アイフルは無職で借り入れ可能？嘘はバレる？アイフルの審査条件やポイント・無職がお金を借りる方法を解説

無職でアイフルの利用を検討している方の中には「無職でもアイフルで借り入れはできるのか」と考える方もいるのではないでしょうか。

結論からお伝えすると、無職の方がアイフルのカードローン審査に通過するのは難しいです。

収入がない方は返済能力がなく、貸し倒れのリスクがあると判断されるためです。

ただし、アイフル以外で無職の方がお金を借りる方法はあります。

本記事では、無職の方がアイフルからお金を借りられる可能性について解説します。

また、無職で収入がない方がお金を借りる方法や、借り入れをする際の注意点についても詳しく紹介するため、ぜひ参考にしてみてください。

無職のアイフルでの借り入れは不可

無職で収入が不安定な方がアイフルのカードローン審査に通過するのは難しいです。

ここでは、無職の方がアイフルでお金を借りられない理由や借り入れできる可能性について解説します。

無職がアイフルでお金を借りられない理由

無職で無収入の方は、アイフルを含む消費者金融から融資を受けられません。

無職の場合、安定した収入がなく、返済能力がないと判断されるためです。

また、消費者金融は債務者を守るための総量規制と呼ばれる法律を遵守する義務があります。

総量規制とは年収の3分の1を超える借り入れを規制する法律で、無職で収入がない方は消費者金融から融資を受けられません。

無職の方がお金を借りたい場合は、消費者金融以外の方法を検討する必要があります。

アイフルの無職の定義

次の方は、アイフルから無職だと判断される可能性が高いです。

たとえ毎月収入がある方でも、安定した定期収入がないと判断されると、アイフルからの融資は受けられません。

生活保護制度で支給されるお金も、本人の収入ではないため、安定した収入とはみなされないため注意が必要です。

自身が上記の条件に当てはまるか確認してから、アイフルに申し込んでみてください。

アルバイトなどで少しでも収入があれば借り入れは可能

カードローンの審査では、収入が安定しており、返済能力があることが鍵です。

働いていない場合は審査通過はできませんが、少しでも収入がある方であれば、アイフルを利用できる可能性があります。

無職の方は、まずはアルバイトやパートなどで定期収入を得られるようにしましょう。

アイフルの審査は厳しい？審査難易度について

アイフルの審査難易度について、次の2つの点を解説します

• アイフルは独自の審査基準を適用
• アイフルの審査通過率

それぞれ具体的に解説するため参考にしてみてください。

アイフルは独自の審査基準を適用

アイフルは大手消費者金融の中で唯一銀行の傘下ではありません。

そのため、独自の審査基準を設けている点が特徴です。

審査により返済能力があると認められるとアイフルで借り入れができます。

ただし、アイフルは金融庁に貸金業者として登録されており、借り入れには審査がおこなわれているため、誰でも通過するわけではありません。

審査通過率や利用条件を確認して、自身が審査に通過する可能性があるか判断しましょう。

アイフルの審査通過率

アイフルの申し込みを検討している方は、あらかじめ審査通過率を確認しておきましょう。

アイフルの月次データによると審査通過率は、次のとおりです。

期間	審査通過率
2023年10月	38.8%
2023年11月	39.3%
2023年12月	40.3%

安定した収入があり信用情報に問題がなければ、審査に通過できる可能性があります。

アイフルで審査の際に確認されるポイント

アイフルで審査の際に確認されるのは、次の5つの点です。

• 申込対象年齢の満20歳以上69歳以下であること
• 継続して安定した収入があること
• 年収の3分の1以上の金額を借り入れしていないこと
• これまでの借り入れの返済状況
• 信用情報に傷がないこと

それぞれ解説します。

申込対象年齢の満20歳以上69歳以下であること

アイフルに申し込めるのは、満20歳以上69歳以下の方です。

申し込み条件に記載されているため、年齢が対象外の方は申し込めません。

継続して安定した収入があること

アイフルの審査では定期的な収入の有無を確認するため、収入が不安定だと申し込みできません。

派遣や日雇いではなく、毎月継続した収入が期待できる働き方をしている必要があります。

正社員はもちろん、アルバイトやパートでも継続して働いていれば安定した収入と判断されます。

また、勤続年数の長さも重要です。

安定した収入を得ている証明に繋がる勤続年数の長さの目安は1年以上です。

勤続年数が1年未満だと、審査に落ちる可能性が高くなる点には注意しましょう。

年収の3分の1以上の金額を借り入れしていないこと

消費者金融系カードローンには、貸金業法の総量規制が適用されます。

総量規制では、貸金業者から借り入れられる金額は年収の3分の1までと定められています。

たとえば、50万円の融資を受けたい場合でも、年収が120万円だと借り入れできません。

また、総量規制の対象となるのは1社のみではなく、すべての借り入れ総額が対象です。

年収300万円の方が他社からすでに100万円を借り入れている場合は、アイフルに100万円の融資を申し込んでも総量規制により審査に落ちます。

これまでの借り入れの返済状況

アイフルの審査では、これまでの借り入れの返済状況も重要な要素となります。

アイフルへの返済のみではなく、他社からの借り入れや携帯電話の割賦支払い、住宅ローンなどの各種ローンに関する返済状況の総合的な評価です。

滞納や延滞がなく毎月返済されていると、審査に通過する可能性が高まるでしょう。

信用情報に傷がないこと

信用情報に傷がある場合も、審査に通らない可能性が高まります。

たとえば、クレジットカードの滞納や債務整理を経験していると、審査にマイナスの影響を及ぼす可能性が高いです。

また、カードローン審査に通過するために職業や年収を偽ると、虚偽申告となり審査を通過できないうえに信用情報に傷がつくかもしれません。

アイフルを利用する際は、信用情報に傷がないかどうかも確認しておきましょう。

アイフルへ無職であることを隠して申し込むとバレる？

申し込み時の情報に虚偽や間違いがあると、審査に悪い影響を与えます。

虚偽の申告がバレると最悪の場合は社内ブラックとなり、今後アイフルを利用できなくなるかもしれません。

ここでは、職業や収入などを申告する際に注意すべきことを詳しく解説します。

職業の嘘の申告は高確率で見抜かれる

職業の申告に嘘の内容があると、審査により高い確率で見抜かれます。

審査の際には本人確認書類の提出が求められますが、一部の方は収入証明書類の提出も必要です。

アイフルの借り入れ希望額が50万円を超える方、または現在借り入れている金額とアイフルでの借り入れ希望額が100万円を超える方は、収入証明書を提出する必要があります。

収入証明書を確認すれば、確実に職業の嘘はバレるでしょう。

また、審査の際に在籍確認が必要だと判断された場合は、申し込み者に了承を得てから電話での在籍確認がおこなわれます。

在籍確認をおこなうと職業の嘘がバレる可能性は高いです。

偽の収入証明の提出は詐欺罪となり法律違反

収入証明書類を用意できないからと、なかにはアリバイ会社に依頼し、偽の収入証明書類を発行してもらうケースがあります。

しかし、アリバイ会社を利用して収入証明書を作成すると、詐欺罪や私文書偽造罪に該当する可能性があります。

また、偽造アプリなどで日付を最新のものにしたり、実際の給与額より多い金額に書き換えたりする行為も違法です。

偽の収入証明書類の提出は絶対にやめましょう。

アイフルの在籍確認は必ずおこなわれる

アイフルでは審査の段階で必ず在籍確認がおこなわれます。

原則として電話での在籍確認はないものの、審査の過程において収入証明書の提出や本人確認書類を通じた在籍確認が必ずおこなわれます。

収入証明書や本人確認書類を提出すると、申込者の収入や勤務先情報が正確に伝わるため、虚偽の申告は確実にバレるでしょう。

アイフル以外で無職がお金を借りる方法

無職のためアイフルで融資を受けられない方は、次の方法を試してみてください。

• 質屋に物を預ける
• クレジットカードのキャッシング枠を利用する
• 生命保険の契約者貸付制度を利用する
• 働くことが困難な場合は生活福祉資金を利用する
• 求職中の方は求職者支援制度を利用する
• 年金受給者の方は銀行カードローンの利用を検討する
• 専業主婦（夫）は配偶者貸付で借りる

それぞれの方法について詳しく解説します。

質屋に物を預ける

質屋では、持ち込んだ商品を担保にしてお金を借りられます。

そのため、無職の方は自宅にあるブランド品や貴金属などの質入れがおすすめです。

査定額は市場価値や商品の状態により決定し、期限内に借りたお金と利息を返済すると預けた商品が手元に戻る仕組みです。

消費者金融とは異なり、信用情報の確認が必要ありません。

過去の信用履歴に不安がある方でも利用可能です。

ただし、返済期限内にお金を返せなかった場合は商品が売却されるため注意しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

キャッシング枠が付帯されているクレジットカードであれば、限度額の範囲内でいつでも融資を受けられます。

クレジットカードに元々キャッシングが組み込まれている場合、審査なしで即日の借り入れが可能です。

クレジットカードは、ショッピング枠とキャッシング枠それぞれに利用限度額が決められており、キャッシング枠はショッピング枠の利用限度額の中から、いくら利用できるかの上限が決まります。

クレジットカードにキャッシング枠が組み込まれていない場合、キャッシング機能を利用するためには追加の審査が必要です。

生命保険の契約者貸付制度を利用する

無職の方でも、生命保険の契約者が自身である場合、契約者貸付制度を利用してお金を借りられます。

契約者貸付制度とは、保険契約を解約した際に支払われる解約返戻金を担保に保険会社から融資を受けられる制度です。

すでに自身が積み立てた保険金を担保とするため審査は必要ありません。

制度を利用できるのは、養老保険や終身保険など積立型の生命保険です。

保険契約の内容次第では20万円以上の額でも借りられるうえ、金利も一般的なカードローンより低めであるため、メリットの多い方法といえるでしょう。

働くことが困難な場合は生活福祉資金を利用する

一時的に働けずお金が足りない方は、生活福祉資金貸付制度を検討してみましょう。

生活福祉資金貸付制度は、生活資金を一時的に支援するための制度で、低所得者世帯、障がい者世帯、高齢者世帯が対象です。

審査があるため即日融資を希望する方には不向きですが、無利子または非常に低い金利で借り入れができます。

貸付資金の種類は、次の4種類です。

• 福祉資金
• 総合支援資金
• 教育支援資金
• 不動産担保型生活資金

資金貸付の種類は目的別にわかれているため、それぞれ貸付条件や金額が異なります。

生活福祉資金貸付制度に含まれる総合支援資金の種類は、次の3種類です。

• 生活支援費
• 住宅入居費
• 一時生活再建費

3つとも連帯保証人がいる場合は無利子、いない場合は年1.5％の貸付金利子が発生します。

働くことが困難な方は、自身が利用できる貸付資金を確認して申し込んでみましょう。

求職中の方は求職者支援制度を利用する

求職者支援制度とは、転職や再就職を目指す方の生活を支援するための貸付制度です。

制度を利用できるのは、次の条件を満たしている方に限ります。

• 職業訓練受講給付金の支給決定を受けた方
• ハローワークで求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方

職業訓練の受講を前提とした融資であるため、職業訓練受講者が申し込みの対象です。

求職者支援資金融資要件確認書はハローワークで手続きすると交付してもらえます。

貸付額は、単身者の場合は月額5万円、2人以上の世帯の場合は10万円で、受講予定の訓練月数に応じて決まります。

金利も3.0％と非常に低いため、リスクを取らずにお金を借りられるでしょう。

年金受給者の方は銀行カードローンの利用を検討

年金受給者でも借りられるカードローンは銀行に多い傾向があります。

銀行カードローンは消費者金融カードローンと比較して、貸付利率が低い傾向にある点がメリットです。

自身が普段利用している銀行のサービスを検討してみるとよいでしょう。

ただし、収入が年金のみの方が契約できるカードローンは限られています。

公式サイトで利用条件に、年金収入のみの方でも融資可能である旨が記載されているかを確認してください。

公式サイトで条件の記載が見つからない場合は、コールセンターに問い合わせてみましょう。

専業主婦（主夫）は配偶者貸付で借りる

配偶者貸付を利用すると、収入が少なく審査に通るか心配な専業主婦（主夫）の方でも借り入れできます。

配偶者貸付とは、契約者と配偶者の年収をあわせて審査を受けられる融資制度です。

借入限度額は貸付業法の総量規制により年収の3分の1と定められています。

契約者が無職で収入がない場合でも、配偶者の年収の3分の1までは借り入れできるため、専業主婦（主夫）の方でも申し込みができます。

ただし、配偶者貸付を利用するためには配偶者の同意が必要であり、配偶者に秘密で申し込むことはできません。

無職がアイフルで借り入れをする際の注意点

アイフルでは月数万円の収入でも安定した収入を得ていると判断されれば、融資を受けられる可能性があります。

ただし、無職の方がお金を借りることは高いリスクが伴います。

無職の方がアイフルで借り入れをする際には、次の点に注意しましょう。

• 申込内容に誤りがあった場合審査に影響がでる
• アルバイト・派遣社員でも電話による在籍確認がある
• 派遣社員の場合在籍確認は派遣元へおこなわれる
• 他社で既に借り入れがある場合は審査通過が厳しい可能性

それぞれの注意点について具体的に解説します。

申込内容に誤りがあった場合審査に影響がでる

申込内容にミスや不備があった場合、審査落ちの原因になる可能性があるため注意が必要です。

内容に不明な部分があると、申し込みが取り下げられるか確認がされるかのどちらかになります。

ミスや不備があまりにも多ければ悪質な申し込みと判断されて取り下げられますが、少しの間違いであれば電話で確認が入ります。

連絡先となる電話番号やメールアドレスはミスしやすい項目のため、とくに注意が必要です。

申込内容を間違えてしまった場合でも、電話やメールで間違いが修正できれば審査は受けられます。

ただし、連絡先に関する情報にミスがあると、不明な内容があったとしてもカードローン会社としては確認のための連絡が取れません。

連絡がつかずに審査落ちとならないように、連絡先の情報、とくに電話番号に関しては何度も確認しましょう。

アルバイト・派遣社員でも電話による在籍確認がある

雇用形態が派遣社員、アルバイト、パートでも仕事をしていれば、アイフルのカードローンに申し込みは可能です。

ただし、雇用形態にかかわらず、審査の過程で在籍確認がおこなわれる可能性があります。

原則アイフルでは電話での在籍確認はおこないませんが、安定した収入があるかアイフルが疑いを持つと電話での在籍確認があるためです。

カードローンの申込時には必ず勤務先を申告しますが、アルバイトの方はアルバイト先を記入します。

派遣社員の方は、在籍している人材派遣会社が勤務先に該当します。給料を直接支払うのは人材派遣会社だからです。

誤って派遣先の会社を記入しないよう注意してください。勤務先の電話番号も同様に派遣元の電話番号を記入しましょう。

派遣社員の場合在籍確認は派遣元へおこなわれる

派遣社員に対して電話での在籍確認をおこなう場合、電話をかけるのは派遣元です。

無職の方がどうしてもお金を借りたい場合、派遣会社に登録のみをおこなうといったケースもあります。

派遣社員の勤め先は派遣先ではなく派遣元であるため、登録のみをおこない派遣先がない場合でも無職にはならないと考えるからです。

ただし、そのような方法はリスクが高く、おすすめはできません。

派遣元ではなく派遣先の電話番号を要求されることもあるからです。

派遣会社に登録のみをする方法を金融業者も把握しており、最近では最初から派遣先の電話番号を要求する会社も増えています。

また、派遣会社は登録のみでは給料が発生しません。もし借りられたとしても収入がないため、返済が難しいでしょう。

他社で既に借り入れがある場合は審査通過が厳しい可能性

借入希望額と他社からの借入額の合算金額が年収の3分の1を超える場合は、総量規制により原則借り入れができません。

年収300万円の方は、今回の借入希望額と他社借入額を合計した金額が100万円以下にならなければ審査通貨は難しいです。

また、他社借入の件数も審査に影響します。

貸金業者側は多重債務により返済が困難になる可能性があると判断するからです。

すでに他社からの借り入れがある方は、総量規制に抵触しない希望額で申し込んだり、おまとめローンを利用して借金を一本化したりするなどを検討しましょう。

まとめ

無職の方はアイフルでは借り入れができません。

毎月の安定した収入がなく、返済が困難だと判断されるためです。

ただし、アルバイトやパートなどで少しでも収入があれば申し込み可能なため、無職の方は安定した収入とみなされる仕事をはじめてみてください。

また、年収の3分の1以上の金額を借り入れしていないことや、これまでの借り入れの返済状況などが審査の際にチェックされることも覚えておきましょう。

安定収入を得られる仕事に就くことが難しい方は、質屋を利用したり、公的機関の生活福祉資金などの利用を検討してみてください。

なお、無職でも借りられるカードローンについては次の記事でも解説しているため、参考にしてください。

＜参考＞
アイフル