり利益を出せなかった方の口コミが寄せられています。
5年ほど運用。
引用元：価格.com
結局17000円しか増えませんでした。
基本的に投資信託は、長期的に少しずつ利益を出していく商品です。
そのため、短期間では大きな利益が出にくいですが、長期的な投資には向いているので、将来に向けた資産形成をしたい方にもおすすめです。
【大損する？】投資信託をやめたほうがいい方の特徴
投資信託をやめたほうがいい方の特徴は次のとおりです。
- 元本割れしたくない方
- 投資の知識を高めたい方
- 短期間で大きく稼ぎたい方
投資信託は分散投資でリスクを抑えていますが、運用商品で元本割れのリスクがあるため、絶対に元本割れしたくない方には向いていません。
また、プロが代わりに投資をしてくれる分、投資の知識を高めながら自身で運用したい方も向いていないでしょう。
さらに、投資信託は長期投資に強い商品なため、短期間で大きな利益を出したい方は、投資信託以外の選択肢の検討がおすすめです。
他の資産運用も検討したい方は、「資産運用おすすめランキング！100万円以下で始められる方法を解説」も参考にしてみてください。
【投資初心者には最適！】投資信託がおすすめできる理由5選
投資信託がおすすめできる理由は次の5つです。
- 少額から投資でき初心者でも始めやすい
- 投資のプロに運用を任せられる
- 分散投資でリスクを抑えられる
- 透明性が高いため安心して投資できる
- 長期的な資産運用に向いている
それぞれの理由について詳しく解説します。
理由1：少額から投資でき初心者でも始めやすい
投資信託では、少額から投資できる商品も多くあるため初心者でも始めやすいでしょう。
少額から投資できる点についての口コミは、次のようなものがあります。
たとえば、楽天証券では月々100円からはじめる積立型の投資信託の取扱いがあり、無理なく少額から投資ができます。
大きな金額を投資する株式投資はハードルが高いと考える方は、少額から始められる投資信託がおすすめです。
理由2：投資のプロに運用を任せられる
平成11年から、4.100円台を狙い100〜200万円何度も繰り返して1.000万円買い入れました。
引用元：価格.com
ほとんどが普通分配金で、20.328%課税は痛いですが買いっ放しで気楽です。
分配金支払い可能月数も40か月以上あり安心してます。
投資信託では運用会社が代わりに運用をおこなうため、投資の知識がない方でも始めやすいでしょう。
株式投資は銘柄の選定や投資金額を自身で判断する必要があります。
投資信託は運用のプロが市場や企業の動向を分析して最適な投資先を選んでくれるため、自身で投資先を調べたり、売買したりする必要がありません。
個人投資家が手を出しにくい債券や海外株式などにも投資できるため、運用の幅が広がる点も特徴です。
理由3：分散投資でリスクを抑えられる
投資信託は多くの投資先に分散投資をして運用するため、リスクを抑えながら運用ができます。
分散投資でリスクを抑えられる点についての口コミは、次のようなものがあります。
分散投資は一部の投資先が不調でもほかの投資先でカバーできるため、リスクを抑えやすくなります。
そのため、損失のリスクをなるべく抑えたい方におすすめの商品です。
理由4：透明性が高いため安心して投資できる
投資信託は運用会社が定期的に運用報告書や月次レポートを公表しています。
運用報告書や月次レポートには、基準価額や分配金、運用方針や目標、投資先やポートフォリオなどが記載されています。
また、2024年4月から「交付目論見書の作成に関する規則に関する細則」が改正され、目論見書へ「総経費率」の記載が定められたため、投資信託にかかるコストがさらにわかりやすくなりました。
投資信託の透明性がさらに高まったことで、SNS上では次のようなコメントが寄せられています。
さらに、投資信託は監査法人や金融庁などの行政から監督や審査を受けているため、透明性が高く安心して投資できるでしょう。
理由5：長期的な資産運用に向いている
投資信託は長期的な資産運用に向いています。
分散投資で長期的に運用すると収益が安定しやすくなるうえに、複利効果によって資産を増やせるため、長期で保有するほど利益が出やすくなります。
長期運用はリスクも抑えられるため、老後の資産形成がしたい方にもおすすめです。
【こんな方におすすめ！】投資信託が向いている方の特徴
投資信託が向いている方の特徴は次のとおりです。
- 新NISAを利用したい方
- 手間をかけずに投資をしたい方
- 低リスクな投資方法を探している方
新NISAは2024年1月から開始された制度で、従来のNISA制度と比較すると一般NISAとつみたてNISAの併用が可能になったり、年間投資上限額が最大360万円に拡大されたりと、投資信託を活用するうえでもさまざまなメリットがあります。
また、運用会社が代わりに運用するため、仕事でなかなか時間が取れない方や手間をかけずに投資をしたい方にもおすすめです。
さらに、分散投資や長期投資でリスクを分散しているため、低リスクな投資方法を探している方にもぴったりでしょう。
今話題の新NISAをやってみたい方は、「S&P500」や「eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）」などの人気ファンドで少額から投資信託を始めてみることをおすすめします。
投資信託にかかる主なコストは3つ
投資信託にかかる主なコストは次の3つです。
- 購入手数料
- 運用管理費用
- 信託財産留保金
購入手数料は投資信託を購入する際に支払う手数料です。
購入手数料は販売会社により異なりますが、ノーロード（購入時販売手数料の投資信託）を取り扱う販売会社もあります。
運用管理費用は投資信託の保有期間中に支払う手数料で、運用会社が運用をおこなうために必要なコストです。
運用管理費用は商品ごとに定められており、基本的にはハイリターンを狙えるアクティブ型の運用方法の方が、安定性重視のインデックス型に比べて手数料が高めに設定されています。
信託財産留保金は、投資信託を解約（換金）する際にかかるコストですが、商品によって差し引かれるものと差し引かれないものがあるため、事前に確認しておきましょう。
【利益に差が出る！】投資信託をするなら押さえておきたいポイント5つ
投資信託をする際に押さえておきたいポイントは次の5つです。
- 証券会社やファンドの手数料をチェックする
- 分散効果のある銘柄を選ぶ
- クレカ積立でポイント還元を受ける
- 短期売買せず中長期で保有する
- 非課税制度を利用する
それぞれのポイントについて詳しく解説します。
ポイント1：証券会社やファンドの手数料をチェックする
投資信託を選ぶ際は、証券会社やファンドの手数料をチェックしましょう。
コストをなるべく抑えて投資をしたい方は、購入時手数料が不要なノーロード商品を選ぶと初期投資コストを抑えやすくなります。
また、解約時にかかる信託財産留保額も無料な場合があるため、確認しましょう。
さらに、運用管理費用はファンドマネージャーが積極的に銘柄を選定するアクティブ型よりも、代表的な指数に連動して運用するインデックス型の方が比較的低いコストで運用できます。
ポイント2：分散効果のある銘柄を選ぶ
初心者の方はリスクを抑えるために、分散効果のある銘柄を選びましょう。
各国の株式、債券、不動産など、投資先を分散しているバランスファンドであれば、一部の投資先が急落した際でも影響が緩和されます。
また、銘柄選定に知識がなくても分散投資すれば、適切なリスク管理が可能です。
ポイント3：クレカ積立でポイント還元を受ける
クレカ積立を利用してポイント還元を受けるのもおすすめです。
クレジットカードのポイントを貯めながら積立できるため、お得に投資ができます。
さらに、2024年5月から内閣府令の改正によって、クレカ積立の上限が月5万円から月10万円へ引き上げられました。
積立を続けている限りポイントが貯まっていくため、長期投資を前提とする投資信託なら、多くのポイントが獲得できるでしょう。
ポイント4：短期売買せず中長期で保有する
投資信託は短期売買せずに、中長期的で保有する意識を持ちましょう。
長期的な資産形成を目指すと、短期的な市場の変動に左右されずに、リスクを抑えた運用が可能です。
また、長期保有は複利効果でのリターン増加も期待できるため。将来や老後の資産形成をしたい方におすすめです。
ポイント5：非課税制度を利用する
投資信託は非課税制度を利用すると、お得に運用ができます。
投資信託は通常、運用利益の20％が税金として徴収されますが、NISA制度を利用すると税金がかからないため、手元に残る金額が多くなります。
2024年1月から新しいNISA制度が導入され、従来のNISAに比べて次のようにメリットが拡大されました。
- 非課税保有期間の無期限化
- 「つみたて投資枠」と「成長投資枠」が併用可能
- 年間投資枠が360万円に拡大
- 非課税保有限度額が1,800万円に拡大
- 非課税保有限度額の枠は再利用可能
また、私的年金制度の個人型確定拠出年金iDeCoも、運用益が非課税になります。
まだ、非課税制度を利用していない方はぜひ活用してみてください。
初心者でも簡単！投資信託の始め方
投資信託は投資のため、初心者には難しいのではと不安に感じる方もいるかもしれません。
しかし、インターネットで口座開設できる金融機関も増えており初心者でも申し込みやすいといえるでしょう。
初心者の方でも簡単に手続きできる投資信託の始め方を紹介します。
1：口座開設
まずは、投資信託を販売している銀行や証券会社などで口座を開設しましょう。
銀行や証券会社に行く時間がない方は、インターネットでの申し込みもおすすめです。
口座開設には本人確認書類やマイナンバーカード、振込口座などが必要です。
必要書類の提出が完了すると、金融機関による審査がおこなわれます。
無事通過後に口座開設通知を受け取れば口座開設は完了です。
2：商品を選んで購入
口座を開設したら商品を選んで購入しましょう。
購入時には最低投資金額や購入手数料などが必要です。
商品の特徴やコスト、運用成績などを比較して検討し、購入する商品を決めたら口座に入金して購入します。
3：分配金の受領
投資信託には分配金がある商品もあります。
分配金とは、運用中に投資先から得た利益や配当などを投資家に還元することです。
分配金がある場合は定期的に口座に振り込むか、そのまま再投資をするかを選択できます。
自身の目的やニーズにあわせて、分配金の運用方法を選択しましょう。
4：換金・解約
投資信託は、自身の都合にあわせていつでも換金・解約できます。
基準価額が高いときに換金・解約すると利益が出ますが、基準価額が低いときに換金・解約すると損失が出るため、解約のタイミングが重要です。
投資信託におすすめのネット証券会社6選
投資信託におすすめのネット証券会社は次の6つです。
【投資信託におすすめ】証券会社6選
| サービス名 | SBI証券 | 楽天証券 | 松井証券 | マネックス証券 | auカブコム証券 | SBIネオトレード証券 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| サービス画像 ※画像をクリックすると詳細へ飛びます | | | | | | |
| 投資信託 取扱数 | 2,656本 | 2,635本 | 1,886本 | 1,775本 | 1,809本 | 28本 |
| 口座数 | 1,200万口座 ※SBIネオトレード証券の口座数と合算 | 1,100万口座 | 150万口座 | 222万口座 | 170万口座 | 1,200万口座 ※SBI証券の口座数と合算 |
| ポイント投資 サービス | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | × |
| NISA/iDeCo 対応の有無 | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | NISA：⚪︎ iDeCo：× |
| おすすめな方 | ・豊富な投信ラインアップ から商品を選びたい方 ・ポイントを貯めたい方 | ・楽天ポイントを貯めたい方 ・初めて投資信託を 購入する方 | ・投信保有のみで ポイントを獲得したい方 ・手厚いサポート体制が あるとうれしい方 | ・マネックスポイントを お得に貯めたい方 ・資産をスムーズに 管理したい方 | ・auサービスを 利用している方 ・クレカ積立で 高還元を受けたい方 | ・厳選された優良ファンドを 購入したい方 ・使いやすいスマホアプリで 購入したい方 |
| 公式サイト | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
それぞれの証券会社について詳しく解説します。
【豊富な投信ラインナップ】SBI証券
| 口座開設数 | 1,300万口座※1 |
|---|---|
| 投資信託銘柄数 | 2,569銘柄※1 |
| IPO実績 | 91社※2 |
| 取引手数料 | 0円〜 |
| 外国株 | 米国・中国など9か国 |
| NISA/iDeCo | ○ |
| クレカ積立 | ○（三井住友カードなど） |
| ポイント投資 | ○ |
| ポイントサービス | Vポイントなど5種類 |
- NISAを始めてみたい
- クレカ積立でお得に投資したい
- 取扱銘柄が多い証券を選びたい
SBI証券は投資信託の取扱本数が2,656本以上で、ネット証券ではトップ水準の本数を誇ります。
豊富な投信ラインナップから好みの商品を選べるうえに、ノーロードファンドの数も豊富なため、販売手数料のコストを抑えたい方にもおすすめです。
また、投資信託の保有のみで保有額に応じてSBIポイントが獲得できる「投信マイレージサービス」が活用できます。
口座開設は、郵送のみでなくインターネットでも受け付けており自宅でも手軽に申し込みができます。
【投信で楽天ポイントを貯められる】楽天証券
| 口座開設数 | 1,100万口座※1 |
|---|---|
| 投資信託銘柄数 | 2,572銘柄※1 |
| IPO実績 | 61社※2 |
| 取引手数料 | 0円〜 |
| 外国株 | 米国・中国など6か国 |
| NISA/iDeCo | ○ |
| クレカ積立 | ○（楽天カード） |
| ポイント投資 | ○ |
| ポイントサービス | 楽天ポイント |
- 頻繁に楽天サービスを利用する方
- 楽天ポイントで投資をしたい方
- .投資信託の銘柄数が豊富な会社を選びたい方
楽天証券では、投資信託の購入や保有で楽天ポイントが獲得できます。
資産運用をしながらお得に楽天ポイントが貯められるため、普段から楽天市場のような楽天サービスを利用している方におすすめです。
また、投資信託の全銘柄の買い付け手数料が無料なため、低コストで投資を始められます。
さらに、投資初心者にもわかりやすい「かんたんモード」も用意されているため、初めて投資信託を始めたい方む利用しやすいでしょう。
【手厚いサポート体制が魅力】松井証券
| 口座開設数 | 約150万口座※1 |
|---|---|
| 投資信託銘柄数 | 1,800銘柄以上※1 |
| IPO実績 | 70社※2 |
| 取引手数料 | 0円〜 |
| 外国株 | 米国 |
| NISA/iDeCo | ○ |
| クレカ積立 | – |
| ポイント投資 | ○ |
| ポイントサービス | 松井証券ポイント |
- 取引手数料を抑えたい方
- 25歳以下の方
- 少額から投資を始めたい方
松井証券はネット証券初心者部門でオリコン顧客満足度No.1を獲得した証券会社です。
質問に答えるとロボアドバイザーがおすすめの商品を教えてくれる「投信工房」が利用できるため、投資初心者の方も利用しやすいでしょう。
サポート力は第三者機関からも高い評価を受けており、チャットサポートのみでなく通話料無料の電話相談も可能です。
また、投資信託の残高に対して年間最大1％の松井証券ポイントの還元が受けられるため、投信保有のみで簡単にポイントを獲得したい方にもおすすめです。
【投信保有でマネックスポイントが貯められる】マネックス証券
| 口座開設数 | 260万口座※1 |
|---|---|
| 投資信託銘柄数 | 1,700銘柄以上※2 |
| IPO実績 | 53社※3 |
| 取引手数料 | 55円〜 |
| 外国株 | 米国・中国 |
| NISA/iDeCo | ○ |
| クレカ積立 | ○（dカードなど） |
| ポイント投資 | ○ |
| ポイントサービス | マネックスポイント |
- 米国株・中国株に投資したい方
- クレカ積立でポイント貯めたい方
- 1株単位で取引したい方
マネックス証券は投信保有でマネックスポイントがお得に貯められる証券会社です。
貯めたポイントは次のような他社ポイントと交換可能です。
- dPOINT
- amazon gift card
- T-POINT
- Ponta
- nanaco
また、マネックス証券のみで購入できる優良ファンドも多く、幅広いラインナップから商品を選択できます。
すべての投資信託の購入手数料が無料なため、低コストで資産運用が可能です。
さらに資産を便利に管理できる「MONEX VISION」も利用できるため、 長期的な投資でもストレスなく資産を管理できるでしょう。
【クレカ積立で1%のポイント還元】auカブコム証券
| 口座開設数 | 175万口座※1 |
|---|---|
| 投資信託銘柄数 | 1,800銘柄※2 |
| IPO実績 | 24社※3 |
| 取引手数料 | 0円〜 |
| 外国株 | 米国 |
| NISA/iDeCo | ○ |
| クレカ積立 | ○（au PAY カード） |
| ポイント投資 | ○ |
| ポイントサービス | Pontaポイント |
- Pontaポイントを貯めたい方
- au PAY カードを利用している方
- スマホから手軽に資産形成したい方
auカブコム証券は、投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まる証券会社です。
投資信託の月間平均保有残高に応じて、0.05%〜0.24%のPontaポイントが付与されます。
NISA（つみたて投資枠）の取扱い銘柄数は国内トップクラスであり、新NISAを始めたい投資初心者の方にもおすすめです。
さらにau PAYカードで投資信託の積立をすれば、毎月の積立金額の1%のポイント還元も受けられます。
Pontaポイントを貯めている方やau PAYカードを利用している方は、auカブコム証券でお得に投資信託を始めましょう。
【厳選された優良ファンドを購入可能】SBIネオトレード証券
| 口座開設数 | 1,300万口座※1 |
|---|---|
| 投資信託銘柄数 | 28銘柄※2 |
| IPO実績 | 23社※3 |
| 取引手数料 | 0円〜 |
| 外国株 | – |
| NISA/iDeCo | △（NISAのみ） |
| クレカ積立 | – |
| ポイント投資 | – |
| ポイントサービス | – |
- 信用取引の利用が多い方
- IPO株を買いたい方
- 国内株式に特化した投資をしたい方
SBIネオトレード証券は厳選された優良ファンドのみを取り扱っている証券会社です。
最短2タップで注文できるスマートフォンアプリが利用可能で、厳選された投資信託をスマホで簡単に購入したい方におすすめです。
取引ツールが充実しているのも特徴の一つで、ユーザーの声を反映して追加された機能も少なくありません。
また、ほかの証券会社からSBIネオトレード証券に投資信託を移管する場合は、キャッシュバックができるキャンペーンも利用できます。
投資信託に関するよくある質問
投資信託に関するよくある質問を紹介します。
投資信託を始めてみたいと感じても不安に感じることがあるでしょう。
投資信託の疑問を解決する際には、ぜひ参考にしてみてください。
投資信託は大損する？損する確率は？
投資信託はリスクを抑えたバランスファンドであれば大損する確率は低いでしょう。
分散投資を活用し長期的な視点で投資信託を保有すれば、投資額が半分になるような大損をする確率は高くはありません。
また、金融庁の報告によると、投資信託は2023年3月末の時点で運用損益がプラスの顧客の割合が約7割です。
参照：金融庁HP 「投資信託の共通KPIに関する分析」
投資信託は運用商品であるため元本割れのリスクはありますが、短期的に大損をする確率は抑えられているといえるでしょう。
投資信託とNISA（旧つみたてNISA）の違いは？
投資信託とは投資運用商品のこと、NISAは積立投資や株式投資、投資信託などの運用利益が非課税になる制度のことです。
投資信託はNISAを利用しなくても運用できますが、NISAを活用すると運用利益20％にかかる税金が非課税になります。
ただ、投資信託では積立金額が原則自由ですが、旧つみたてNISAは年間40万円までしか投資できませんでした。
しかし、現在は2024年1月から始まった新NISAにより積み立ても年間120万円まで投資できるため、ぜひ活用してみてください。
投資信託と定期預金どっちがいい？
投資信託と定期預金のどちらがよいかは、目的によって異なります。
それぞれの特徴は次のとおりです。
| 投資信託 | 定期預金 | |
|---|---|---|
| 運用の特徴 | 株式、債券、不動産など複数の資産に分散投資 | 銀行に一定期間預けることで利息が付く |
| リスク | 市場の状況により元本が減少する可能性あり | 元本保証 |
| リターン | 預金よりも高いリターンが期待可能 | リターンは低いが安定 |
| 税金優遇 | 非課税制度を利用可能 | 特になし |
将来の資産形成に使うお金は投資信託、数年後に使う予定があり元本割れを防ぎたいお金は定期預金など、目的によって使い分けるとよいでしょう。
まとめ
投資信託はプロに運用を任せられるため初心者でも始めやすく、分散投資でリスクを抑えられる点がメリットです。
「やめたほうがいい」「損をする」などの意見もありますが、長期的な目線で投資をすれば結果的に収益がプラスになる可能性が高いです。
しかし、元本割れする可能性があったり、短期的な保有に向いていないなどのデメリットもあります。
投資信託は長期的な保有に向いているため、将来の資産形成をしたい方におすすめです。
商品によっては販売手数料無料で低コストで始められるものや、ポイントを貯めながらお得に運用できるものもあります。
資産形成をしたい方は、ぜひ本記事を参考に投資信託を始めてみてください。
- 売買手数料が安い
- クレカ積立でポイントが貯まる
- 無料で利用できるサービスが豊富
