一時払終身保険の積立利率は「何社が引き上げ」では言い表せない ── 8社中4社が同じ改定で引き上げと引き下げを併存させていた
スペシャリスト・ドクターズ株式会社
一時払終身保険の積立利率は「何社が引き上げ」では言い表せない ── 8社中4社が同じ改定で引き上げと引き下げを併存させていた
※本リリースは報道関係者向けの情報提供資料であり、保険の募集資料ではありません。
スペシャリスト・ドクターズ株式会社（東京都港区）が運営するライフプランメディア「IKIGAI TOWN」編集部は、一時払終身保険を扱う生命保険8社の積立利率を、2026年8月16日～31日が契約日となる契約に適用される値で1社ずつ確認しました（2026年8月16日調査・全65区分）。
7月16日～31日適用分との差では、米ドル建28区分中24区分が引き上げ、円建は21区分中で引き上げ10・据え置き1・引き下げ10と真っ二つ、豪ドル建は8区分すべてが引き上げでした。ただし通貨や区分をまたぐと、8社中4社が同じ改定で引き上げと引き下げの両方を行っています。さらに同じ会社・同じ商品・同じ契約日であっても、積立利率は最大3.61ポイント異なります。
なお比較しているのは7月16日～31日適用分と8月16日～31日適用分で、間隔は1か月・改定2回分です。途中の8月1日の改定は観測していません。
▼調査データ・図版（CC BY 4.0・改変可）はこちら
https://ikigai.town/ja/press/2026-08-17/ ■ 米ドル建は大半が引き上げ。ただし会社単位では一方向と言えない
保険会社（五十音順） 1か月の方向 差の幅 比較区分数
オリックス生命 引き上げ +0.05 1区分
ジブラルタ生命 引き上げ +0.21 4区分
第一フロンティア生命 上げと下げが併存 －0.16 ～ +0.17 2区分
T&Dフィナンシャル生命 引き上げ +0.02 ～ +0.06 8区分
PGF生命 引き上げ +0.12 ～ +0.16 6区分
プルデンシャル生命 引き上げ +0.19 ～ +0.20 2区分
マニュライフ生命 引き上げ +0.21 2区分
メットライフ生命 引き下げ －0.08 ～ －0.06 3区分
比較できた米ドル建28区分のうち24区分が引き上げ、4区分が引き下げでした。ただし「何社が引き上げ」という数え方はこの結果を正しく表しません。第一フロンティア生命は同じ米ドル建の中で +0.17ポイント（20～80歳・5.57%→5.74%）と －0.16ポイント（81～90歳・3.43%→3.27%）が併存しているためです。
この表は各社ごとに「前回と今回で同じ区分」を突き合わせた差であり、会社間で利率の高さを比べるためのものではありません。商品ごとに保証期間・契約年齢・特約・費用の控除方法が異なるため、数値をそのまま横並びにしても同じ条件の比較にはなりません。掲載は五十音順で、順位付けではありません。
■ 円建は真っ二つ、豪ドル建はすべて引き上げ
保険会社（五十音順・円建） 1か月の方向 差の幅 比較区分数
オリックス生命 据え置き ±0.00 1区分
第一フロンティア生命 引き上げ +0.12 ～ +0.16 2区分
T&Dフィナンシャル生命 上げと下げが併存 －0.20 ～ +0.12 8区分
PGF生命 引き上げ +0.05 ～ +0.09 2区分
マニュライフ生命 引き下げ －0.06 5区分
メットライフ生命 上げと下げが併存 －0.04 ～ +0.02 3区分
円建は21区分中、引き上げ10・据え置き1・引き下げ10とほぼ半々に割れました。※ジブラルタ生命・プルデンシャル生命は、本調査で確認した商品に円建ての設定がないため対象外です。
マニュライフ生命では、同じ商品の中で通貨により方向が逆でした。円建は3.86%→3.80%（30～34歳）と下がり、米ドル建は5.15%→5.36%、豪ドル建は5.18%→5.37%と上がっています。
T&Dフィナンシャル生命では、同じ円建ての中で年齢により方向が逆でした。40～69歳男性は3.52%→3.43%と下がる一方、85～90歳男性は2.58%→2.70%と上がっています。同社は年齢帯によって参照する指標金利が異なると公表しています（40～79歳は日本国債20年利回り、80～90歳は同10年利回り）。
■ 同じ会社・同じ商品でも、積立利率は1つではない
第一フロンティア生命 積立利率変動型終身保険（20）（通貨指定型）
最も高い区分 5.74%（死亡保障プラン・20～80歳・保証30年）
最も低い区分 2.13%（認知症・介護プラン 告知なし・81～85歳・保証10年） 差 3.61pt
T&Dフィナンシャル生命 生涯プレミアムワールド6（目標値機能なし）
最も高い区分 4.86%（男性・特約なし・40～69歳・保証10年）
最も低い区分 2.00%（男性・保険金最低保証特約付・85～90歳・保証10年） 差 2.86pt
【重要】この幅は「同じものの値段の差」ではありません。低い側の区分は、告知なしで加入できる・高齢でも加入できる・介護保障が付くなど、給付内容そのものが異なります。利率の差はその違いに対応した結果を含み、利率だけを取り出して有利・不利を判断できるものではありません。
積立利率としての表示上の最高値は5.99%ですが、これはPGF生命の特定商品・契約年齢50～80歳に適用される値であり、すべての契約者に適用される利率ではありません（別指標である「基準利率」には米ドル建6.01%の表示があります）。
■ 「積立利率」と「実質的な利回り」は別のもの
ジブラルタ生命では、積立利率が同じ4.62%でも実質的な利回りは3.32%（0～79歳・20年）と3.57%（80～90歳・15年）に分かれます。PGF生命の保障選択型でも、積立利率5.03%に対し、積立金の引出機能に関する特則を付加した場合の実質的な利回りは3.54%と公表されています。プルデンシャル生命は計算式を「基準利率＋調整率（最大±1.0%）－保険契約の維持等に必要な費用の率（0.35%）」と公表しています。
表示されている積立利率が、そのまま手元の増え方を意味するわけではありません。
■ 必ず併記してください（数値・図表のみの引用時も同様）
・積立利率は契約者が受け取る利回りではありません。保険関係費用・契約初期費用等が別途控除されます
・外貨建には為替変動により受取額が払込額を下回る（元本割れ）リスクがあり、解約・減額時には市場価格調整が生じます
・積立利率は将来の運用成果を約束するものではありません。利率は毎月2回改定され、本一覧は上記適用期間の値です
・実際に適用される利率・費用・リスクは、各社の「契約締結前交付書面（契約概要／注意喚起情報）」「ご契約のしおり・約款」でご確認ください
■ 続き（図版・65区分CSV・そのまま記事化できる本文パック）
図版2点（SVG/PNG）、8社65区分・前回比付きのCSV、記事化できる本文パックを下記ページで公開しています。いずれも CC BY 4.0（出典表示のみで改変・転載可・事前連絡不要）です。
▼記事の続き・データ一式
https://ikigai.town/ja/press/2026-08-17/ ■ 調査概要
調査名：一時払終身保険の積立利率 定点調査 第2弾（IKIGAI TOWN 編集部調べ）
調査主体：スペシャリスト・ドクターズ株式会社（IKIGAI TOWN 運営）
調査日：2026年8月16日
対象：一時払終身保険を取り扱う生命保険8社（五十音順：オリックス生命／ジブラルタ生命／第一フロンティア生命／T&Dフィナンシャル生命／PGF生命／プルデンシャル生命／マニュライフ生命／メットライフ生命）
方法：各社公式サイトで公表されている利率のうち、2026年8月16日～31日が契約日となる契約に適用される値を、商品・プラン・通貨・契約年齢・積立利率保証期間の区分ごとに1件ずつ記録（全65区分。うち2区分は別指標の「基準利率」で、増減・幅の集計からは除外）。前回と同じ区分が存在するものについて差を算出（57区分）。公式で確認できなかった値は推測で埋めていません。
各社への事前確認：掲載各社への事前の内容確認は行っていません。記載内容に誤りがある場合はご連絡ください。速やかに訂正します。
留意点：
・本調査は順位付け・優劣の評価・特定商品の推奨を行うものではなく、契約の勧誘を目的とするものでもありません
・積立利率は各社が金利情勢に応じて設定するもので、将来の運用成果を約束するものではありません
・比較できた区分数は社によって1～8区分と差があります
・「基準利率」は更改型の積立利率とは別指標のため、増減・幅の集計から除外しています
■ 会社概要
商号：スペシャリスト・ドクターズ株式会社
所在地：〒105-6923 東京都港区虎ノ門4-1-1 神谷町トラストタワー23階
運営メディア：IKIGAI TOWN（
https://ikigai.town/ja/）
編集長：塩飽 哲生
本件連絡先：support@ikigai.town
配信元企業：スペシャリスト・ドクターズ株式会社
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記事提供：DreamNews
