消費者金融を利用するにあたり、家族や勤務先に借金がバレないか心配な方は多いのではないでしょうか。
たとえば勤務先に在籍確認の電話がかかってきたり、自宅に電話や郵送物が送られてきたりすると周囲に借金がバレるリスクが高まります。
周囲にバレないようにするためには、郵送物なし電話在籍確認なしの消費者金融がおすすめです。
現在多くの消費者金融では郵送物なし電話在籍確認なしのWeb契約を採用しており、審査や身分証明書のアップロード、融資まですべてオンラインでおこないます。
そのためWeb完結で契約できる消費者金融は、周囲にバレるリスクが非常に低く安心です。
しかしWeb完結でも契約の仕方や条件、利用時の行動によっては借金が周囲にバレる可能性があります。
今回は周囲に内緒で契約する方法や、バレやすい行動について詳細に解説するため、周囲にバレないように消費者金融を利用したいと考えている方はぜひ参考にしてみてください。
消費者金融にお金を借りたことがバレる原因は？
消費者金融にお金を借りたことがバレる原因には主に次の4つが考えられます。
- カードローンの延滞ハガキが自宅に届いた
- カードローンのカードを見られた
- 利用明細のハガキが自宅に届いた
- ローン契約機に入るところを目撃された
消費者金融を初めて利用する方が気になることは、周りにバレるかどうかです。
現在では各カードローン会社が顧客のプライバシーに配慮した契約をおこなっています。
しかし些細なことで借金がバレるケースもあるため、借金を秘密にしたい方は契約方法や借入、返済方法を工夫しましょう。
カードローンの延滞ハガキが自宅に届いた
消費者金融にお金の借入がバレる原因の多くは、延滞時に届く督促ハガキです。
原則自宅へ郵便物を送らないとうたっている消費者金融でも、延滞時には自宅へ督促状が届くケースがあります。
ただしすぐに督促状が届くわけではありません。
督促状が郵送されるまでの段階
- 携帯電話への督促連絡
- 自宅への督促連絡
- 督促状の郵送
- 勤務先への督促電話
- 社名入り督促状の郵送
督促状は督促電話のあとでも返済が確認できない際に郵送されます。
最初は消費者金融の社名をふせた督促状ですが、無視を続けると次は社名入りの督促状が送られてきます。
やはり借入がバレる一番の原因は返済が滞ったときです。
借入を秘密にしたい方は、毎月返済が遅れないように注意しましょう。
カードローンのカードを見られた
カードローンのカードを見られることによって借金がバレてしまうケースもあります。
消費者金融のカードには社名が入りません。
そのためカードを見ても一目で消費者金融だとはわからないでしょう。
しかしクレジットカードでもキャッシュカードでもないため「何のカードだろう」と不審に思われる可能性はあります。
また大手消費者金融のなかでSMBCモビットに限ってはカードに社名が入っているため、カードを見られるとすぐにバレてしまうでしょう。
利用明細のハガキが自宅に届いた
消費者金融からの借り入れでカードを利用すると、自宅に利用明細が郵送されることがあります。
自宅への郵送物は利用明細以外にも契約書やローンカード、督促状などが考えられます。
通常郵送物の有無は契約時に選択可能です。
しかし注意すべきは郵送物を「希望しない」にチェックし忘れるケースです。
郵送物に原則社名は記載されませんが、定期的に見知らぬ会社から郵便物が届くと不審がられるでしょう。
ローン契約機に入るところを目撃された
ローン契約機への出入りを知り合いに見られると決定的で、借入の言い訳はできません。
ローン契約機は借入以外に利用しないものです。
そのためローン契約機への出入りを見られると、必ず借金が周囲にバレてしまいます。
ローン契約機を利用するとその場で借入できるため、急いでいる方には非常に便利です。
しかし見られる可能性が高く、周囲に秘密にしたい方はローン契約機以外の申し込み方法をおすすめします。
家族にバレずに消費者金融からお金を借りる方法
家族や周囲にバレずに消費者金融からお金を借りたい方は、次の5つのポイントに注意しましょう。
- 郵送物が送られてこないサービスを使う
- 初回の契約で郵送物が送られる消費者金融に注意
- 利用明細は郵送ではなくWebの設定にする
- 催促状は郵送で送られてくる
- 住宅ローンを組む予定がある方は早めに完済
借入の申し込みは、店舗や無人契約機を利用しなくても可能です。
借入を秘密にしたい方は多く、消費者金融ではプライバシーを配慮した契約方法や借入方法を用意しています。
注意さえしていれば周囲にバレる心配はありません。
郵送物が送られてこないサービスを使う
消費者金融でカードローン契約をする際は、郵送物が送られてこないサービスを利用しましょう。
Web契約ではカードローンの手続きの際に郵送物を希望するかしないのかを選べます。
カードローン契約時には必ず契約書の交付が必要ですが、Web契約であれば電子交付が可能なため書類郵送の必要がありません。
消費者金融の各会社によって郵送物を希望しない場合の条件が異なりますが、基本的に口座振替の銀行口座の登録が必須です。
またカードレスを選べばローンカードが郵送されるリスクも回避できます。
ローンカードを希望する方は、無人契約機もしくは受取をコンビニエンスストアに指定するとバレずに受取が可能です。
初回の契約で郵送物が送られる消費者金融に注意
初回の契約で郵送物が送られる消費者金融に注意が必要です。
申し込みの際に郵送物を希望しないを選択しても、初回の契約書は送られる可能性があります。
カードローンでは貸金業法により契約内容がわかる書面の交付が義務付けられているため、契約書が交付されない契約は認められません。
ただしWeb上（アプリ含む）で契約書を確認できる場合は契約書を送付する必要がないため、電磁的交付サービスに対応する消費者金融を選びましょう。
SMBCモビットを例にとり、郵送物をなしにする契約の流れを解説します。
- Web申し込みの画面に従って必要欄に入力する
- ローンカード受取店舗を指定する
- ローンカードの到着通知がSMSで届く
- SMS記載の受け取り方法を元に店舗でローンカードを受け取る
なおローンカードの再発行はコンビニエンスストア受取を利用できないため、くれぐれも紛失しないように注意しましょう。
利用明細は郵送ではなくWebの設定にする
利用明細は郵送ではなくWeb発行の設定にします。
利用明細書は社名を伏せた封筒に入っているため、一見消費者金融とはわかりません。
しかしダミー名を使用しているとはいえ、インターネット検索にかけると簡単に消費者金融だとバレてしまいます。
初回契約時に「郵送物なし」を選び忘れると、初回の契約書のみならず利用明細書が定期的に送付されるため注意しましょう。
利用明細書をWeb受取にする設定は契約後もWebまたはスマートフォンアプリのマイページから変更可能です。
催促状は郵送で送られてくる
郵送物で一番注意すべきは督促状です。
郵送物の希望にかかわらず、延滞時の督促状は必ず送付されます。
1日の延滞ですぐに督促状が届くわけではありませんが、督促連絡の電話を無視すると督促状がとどきます。
督促状の送付は希望しても止められません。
周囲にバレる可能性が非常に高くなるため、返済は毎月滞りなくおこないましょう。
なおどうしても返済が数日遅れそうな場合は、事前にカードローン会社に連絡し返済予定日と返済額を伝えると督促状を回避できます。
しかし一時的に回避しても約束が守れなければ督促状が届くため、借入を秘密にしたい方は返済期日を守ることが重要です。
住宅ローンを組む予定がある方は早めに完済
住宅ローンを組む予定がある方は、借入を早めに完済しましょう。
住宅ローンの申し込みの際は、必ず申し込み者の借入状況を信用情報機関に照会します。
借金があると少なからず住宅ローン審査に影響するため、万が一住宅ローン審査に落ちると借金を疑われるかもしれません。
たとえ毎月延滞なく返済していたとしても、借入額が多い方や数社から借入がある方は住宅ローン審査に影響します。
とくに夫婦共同名義でローンを組む場合は、夫婦それぞれの信用情報を調べられるため早めに完済しておきましょう。
会社にバレずに消費者金融からお金を借りる方法
勤務先にバレずに消費者金融からお金を借りる方法は次のとおりです。
- Webで完結するキャッシングを利用する
- 在籍確認を避けることが重要
- 在籍確認で会社への連絡を避ける方法
- 在籍確認が電話になった場合は時間指定
具体的にどのようなことに注意すべきなのか、詳細を確認しましょう。
Webで完結するキャッシングを利用する
Webで完結するカードローンを選ぶと消費者金融の利用が勤務先にバレにくくなります。
Webもしくはスマートフォンアプリで申し込むと、カードレスで契約から借入までおこなえます。
Web完結のカードローンでは電話による勤務先への在籍確認や書類送付が必要ありません。
またWeb契約では無人契約機のように、勤務先や取引先の社員に見られる可能性がないためより安全です。
在籍確認を避けることが重要
勤務先に消費者金融の利用がバレる原因の一つは、契約時の在籍確認です。
在籍確認はカードローン会社の名前を避け個人名でおこなわれます。
しかし会社に取引先や関係者でもない個人から電話がかかること自体が珍しいため、借金を疑われる可能性を否定できません。
勤務先への在籍確認をしない消費者金融は増えているため、申し込む前に在籍確認についてよく確認することが重要です。
在籍確認で会社への連絡を避ける方法
契約時に在籍確認なしとうたう消費者金融でも、在籍確認をなしにするためには条件があります。
- 会社に電話しないようにコールセンターへ依頼
- 在籍確認に必要な書類を提出
勤務先への在籍確認を避ける方法について、解説します。
1：会社に電話しないようにコールセンターへ依頼
勤務先への在籍確認が不安な方は、消費者金融のコールセンターへ電話で依頼しましょう。
コールセンターへ依頼すると勤務先への在籍確認電話を回避することが可能です。
すべての申し込み者が在籍確認を回避できるわけではありませんが、コールセンターへ依頼すると申し込み者の希望に沿う契約方法を相談できます。
2：在籍確認に必要な書類を提出
勤務先への在籍確認電話は書類の提出で回避可能です。
Web申し込みに限らず、収入証明のような勤務の証明ができる書類があれば在籍確認を避けられます。
勤務の証明にあたる書類は次のとおりです。
- 社会（組合）保険証
- 直近の給与明細や源泉徴収票
- 社員証（写真付き）の写し
- 雇用契約書
- 勤務先の在籍証明書 など
身分証明書のほかにいずれか一点を提出できると在籍確認の必要はありません。
なお申し込み者によっては運転免許証のような身分証明書のみで契約できるケースもあります。
在籍確認が電話になった場合は時間指定
在籍確認の電話が必要になった場合は、自身が電話をとれる時間帯を指定する方法があります。
勤務先の社員が電話に出ると不審に思われる可能性がありますが、在籍確認の電話に自身が出ればなんの問題もありません。
消費者金融によっては相談すると時間指定や、かける方の性別を指定できます。
ただし電話は個人名でおこない、取引先の名前をかたるような行為はできません。
大学生が周囲に内緒でお金を借りる方法
大学生でも一定の収入があれば消費者金融を利用できます。
では周囲にバレずにお金を借りられるのか、また消費者金融以外にも借入の方法はあるのか詳細を確認しましょう。
学生ローンを使う
学生ローンは名前のとおり学生を対象としたカードローンです。
18歳以上の学生で収入があれば、親に知られることなく借入ができます。
しかし学生ローンのなかには「大学生歓迎」を掲げて学生を呼び込み、法外な利息を請求する悪質なローン会社が存在します。
申し込みを検討する際は、利息が適正かどうかをしっかり確認しましょう。
アルバイトをしているならカードローンも検討
アルバイトをしているのであれば、通常の消費者金融カードローンを利用できます。
ただしカードローン会社によって貸付年齢条件が異なるため、20歳未満の方は注意が必要です。
たとえば大手消費者金融のレイクALSAは20歳未満でもアルバイトや安定収入のある方であれば契約できます。
また20歳以上ならアコムやアイフルのような大手消費者金融でも、安定収入さえあれば学生の利用が可能です。
なお銀行や信販会社のカードローンは学生の申し込みに対応していません。
誰にもバレずに使える消費者金融カードローンおすすめ5選
だれにもバレずに利用できる消費者金融カードローンは次の5社がおすすめです。
- プロミス
- アコム
- アイフル
- SMBCモビット
- レイクALSA
それぞれ顧客のプライバシーに配慮した消費者金融ですが、特徴がどのように異なるのか詳細について確認しましょう。
プロミス
プロミスは自宅および勤務先に「在籍確認の電話をしない」と明言するカードローン会社です。
プロミスでは契約から借入、返済まですべてWeb完結できるシステムを導入しており、店舗に行く必要がなくバレる心配がありません。
Web申し込みでは原則自宅および勤務先への在籍確認がなく、本人確認になる身分証明書のアップロードで対応します。
借入限度額が50万以上または他社との合計借入金額が100万円以上の場合は収入証明が必要になりますが、収入証明もオンラインでアップロードすれば大丈夫です。
またWeb申し込みを利用すれば、プロミスから郵便物が届くことはありません。
スマートフォンアプリを利用するとカードレスで、コンビニエンスストアのローソン銀行やセブン銀行ATMから借入と返済もできます。
ただし契約時に書面の受取方法でWeb明細を選ばないと契約書や利用明細が自宅に届く可能性があります。
郵便物の送り主は「事務センター」と記載されますが、調べるとすぐにプロミスだと判明するため必ず「Web明細」を選択しましょう。
| Web完結 | 可 |
|---|---|
| カードレス | 可 |
| 電話在籍確認 | なし |
| 送付書類 | 「希望しない」を選べる |
| 借入限度額 | 1万～500万円 |
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
| 申し込み条件（年齢） | 満18歳～74歳以下で安定した収入のある方 ※収入が年金のみの方は不可 |
| 遅延損害金 | 20.0％ |
| 最短審査時間 | 25分 |
アコム
アコムもプロミス同様勤務先への在籍確認を原則おこなわないカードローン会社です。
来店不要のWeb完結型で、スマートフォンアプリを利用すればカードレスで取引できます。
カードがあると周囲にバレやすいため、契約画面のカード受取方法の欄でカード不要にチェックしましょう。
また本人確認の身分証明書で健康保険証を選ぶと、返済方法を口座振替しか選べなくなります。
カードローン専用口座を作成すればよいのですが、家族の目に触れる可能性がある銀行口座を返済口座に指定すると利用明細でバレるかもしれません。
できればパスポートや運転免許証、マイナンバーカードのように顔写真付きの身分証明書を用意して、返済方法を選べる契約をおすすめします。
なおカードや契約書の郵送を希望する場合、送り主の名前は「ACサービスセンター」です。
「ACサービスセンター」とインターネットで検索するとすぐにアコムだと判明するため、家族と同居中の方であれば郵送を希望しない方がよいでしょう。
| Web完結 | 可 |
|---|---|
| カードレス | 可 |
| アプリでの借入返済 | 可 |
| 電話在籍確認 | なし |
| 送付書類 | 「希望しない」を選べる |
| 借入限度額 | 1万～800万円 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 申し込み条件（年齢） | 満18歳以上で安定した収入のある方 ※収入が年金のみの方は不可 |
| 遅延損害金 | 20.0% |
| 最短審査時間 | 30分 |
アイフル
アイフルもWeb完結の取引が可能です。
アイフルでは原則電話での在籍確認ではなく、書類やアイフル独自のやり方で在籍確認を行います。
カードレスの借入、返済を選べばスマートフォンアプリ一つでコンビニエンスストアATMから借入、返済が可能です。
店舗に行く必要も、電話や郵送もないため周囲にバレにくいカードローン会社といえます。
なお郵送不要を希望する場合は、口座振替に銀行口座を登録する必要があります。
振替口座が未登録では郵便物が届く可能性があるため、借入を周囲に秘密にしたい方は口座振替用の銀行口座を登録しておきましょう。
実際に借入をしなくても専用ページから契約して借入限度額を30万円以上に設定すると現金がもらえるため、今後のために申し込んでおくのもおすすめです。
| Web完結 | 可 |
|---|---|
| カードレス | 可 |
| アプリでの借入返済 | 可 |
| 電話在籍確認 | なし |
| 送付書類 | 「希望しない」を選べる |
| 借入限度額 | 1万円～800万円 ※アイフルの利用限度額が50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円を超える場合は源泉徴収票など収入を証明する書類の提出が必要です。 |
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
| 申し込み条件（年齢） | 満20歳～69歳以下で安定した収入のある方 ※収入が年金のみの方は不可 |
| 遅延損害金 | 20.0% |
| 最短審査時間 | 18分 ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。 |
SMBCモビット
SMBCモビットも自宅や勤務先へ原則電話連絡をおこなっていません。
基本的に社会保険証または組合保険証、直近1か月の給与明細、会社が発行する身分証明書、在籍証明書のいずれか一点があれば勤務先への電話なしで契約可能です。
またこれらの書類を一切提出できない方でも、SMBCでは申込者に最適の契約方法を相談できます。
勤務先への在籍確認電話を希望しない方は事前に相談するとよいでしょう。
また自宅への郵送物を希望しない場合は口座振替が必要です。
ローンカードを無人契約機もしくはコンビニエンスストア受取にし、電子交付サービスを利用すると書類の郵送を止められます。
なお銀行ATMで借入返済をおこなうと周囲に借金がバレにくいため、三井住友銀行ATMを手数料無料で利用できる点は大きなメリットといえるでしょう。
| Web完結 | 可 |
|---|---|
| カードレス | 可 |
| アプリでの借入返済 | 可 |
| 電話在籍確認 | なし |
| 送付書類 | 「希望しない」を選べる |
| 借入限度額 | 10万～800万円 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 申し込み条件（年齢） | 満20歳～74歳以下で安定した収入のある方 ※収入が年金のみの方は不可 |
| 遅延損害金 | 20.0% |
| 最短審査時間 | 15分※ |
レイクALSA
レイクALSAへの申し込みはWebからおこなうと周囲にバレる心配がありません。
スマートフォンアプリにも対応しており、アプリから申し込み、借入、返済などすべての取引が可能です。
また電話での在籍確認は原則おこなわず、書類も希望すれば郵送されることはありません。
なおレイクALSAでは大手消費者金融のなかで、はじめて利用する方に対する無利息期間が最長の60日間です。
5万円以下の少額利用なら最長180日間は利息が発生しません。
無利息期間が長いと返済しやすいため、延滞による督促電話や督促状で周囲にバレるリスクを軽減できます。
| Web完結 | 可 |
|---|---|
| カードレス | 可 |
| アプリでの借入返済 | 可 |
| 電話在籍確認 | なし |
| 送付書類 | 「希望しない」を選べる |
| 借入限度額 | 10万～500万円 |
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
| 申し込み条件（年齢） | 満18歳～74歳で安定した収入のある方 ※収入が年金のみの方は不可 |
| 遅延損害金 | 20.0% |
| 最短審査時間 | 最短25分 |
誰にもバレずに消費者金融を利用するポイント
誰にもバレずに消費者金融を利用するポイントは次の7つです。
- WEB申込が可能か
- カードレスが可能か
- 審査時間の短さ
- スマートフォンアプリで取引可能か
- ATMの利用明細書をすぐに処分する
- 口座引き落としの前に返済する
- 返済は遅らせない
これから借入を検討する方は、契約や取引の方法についての注意点をおさらいしてからカードローンを申し込みましょう。
WEB申込が可能か
まず一つ目のポイントとして、Web申し込みが可能かどうかを確認します。
店頭契約や無人契約機を利用する契約では、家族や知り合いに出入りする場面を見られる可能性があります。
またWeb申し込みに対応する消費者金融は、電磁的交付サービスにも対応しているため郵送物なしの契約が可能です。
契約書や利用明細書を公式サイトやスマートフォンアプリのマイページから確認できるため、安心して取引ができます。
カードレスが可能か
周囲に借入を秘密にしたいのであれば、カードレスで取引できる消費者金融を選びます。
ローンカードがあると提携ATMや銀行ATMを利用できるため便利ですが、財布のローンカードを見られると即バレてしまいます。
またカード受取時に家族にバレる心配もあります。
振込やコンビニエンスストアATMで簡単に借入できるため、カードレスでも不便は感じません。
むしろバレるリスクが減るため、カードレスの方が快適に取引できるでしょう。
審査時間の短さ
カードローン契約を秘密にしたい場合は、審査時間の短さも重要です。
Web契約でも1時間もPCやスマートフォンを操作していると「何しているの」と不審がられます。
消費者金融の審査時間は短いところで約25分です。
他社借入が多い方や勤務状況を確認しづらい方の場合は審査時間が長引く可能性もありますが、なるべく審査時間の短いカードローン会社を選ぶ方が安心です。
スマートフォンアプリで取引可能か
可能であれば、スマートフォンアプリで取引できる消費者金融を選びましょう。
スマートフォンアプリ対応の会社であれば、アプリ上で取引明細を確認できるため郵送物の心配がありません。
またスマートフォンでの取引はプライバシーを守りやすく、操作画面を見られない限りバレるリスクは限りなく低いといえます。
なおスマートフォンアプリを利用する場合は、スマートフォンのホーム画面からアプリを隠して利用するとさらにバレにくいです。
ATMの利用明細書をすぐに処分する
借入返済をATMでおこなう際は、利用明細書をすぐに処分します。
利用明細書の保管は借金の確固たる証拠になるため、おすすめはできません。
その代わり取引明細はWebもしくはスマートフォンアプリで確認します。
またATMで利用明細書を発行すると処分し忘れることがあるため、最初から「発行しない」を選択するのもおすすめです。
口座引き落としの前に返済する
返済に口座引き落としを選択した方は、引き落としの前に返済しましょう。
銀行口座から引き落とされると、通帳で借入がバレてしまいます。
引き落とし前にATMから返済すれば、取引履歴に残ることがなく借入がバレません。
とくに夫婦共同で預貯金を管理している方は、引き落としされると借金が一目瞭然です。
引き落とし前の返済が面倒な方、忘れっぽい方はカードローン専用のネット銀行口座を一つ作っておくとよいでしょう。
返済は遅らせない
返済の遅れが借金発覚の一番の原因です。
返済が1日でも遅れると、携帯電話に督促電話がかかります。
また督促電話のあとも返済がないと、自宅や勤務先への督促電話や督促状が郵送され、すぐに借金がバレます。
家族や周囲に借金を秘密にしたい方は、くれぐれも返済を遅らせないようにしましょう。
消費者金融の利用がバレた場合の対処法
消費者金融の利用がバレた場合は、トラブルをこじらせないためにも潔く謝ることが肝心です。
また借金がバレると家族は一人で返済できるのかどうかを心配します。
借金を肩代わりするのかもしれない不安や、黙って借金を作った不信感が入り混じるため、謝罪のあとは借金をした理由と返済計画を真摯に伝えましょう。
借金は一時的で、返済後は借りる予定がないと伝えることも重要です。
銀行口座を作ったと伝える
自宅や勤務先への電話で消費者金融の利用を疑われる場合は、銀行口座を新しく作るための在籍確認だと伝えましょう。
一般的に銀行口座の開設に電話の在籍確認は必要ありませんが、クレジットカード付帯のキャシュカード発行なら必要なケースもあります。
ただ銀行であれば「○○銀行です」と銀行名を名乗るため、個人名でかかる消費者金融の在籍確認は不審がられるかもしれません。
まとめ
消費者金融でカードローンを申し込む際、Web完結の契約であれば自宅や勤務先への在籍確認や郵送物をなしにできます。
またWeb完結の取引にはWebサイトやスマートフォンアプリで借入返済ができるため、周囲にバレない取引が可能です。
ただし返済が遅れると督促電話や督促状で借入が周囲にバレる恐れがあるため、Web完結の取引でも返済が送れないように注意しましょう。
