十六銀行で「審査AIサービス」の実務適用開始

株式会社三菱総合研究所

住宅ローン、無担保証貸ローンをAIで自動審査

株式会社三菱総合研究所（代表取締役社長執行役員：籔田健二、以下 MRI）は、1月9日から株式会社十六銀行（取締役頭取：石黒明秀、以下十六銀行）の住宅ローンおよび無担保証貸ローンの審査実務に「審査AIサービス」の提供を開始します。

1. 経緯

MRIと十六フィナンシャルグループの十六銀行は、十六銀行の住宅ローンおよび無担保証貸ローンのうち、十六信用保証株式会社（以下十六信用保証）が取り扱う案件の審査業務を対象に、MRIが提供する「審査AIサービス」の導入に向けた取り組みを2025年1月から進めてきました。

2025年8月からはサービス利用に向けた受入テストを実施し、AIモデルの判別精度評価、および審査AIシステムの稼働安定性評価を行ってきました。

AIモデルは安定した判別精度を達成し、住宅ローンでは80％程度、無担保証貸ローンでは60%程度の案件審査の自動化が見込める結果となりました。審査AIシステムはサービス稼働率100%、平均応答時間0.7秒以内を記録し、「審査AIサービス」で規定するサービスレベル※1の基準を満たす結果となりました。

本取り組みは、十六銀行、十六信用保証、MRI間で企画フェーズから綿密なプロジェクト計画を実施し、開発から検証、受入テストの各工程を遅滞なく遂行したことで、開始から1年足らずという短期間での展開を実現しました。

1月9日から本サービスの実務適用が開始となり、住宅ローンおよび無担保証貸ローンの、自動かつこれまで以上にスピーディーな審査回答が実現される見込みです。

2. 審査AIサービスの概要

MRIが提供する「審査AIサービス」は、従来、人間（審査官）が行っていた審査の諾否判定（融資可否の判断）を学習したAIモデルを搭載した「審査AIシステム」を、金融機関のローン審査システムに連携させることで、審査の自動化を促進し審査業務のDXを支援します。

実現イメージ
[画像1: https://prcdn.freetls.fastly.net/release_image/50210/229/50210-229-cb6e7a7411e7866b70a49e5e32e0e27f-1484x688.png?width=536&quality=85%2C75&format=jpeg&auto=webp&fit=bounds&bg-color=fff ]
三菱総合研究所作成

(1) 特長
１.ローン推進力の強化（審査回答スピードの加速と実行率増・デフォルト率抑制）
- 申し込みを受け付けた各案件に対して、AIモデルによって承認確率を算出し、この値に応じて業務フローを制御。全体の50％～80％程度の案件について、人間の審査を介さずに自動かつリアルタイムでの承認回答が可能。スピード回答による顧客の離脱抑制も見込む- AIモデルは、諾否判定に必要な全ての情報を用いて各金融機関のクレジットポリシーを再現。審査ノウハウを集約したAIにより安定した審査を実現することで、デフォルト率抑制効果も見込む
２.低い導入コストかつ高い保守性
- MRIが提供する「審査AIシステム」と金融機関側のローン審査システムの連携はAPI※2を利用。ローン審査システム側の開発はインターフェースなどの小規模な改修のみ- 金融機関ごとに独立した「審査AIシステム」を構築するため、AIモデルのモニタリングやメンテナンスが行いやすく、高い保守性を実現

APIによるシステム間連携
[画像2: https://prcdn.freetls.fastly.net/release_image/50210/229/50210-229-374864602bcd54e4b7f81bc3d3452507-1484x704.png?width=536&quality=85%2C75&format=jpeg&auto=webp&fit=bounds&bg-color=fff ]
三菱総合研究所作成

(2) 導入実績
銀行、保証会社を含め複数の金融機関への導入実績※3があり、住宅ローンから無担保証貸ローン、カードローンなど、あらゆるリテールローン商品に対応し、審査業務の効率化、高度化を実現しています。

3. 今後の予定

MRIでは、本サービスの実務への提供を通じて、AIモデルの性能やユーザビリティの向上など、「審査AIサービス」のさらなる高度化を図り、審査業務のDX推進を加速させます。

※1：「審査AIサービス」では、サービス稼働率、基準応答時間等の複数の評価項目によるサービスレベルを規定しています。
※2：API（Application Programming Interface）とは、異なるシステム間でデータ等を連携するためのインターフェースを定めた仕様です。
※3：主な導入実績は【関連情報】ニュースリリースをご参照。

参考

株式会社十六フィナンシャルグループ　企業概要
- 名称：株式会社十六フィナンシャルグループ- 本店所在地：岐阜県岐阜市神田町8丁目26番地- 代表者の役職・氏名：代表取締役社長　池田直樹- 事業内容：・銀行および銀行法により子会社とすることのできる会社の経営管理ならびにこれに付帯関連する一切の業務・銀行法により銀行持株会社が営むことができる業務- 資本金：360億円- 設立：2021（令和3）年10月

株式会社十六銀行　企業概要
- 名称：株式会社十六銀行- 本店所在地：岐阜県岐阜市神田町8丁目26番地- 代表者の役職・氏名：取締役頭取（代表取締役）　石黒明秀- 資本金：368億円- 創業：1877（明治10）年10月

十六信用保証株式会社　企業概要
- 名称：十六信用保証株式会社- 本店所在地：岐阜県岐阜市神田町7丁目12番地- 代表者の役職・氏名：代表取締役社長　尾藤喜昭- 資本金：1億1,000万円- 設立：1979（昭和54）年5月

本件に関するお問い合わせ先

株式会社三菱総合研究所
〒100-8141　東京都千代田区永田町二丁目10番3号
【サービスに関するお問い合わせ】
　　AIコンサルティング本部　市川、稲葉、藤森
　　電話：03-6858-3580　　メール：shinsa-ai-contact@ml.mri.co.jp
【報道機関からのお問い合わせ】
　　広報部　
　　メール：media@mri.co.jp

プレスリリース提供：PR TIMES

十六銀行で「審査AIサービス」の実務適用開始

記事提供：PRTimes

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