サービスとしての銀行市場は、グローバルなデジタルシフトの中で2032年までに857.9億米ドルに急増
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グローバルなバンキング・アズ・ア・サービス(BaaS)市場は、企業や金融機関がデジタルトランスフォーメーション戦略を加速させる中で、著しい拡大の時期に突入しています。2024年の価値は248億3,000万米ドルで、2032年までに857.9億米ドルに達すると予測されており、2025年から2032年までの年平均成長率(CAGR)は16.76%となります。この急速な成長は、組み込み型金融、シームレスなデジタル体験、そして進化する消費者の期待に対応できる現代的な金融インフラへの需要増加を反映しています。
BaaSは金融サービスの提供方法を再定義し続けており、企業は決済、貸付、口座管理などの銀行機能を自社プラットフォームに直接統合できるようにしています。より多くの消費者が日常の金融活動にデジタルチャネルを採用する中、組織は競争力を維持するために機敏でスケーラブルかつ安全な技術を優先しています。多くの銀行にとって既存システムが依然として課題を抱えている中、業界全体でBaaS導入への移行は、世界の金融環境に大きな変革をもたらしています。
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BaaS市場の成長は、顧客の嗜好の変化、強力なフィンテックのイノベーション、そしてリアルタイムデジタルファイナンスへの世界的な動きの組み合わせによって牽引されています。顧客行動の変化は深刻で、71%の消費者がテクノロジーリーダーが提供する滑らかで直感的な体験に匹敵するデジタルバンキングサービスを期待しています。顧客の62%がオンラインチャネルを好むため、銀行への近代化への圧力はかつてないほど大きくなっています。
金融機関は、製品開発の加速、運用の複雑さの軽減、複数の法域にわたる規制の期待に応えるために、BaaSパートナーシップをますます活用しています。同時に、フィンテック企業や非銀行企業は、自社インフラを構築することなく、提供内容の拡大、顧客エンゲージメントの向上、金融サービス市場への参入のためにBaaSソリューションを積極的に取り入れています。
サイバーセキュリティは依然として重要な焦点分野です。金融機関の75%がデータセキュリティを最重要課題と挙げており、安全なクラウド環境、コンプライアンス管理、高度なデジタル保護への投資がBaaS導入の中心的要素となっています。銀行やフィンテックがリスクフレームワークを強化する中で、これらの技術への信頼は高まり続け、市場の長期的な軌道強化に寄与しています。
セグメンテーション分析
市場は製品タイプとプラットフォームセグメントの両方で強い勢いを示しています。
クラウドベースのBaaSセグメントは2024年の市場シェアの約69%を占め、業界がスケーラブルで柔軟かつコスト効率の高いクラウドアーキテクチャへとシフトしていることを示しています。クラウドプラットフォームは、組織が新しいデジタルサービスを迅速に導入しつつ、従来のインフラの負担を軽減することを可能にします。Solarisbankの拡張されたクラウドプラットフォームやGreen Dot Bankの小規模事業向け統合決済スイートといった最近の大きな進歩は、この分野における継続的なイノベーションを示しています。クラウドベースのモデルは、機関が柔軟性とスピードを優先する中で市場をリードし続けるでしょうが、ハイブリッドやオンプレミスの選択肢は、厳格なセキュリティ要件を持つ企業にとって依然として価値があります。
プラットフォームセグメントは、API、アプリケーション開発ツール、クラウドインフラの広範な採用により、2024年に市場の74%のシェアを獲得しました。プラットフォームは組み込みファイナンスソリューションの基盤を提供し、企業が迅速かつ効率的にサービスを立ち上げることを可能にします。フィンテックスタートアップやデジタルファースト企業にとって、プラットフォームベースのBaaSモデルはコスト効率の良い市場参入ルートを提供し、金融エコシステム全体のイノベーション加速を支援します。
地域分析
北米は2023年も世界のBaaS市場で支配的な存在であり、総収益の約41%を占めていました。この地域は、非常に活発なフィンテック環境、強力な規制支援、そして消費者の高いデジタルリテラシーの恩恵を受けています。米国の金融機関は急速にクラウドコンピューティング、オープンバンキングソリューション、先進的なデジタルインフラを導入しています。グリーンドットバンクの中小企業向けソリューションやソラリスバンクの統合能力の向上など、新たなパートナーシップやプラットフォームの強化は、地域のBaaSイノベーションにおけるリーダーシップを反映しています。
アジア太平洋地域は、急速なデジタル化、広範なモバイル導入、そして政府の好意的な取り組みによって支えられ、最も急速に成長している地域です。中国、インド、シンガポールなどの国々は、シンガポールのデジタルバンキングフレームワークやインドのデジタル・インディアプログラムなどの規制努力に支えられ、フィンテック主導の革命をリードしています。BaaSプラットフォームは、特に農村部やサービスが行き届いていない地域において、金融包摂の推進において重要な役割を果たしています。韓国における国民銀行のデジタルインフラのような新しいBaaSプラットフォームの導入は、地域の加速的な進展を示しています。
ヨーロッパは成熟し高度に規制されたBaaSエコシステムを代表しており、EUのPSD2指令によって強化されました。この指令はオープンバンキングを促進し、銀行とフィンテック間の協力の波を促進しています。イギリス、ドイツ、フランスは依然としてイノベーションの主要な拠点です。デジタルバンキングへの消費者の信頼と組み込み型金融ソリューションへの強い需要が成長を牽引し続けています。RailsrやTinkのような企業は、地域全体の幅広いデジタルファイナンスアプリケーションをサポートするためにサービスを拡大しています。
ラテンアメリカもBaaSプラットフォームが金融包摂のギャップを解消する中で急速な拡大を経験しています。ブラジル、メキシコ、コロンビアは規制の近代化の最前線に立ち、フィンテックや非銀行プラットフォームがデジタルウォレット、クレジットサービス、決済ソリューションを導入できる環境を育んでいます。スーパーアプリ、モバイルファーストサービス、そしてデジタルファイナンスへの政府支援の台頭が、地域の金融環境を変革しています。
中東およびアフリカでは、スマートフォンの普及率の上昇、デジタルトランスフォーメーションの取り組み、金融包摂を促進する各国戦略により、BaaSの採用が着実に増加しています。UAE、サウジアラビア、ナイジェリア、南アフリカが成長を牽引する主要な市場です。サウジアラビアのビジョン2030やUAEのスマートドバイイニシアチブなどの政府主導プログラムは、デジタルバンキングやフィンテックソリューションの導入を促進しています。アフリカでは、BaaSモデルがモバイルマネーエコシステムの影響を拡大し、クレジットアクセス、決済、送金の新たな機会を生み出しています。
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https://www.snsinsider.com/reports/banking-as-a-service-market-3302競争環境
BaaSの競争環境は、確立された金融機関、フィンテックのイノベーター、専門的な技術提供者の組み合わせによって定義されています。主要企業には、グリーンドット銀行、ソラリスバンクAG、PayPal、Fidor Solutions、The Currency Cloud、Treezor、Marqeta、ClearBank、Tink、Finastra、Temenos、Plaid、Syncteraなどがあります。これらの組織はAPI駆動型プラットフォーム、組み込み金融能力、クラウドネイティブ技術を拡大し続けています。
最近の業界の動きは、協力のスピードが加速していることを反映しています。2024年7月、アビディア銀行はQ2ソフトウェア社と提携し、AI搭載のエンゲージメントツールでデジタルバンキングプラットフォームを強化し、顧客インサイトと自動貯蓄機能を強化しました。サウジアラビアでは、サウジ中央銀行が安全な金融取引を効率化することを目的としたデジタル政府銀行プラットフォーム「Naqd」を立ち上げました。一方、英国の投資プラットフォームWealthifyは2024年2月にClearBankとの提携を拡大し、より高速な決済処理を統合し、即時アクセス型貯蓄口座を立ち上げました。
結論
バンキング・アズ・ア・サービス市場は、デジタル導入の加速、強力なフィンテックの協力、そしてシームレスでパーソナライズされた金融体験への需要の高まりを特徴とする新たなイノベーションの時代へと突入しています。BaaSプラットフォームが進化する中で、銀行、フィンテック、企業が大規模に現代的な金融ソリューションを提供できるよう支援し続けるでしょう。今後の大きな成長と地域にわたる拡大する機会により、BaaSはグローバル銀行の未来を形作る重要な推進力であり続けるでしょう。
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記事提供：DreamNews
