【2026年度最新版】次に来る投資先はこれ！投資経験者1,010人が選んだ注目カテゴリーTOP3
ソーシャルバンクZAIZEN株式会社
理想と現実の利回りギャップや、運営会社の信頼性など重視されるポイントも明らかに
ソーシャルバンクZAIZEN株式会社（所在地：沖縄県浦添市、代表取締役：池田 盛作）は、現在投資をしている20～70代の男女を対象に、「個人投資家の投資実態調査」を行いました。
近年、新NISAの開始や物価上昇、老後資金への不安を背景に、個人の資産運用への関心は一段と高まっています。
一方で、情報の過多や相場変動の激しさから、「思うように成果が出ない」「何が正解かわからない」と感じる投資家も多いのではないでしょうか。
そこで今回、ソーシャルバンクZAIZEN株式会社（
https://pocket-funding.jp/）は、現在投資をしている20～70代の男女を対象に、「個人投資家の投資実態調査」を行いました。
調査概要：「個人投資家の投資実態」
【調査期間】2026年3月26日（木）～2026年3月27日（金）
【調査方法】PRIZMA（
https://www.prizma-link.com/press）によるインターネット調査
【調査人数】1,010人
【調査対象】調査回答時に現在投資をしている20～70代の男女と回答したモニター
【調査元】ソーシャルバンクZAIZEN株式会社（
https://pocket-funding.jp/）
【モニター提供元】サクリサ
約半数が「2007年以前」から投資を開始。きっかけは「将来の資産形成」への意識が最多
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はじめに、「投資を始めた時期」について尋ねたところ、以下のような回答結果になりました。
『2024年以降（2.7％）』
『2021年～2023年（12.4％）』
『2018年～2020年（15.4％）』
『2013年～2017年（13.2％）』
『2008年～2012年（10.3％）』
『2007年以前（46.0％）』
約半数が『2007年以前』に投資を始めており、長期にわたり運用を続けている投資家が多いことがわかりました。
また、『2013年以降』に投資を始めた層も一定数見られ、近年の資産形成ニーズの高まりを背景に新規参入も進んでいることがうかがえます。
特に、NISA制度の拡充や新NISAの開始をきっかけに、これまで投資に踏み出せていなかった層の参入が後押しされている可能性も考えられます。
次に、「最初に投資を始めたきっかけ」について尋ねたところ、『将来の資産形成・貯蓄の効率化（34.3％）』と回答した方が最も多く、『老後資金への不安（27.0％）』『家族・親族の影響（21.3％）』となりました。
「資産形成」や「老後不安」といった、将来に向けた金銭的な備えを目的とする声が上位を占めています。
また、『家族・親族の影響』をきっかけに始めた方も約2割おり、身近な方の実体験やアドバイスが投資に挑戦する上での不安を和らげ、将来に備える手段として選ばれる後押しになっていることがうかがえます。
このように、長期にわたり投資を続けている層と、新たに参入してきた層が混在する中で、投資判断の基となる情報はどこから得ているのでしょうか。
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「投資情報はどこから収集しているか」と尋ねたところ、『ネットニュース（Yahoo!ニュース、SmartNews等）（47.6％）』と回答した方が最も多く、『証券会社のレポート・ニュース配信（27.2％）』『テレビ（経済番組等）（25.4％）』となりました。
約半数が、手軽にアクセスできる「ネットニュース」を活用しており、投資家にとって日常的な情報収集の基盤となっていることがわかります。
また、「証券会社のレポート」など、より専門的で信頼性の高い情報を主体的に取りにいく姿勢もうかがえます。
「テレビ」も上位に挙がっていることから、速報性だけでなく、専門家による解説やマクロな経済動向も重視されていると考えられます。
さまざまなメディアを活用して情報収集を行う中で、実際にどのような商品へ資金を投じているのでしょうか。
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「現在行っている投資」について尋ねたところ、『国内株式（個別株・ミニ株等）（72.1％）』と回答した方が最も多く、『投資信託（NISA・インデックス・バランスファンド等）（62.4％）』『債券（国債・社債・外貨建て債券等）（20.4％）』となりました。
「国内株式」が約7割、「投資信託」が約6割と突出しており、個人投資家にとってこの2つが資産形成の基盤となっていることがわかります。
また、これらを中心としつつ、暗号資産やFX、不動産クラウドファンディング、ソーシャルレンディングなど、複数の投資手法を組み合わせて運用している可能性も考えられます。
投資を続ける中で感じる課題は「売却タイミングの判断」が最多！
では、投資家はどの程度のリターンを得られているのでしょうか。
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「現在の投資資産全体における『平均利回り（年率）』として近いもの」について尋ねたところ、『3～6％未満（30.3％）』と回答した方が最も多く、『1～3％未満（23.5％）』『10％以上（17.7％）』となりました。
全体として1～6％程度の利回りに収まっている層が多いことがわかります。
一方で、マイナスや1％未満といった低い利回りにとどまっている層も一定数存在しており、必ずしもすべての投資家が安定した成果を得られているわけではない実態もうかがえます。
では、投資家はどの程度の利回りを理想としているのでしょうか。
「資産運用において目標とする利回り率」について尋ねたところ、『3～6％未満（32.2％）』と回答した方が最も多く、『10％以上（31.2％）』『6～9％未満（19.7％）』となりました。
『3～6％未満』が最多となった一方で、『6～10％以上』を目標とする層も半数を超えており、比較的高いリターンを志向する投資家が多いことがうかがえます。
過去に実施した投資未経験者への調査（
https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000001.000175462.html）では、理想の利回りは「1～5％程度」が中心であったことから、実際に投資を経験している層の方が、より高いリターンを目指す傾向にあることが明らかになりました。
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続いて、「投資を続ける中での課題」について尋ねたところ、『売却タイミングの判断が難しく、相場変動に左右されやすい（37.6％）』と回答した方が最も多く、『資産配分や投資判断の見直しが難しく、運用が固定化している（28.1％）』『自分のリスク許容度が適切かわからない（21.7％）』となりました。
利益確定や損切りといった出口戦略に加え、資産配分の見直しやリスク許容度の把握など、運用全体のコントロールに難しさを感じている様子がうかがえます。
一度始めた投資を継続する中で、自身に適した状態を維持・調整していく「運用管理」の難易度の高さも課題となっているようです。
こうした課題を抱える中で、投資家は投資サービスの選定においてどのような点を重視しているのでしょうか。
信頼できる運営会社は、「長期継続・情報開示・安定した財務基盤」
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「投資サービスを選ぶ際に、重視するポイント」について尋ねたところ、『手数料の安さ（売買手数料・信託報酬等）（59.8％）』と回答した方が最も多く、『運営会社の信頼性（42.1％）』『入出金のしやすさ（銀行連携・即時入金等）（37.6％）』となりました。
コスト意識の高さがうかがえる一方で、「運営会社の信頼性」も4割以上と上位に挙がっています。
大切な資産を預けるという性質上、単なるコスト面だけでなく、安心して任せられる運営体制や企業としての信頼性に加え、入出金のしやすさといった利便性も含めて総合的に重視されている様子がうかがえます。
では、投資家はどのような要素から「信頼できる運営会社」であると判断しているのでしょうか。
「『信頼できる運営会社』だと感じる要素」について尋ねたところ、『長期間安定してサービスを継続している（45.2％）』と回答した方が最も多く、『過去の運用実績や利回りを継続的に公開している（41.0％）』『運営会社の財務基盤が安定している（40.5％）』となりました。
長期間にわたるサービスの継続や、運用実績・利回りの継続的な開示、安定した財務基盤といった項目が上位に挙がっており、投資家は企業の持続性や透明性といった“長期的な信頼性”を重視していることがわかります。
短期的な利便性やメリットだけでなく、長く安心して資産を預けられるかどうかという観点が、重要な判断基準となっているようです。
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最後に、「2026年度に向けて、興味のある投資分野」について尋ねたところ、『国内株式（個別株・ミニ株等）（50.7％）』と回答した方が最も多く、『投資信託（NISA・インデックス・バランスファンド等）（42.1％）』『外国株式・海外ETF（米国株・新興国株等）（18.3％）』となりました。
現在運用中の商品と同様に、「国内株式」と「投資信託」が引き続き上位を占めました。
一方で、「外国株式・海外ETF」にも一定の関心が集まっており、相場変動やインフレリスクへの対策として、分散投資の幅を広げようとする意識の変化も感じられる結果となりました。
【まとめ】堅実な資産形成の裏にある“理想と現実のギャップ”と運用の難しさ、求められるのは信頼できる運営基盤
今回の調査から、個人投資家の多くが長期的な資産形成を前提に投資を行いながらも、実際の利回りは1～6％程度にとどまるケースが多く、理想と現実の間に一定のギャップがあることが明らかになりました。
また、売却タイミングの判断や資産配分の見直しなど、運用を続ける中での意思決定や管理に難しさを感じている実態も浮き彫りとなっています。
こうした中で投資家は、手数料といったコスト面に加え、運営会社の信頼性や透明性、安定した基盤などを重視しており、長期的に安心して資産を預けられる環境を求めていることがうかがえます。
今後、個人投資家の資産形成を支える上では、こうした「迷い」や「不安」を軽減し、納得感のある運用を支援するサービスや仕組みの重要性が、より一層高まっていくと考えられます。
長期の信頼と安定した実績で選ぶ資産運用なら「ポケットファンディング」がおすすめ
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◎ソーシャルバンクZAIZEN（株）は資産運用商品「Pocket Funding」の販売・募集を行っています。
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■開催予定日時
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■お申し込み方法
下記のURL、またはQRコードよりご登録をお願いいたします。
https://pocket-funding.jp/posts/detail/1937
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■第二種金融商品取引業（金融庁）登録業者
当社は第二種金融商品取引業の登録を受けており、現在、九州・沖縄エリアにおいて当該登録のもとで投資ファンドの募集・販売を行っている唯一の事業者です。
（不特法に基づく投資ファンドを除く）
＜第二種金融商品取引業登録番号＞
沖縄総合事務局長 (金商) 第10号
■１万円からスマホで簡単に投資可能！
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全ファンドに不動産担保を設定（原則担保評価額の70％以内）
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※沖縄軍用地担保の詳細は下記参照
■ファンド情報はこちら：
https://pocket-funding.jp/
◎平均運用利回り：年５.３％／軍用地担保ファンド３.４％
（※2023年～2025年の3年間実績。これらの実績は将来の成果を保証するものではありません。）
ファンド募集実績：約680件／総額95億円
投資家口座開設数：約2,870口座
2017年サービス開始以来、すべてのファンドにおいて
◎元本償還率：100％
◎元本および分配金の遅延：0件
◎目標利回り達成率：100％
（※本実績は将来の成果を保証するものではありません）
■安定した財務基盤（2024年度決算実績）
◎当社単体：設立以来黒字経営、自己資本1.5億円、自己資本比率49.9％
◎当社グループ全体（同一株主）：自己資本19.3億円、自己資本比率24.4％
本ファンドは、投資家の皆さまと営業者との間で匿名組合契約を締結し、運用される仕組みです。
１. 当社がファンドの募集を行い、投資家の皆さまから出資金をお預かりします。
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※ 本ファンドは元本保証の商品ではありません。
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■同業他社について
当社は、金融庁の登録を受けた第二種金融商品取引業者です。近年、増えている不動産投資ファンドの多くは、国土交通省管轄の不特法（不動産特定共同事業法）に基づくものであり、適用される法令や制度の枠組み、ならびに投資家保護のための内部管理体制の要件、運営方法、情報開示のあり方が異なります。なお、金融庁登録の第二種金融商品取引業としてファンドを取り扱う事業者は、当社を含め、東京・大阪を中心に約30社とされており、その参入にあたっての審査基準は、不特法事業者と比較して相対的にかなり高い水準にあると言われています。
沖縄特有の「軍用地」を担保としたファンドで、全国的にも珍しい仕組みです。軍用地の大きな特徴は、国が地料を支払う点にあり、収益の安定性という観点では国債に近い性質を有しています。当社では、地料の支払状況や権利関係を厳格に確認したうえで、担保評価額の70％以内に抑える保守的な運用を行っています。
◎初めての投資キャンペーン
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ソーシャルバンクＺＡＩＺＥＮ株式会社
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フリーダイヤル 0120-950-909
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沖縄総合事務局長 (金商) 第10号
当社が加入する金融商品取引業協会「一般社団法人 第二種金融商品取引業協会」
当社が加入する「（社）第二種金融商品取引業協会」を通じて、当社が協定事業者となっている金融商品取引業務にかかる指定紛争解決機関
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公式サイト：
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記事提供：PRTimes
